Av Sarah Schlichter
Omgärda er, husägare – det håller på att bli ännu en farlig orkansäsong. National Oceanic and Atmospheric Administration förutspår tre till fem stora orkaner i år, bland totalt 13 till 20 namngivna stormar.
Om du bor i en orkanzon är det nu dags att vidta åtgärder. Du kan inte förhindra att en storm drabbar ditt hem, men att ha rätt försäkring kan hjälpa dig att skydda dig ekonomiskt mot katastrofer. Ta dessa fyra steg för att se till att du har den orkanförsäkring du behöver – och få betalt om ditt hem drabbas.
Ingen enskild försäkring täcker alla typer av orkanskador. Till exempel kommer de flesta husägares försäkringar inte att betala för översvämningsskador, så om du vill ha täckning behöver du en översvämningsförsäkring.
Vänta inte tills en storm är vid horisonten:Det kan ta upp till 30 dagar innan en ny översvämningsförsäkring träder i kraft.
>> Plus, från Robert Powell's Pensionering dagligen på TheStreet: Livsförsäkring - Tales from the Trenches
Du kanske inte tror att du behöver en översvämningsförsäkring om din hypotekslångivare inte kräver det och ditt hem inte är i ett "särskilt översvämningsriskområde", Federal Emergency Management Agencys term för högrisköversvämningszoner. Men det är fortfarande värt att överväga, säger Camille Garcia, chef för kommunikation och offentliga angelägenheter vid Insurance Council of Texas. Hon noterar att de flesta hem som översvämmades i Texas under orkanen Harvey låg utanför högriskområden för översvämning.
En annan vanlig källa till orkanskador är vind. Även om de flesta standardförsäkringar för husägare täcker vindskador, kan de vara specifikt uteslutna i vissa delar av landet, säger Joe Meisinger, chief underwriting officer och chef för nationella produkter för personlig försäkring på Travellers (TRV ) - Hämta rapporten från Travelers Companies, Inc. I dessa främst kustområden kan du behöva en separat vindstormpolicy.
Slutligen, glöm inte din bil. För att täcka översvämningsskador behöver du en heltäckande försäkring, en valfri täckningstyp. Kontrollera din deklarationssida eller fråga din agent om du har den.
"Det senaste året har så många av oss tagit skydd hemma [och] gjort många DIY-projekt", säger Garcia. Om det här är du, "se till att din agent är medveten om det." Om du har gjort betydande uppgraderingar av ditt hem, förklarar hon, kan du behöva öka dina försäkringsgränser för att täckas helt.
En annan anledning till att du kan behöva mer täckning:Det kan nu bli dyrare att reparera eller bygga om ditt hem än när du köpte försäkringen. "Arbetskostnaderna och kostnaderna för timmer ... har ökat avsevärt eftersom vi befinner oss i den här bostadsfrenesien just nu", säger Garcia. Och om en orkan ödelägger en viss region kan det orsaka ännu högre kostnader lokalt eftersom entreprenörer och material är så efterfrågade.
Fråga din försäkringsgivare om utökad ersättningstäckning för att säkerställa att din bostadstäckning kommer att vara tillräcklig för att bygga om ditt hem. Med detta valfria tillägg kommer din försäkringsgivare att betala ett fast belopp över din bostadsgräns om ombyggnaden blir dyrare än förväntat.
"Jag ser det som en säkerhetsfilt", säger Meisinger. "Om något hände och du inte fick en beräkning till 100 %, ger det dig ett extra lager av säkerhet."