Oavsett om du lever drömmen om en skuldfri pension eller om du fortfarande arbetar för att betala av skulden, finns det några ganska övertygande skäl att fortsätta bry sig om din kreditvärdighet efter pensioneringen.
I en perfekt värld skulle alla gå i pension med ett avbetalt bolån, noll skuld och ett boägg som är tillräckligt stort för att säkerställa att de aldrig skulle behöva låna en cent. Det idealiska scenariot är att du skulle ha stått för varje dollar du var tvungen att spendera och vetat hur du skulle spendera dem.
Tyvärr är det sällan verkligheten. Enligt Consumer Finance Protection Bureau, bland husägare i åldern 65 och äldre, ökade andelen som hade ett bolån från 22 procent till 30 procent från 2001 till 2011. Medianbeloppet skyldigt ökade från 43 300 USD till 79 000 USD under samma period.
Bolåneskuld är inte den enda skulden seniorer tar med sig till pensionen. National Council on Aging rapporterar att mer än 32 % av seniorerna har kreditkortsskulder och bland äldre hushåll med kreditkortsskulder har en av fyra ett saldo på minst 7 200 USD.
Och de flesta undersökningar indikerar att majoriteten av seniorer inte har sparat tillräckligt för pensionering – vilket ofta innebär att de kommer att förlita sig på skulder under sina gyllene år.
Här är 10 anledningar till att du bör oroa dig för din kreditpoäng även efter att du gått i pension:
Om du har befintliga skulder från kreditkort, bolån, billån eller studielån, vill du behålla en hög kreditpoäng för att hålla räntorna låga. Befintliga fordringsägare drar då och då låntagares kreditpoäng för att bedöma om dina omständigheter har förändrats och du sannolikt kommer att hamna efter med betalningar. Kreditkortsföretag kan höja din ränta eller minska din kreditgräns.
Försäkringsbolag använder kreditpoäng som en del av sina betygsmått. Ju högre kreditvärdighet du har, desto mer ansvarsfull ser du ut och desto lägre blir dina priser.
Även om du har varit hos ditt försäkringsbolag i flera år, bör du överväga att shoppa runt och en kreditprövning kommer sannolikt att vara en del av försäkringsbolagets försäkringsprocess. Att handla din hem- och bilförsäkring vartannat år säkerställer att du får det bästa tillgängliga erbjudandet. Försäkringspriserna kan ändras snabbt och dramatiskt. Bara för att ett företag var det billigaste tillgängliga förra året betyder det inte att de är det billigaste i år.
Det är troligt att du kommer att vilja köpa en ny bil någon gång under pensioneringen. Även om du har råd att betala kontant, finns det vissa situationer där det kan vara mer meningsfullt att finansiera. Bilhandlare tenderar att erbjuda de lägsta räntorna till låntagare med utmärkt kredit. Dina pengar kan vara bundna på pensionskonton och du måste göra skattepliktiga uttag för att betala för fordonet. Kanske måste du sälja aktier och erkänna en betydande kapitalvinst eller förlust. I någon av dessa situationer kan det vara bättre för dig att behålla dina pengar investerade än att ta ut dem för att betala för ett fordon.
Du kommer att vilja ha lite siffror – eller få hjälp av din finansiella rådgivare eller revisor – för att avgöra om det är bättre att betala en låg ränta på ett nytt fordon eller ta ut pengar för att betala kontant.
Kommer det hem du befinner dig i nu att vara den bästa livssituationen för dig under hela din pensionering? Vid någon tidpunkt kanske du vill minska, flytta för att komma närmare familjen eller bo i ett bättre klimat, eller flytta till ett hem som är mer tillgängligt när du åldras. Du kanske kan betala kontant för en ny bostad, eller så kanske du väljer att ta ett bolån eftersom räntorna är låga och du kan dra nytta av skatteavdraget för bolåneräntor.
I perioder med låga räntor kanske du vill refinansiera ett befintligt bolån eller teckna ett eget kapitallån för att renovera. Oavsett anledningen till att låna mot din egendom, kommer de bästa priserna endast att vara tillgängliga för låntagare med de högsta kreditvärdena.
Att medunderteckna ett studielån för ditt barn eller barnbarn är aldrig ett beslut du bör ta lätt på. Skulden kommer att synas på din kreditupplysning under hela lånetiden, vilket kan påverka din kreditpoäng negativt. Plus, om studenten inte betalar lånet, är cosignern på hugget.
Ändå väljer vissa familjemedlemmar att hjälpa en student genom att samunderteckna för att öka chanserna att studenten godkänns för privata studielån och kvalificerar dem för en lägre skattesats. Eftersom räntorna på privata studielån varierar beroende på kredithistorik, bör du se till att din kredit är i toppform innan du ansöker.
För många människor är pension inte slutet på arbetet utan början på att äntligen göra det de älskar. Om du alltid har drömt om att starta eget företag i pension kan du behöva ansöka om ett småföretagslån eller ett företagskreditkort för att få det kapital som krävs för att starta ett företag.
Även om det aldrig är en bra idé att bära kreditkortsskulder, finns det vissa fall där det är ett klokt drag att använda kreditkort. Kreditkort är bekvämare än att bära en massa kontanter och de erbjuder bättre konsumentskydd än betalkort. Hotellbranschen är ett mål för datorhackare och skadlig programvara som stjäl data på grund av den stora mängden kreditkortstransaktioner de utför och mängden information de har om resenärer. Hur skrämmande det än kan vara att avslöja din kreditkortsinformation, den potentiella skadan är ännu värre om din betalkortsinformation hackas. När ditt kreditkort blir stulet måste kortutgivaren kämpa för att få tillbaka sina pengar. När ditt betalkort blir stulet kan de radera ditt bankkonto och du måste kämpa för att få tillbaka dina pengar.
Vill du tjäna gratis flyg, hotellvistelser och kryssningar? Registrera dig för ett kreditkort med resebelöningar. Du kan använda kortet för vardagliga inköp och betala fullt ut varje månad samtidigt som du får resebelöningar.
Det finns dussintals kreditkort för resebelöningar där ute. De flesta av dem låter dig tjäna poäng för varje dollar du spenderar och lösa in dessa poäng för gratis eller rabatterade flygresor, hotell, kryssningar, restauranger och tankar på bensinstationer.
De kort som erbjuder de bästa belöningarna kräver en bra till utmärkt kreditpoäng för godkännande och kommer ofta med en högre ränta. Se till att du inte har ett saldo från månad till månad, annars kan du sluta med att betala mer i ränta än du tjänar i belöningar.
Pensionärer som tror att deras kreditvärdighet inte spelar någon roll kan komma ur sinnet och sluta övervaka kreditupplysningar. Detta är ett stort misstag. Seniorer är främsta mål för identitetsstöld eftersom de vanligtvis har mycket mer pengar än yngre människor som precis har börjat.
Vidta försiktighetsåtgärder för att skydda din personliga information. Även om du inte använder kredit, fortsätt att övervaka din kreditupplysning för att skydda dig mot fel och identitetsstöld. Som minimum bör du beställa en gratis kreditupplysning från de tre kreditupplysningsföretagen en gång per år. Du kan göra det på www.annualcreditreport.com. Se upp för andra webbplatser som påstår sig erbjuda en gratis kreditupplysning, men tvingar dig att registrera dig för en kreditövervakningstjänst.
Att upprätthålla en bra kreditvärdering under dina pensionsår är inte annorlunda än att göra det i 20- eller 30-årsåldern. Betala dina räkningar i tid, håll den totala skulden låg och övervaka din kreditupplysning för fel och identitetsstöld. Att upprätthålla god kredit är ett sätt att säkerställa att du kommer att njuta av ett hälsosamt ekonomiskt liv långt efter att du har lämnat nio-till-fem-världen bakom dig.
Att behålla din kreditpoäng kan ses som en aspekt av din övergripande pensionsplan. Ju mer detaljerad din pensionsplan är, desto säkrare och tryggare kan du vara under pensioneringen.
NewRetirement Retirement Calculator gör det enkelt att komma igång med snabba svar om din pensionsekonomi. Du börjar med att ange lite basuppgifter och sedan får du en detaljerad bedömning. Du kan sedan snabbt bedöma olika alternativ för när du ska sluta arbeta och när du ska börja socialförsäkringen, etc…. Detta verktyg utsågs nyligen till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII).
Påverkar domstol för småmål din kreditpoäng?
Hantera din skuld i pension
Vad gör det med din kreditpoäng att vara en auktoriserad användare
Hur kontrollerar du din kreditpoäng?
Skadar refinansiering av studielån din kredit?
Det bästa sättet att förbättra din kreditpoäng
Är det värt att vara skuldfri att skada min kreditpoäng?
Hur du hanterar din skuld