Som om vi behövde några ytterligare hinder för att människor ska få det livförsäkringsskydd de behöver, har din kredithistorik framstått som den senaste faktorn som kan leda till att din försäkringspremie blir högre.

RELATERAT: 702(j)-planer:"pensionsplanen" som måste gå i pension!

Vilken roll spelar din kreditpoäng när det gäller att fastställa livförsäkringspriser?

Försäkringsbranschens branschorganisation LIMRA genomförde en undersökning 2017 av försäkringsbolag som fann att allt från 8 % till 28 % av försäkringsgivarna använder kreditfaktorer av en eller annan typ för att hjälpa till att fastställa dina livförsäkringspremier.

I den låga delen av det intervallet fann LIMRA att 8 % av försäkringsbolagen sa att de använder en av TransUnions kreditbaserade poäng för sökande.

Mer utbredd bland de tillfrågade var dock användningen av en sökandes totala kreditrekord för att hjälpa till att fastställa premier. Cirka 18 % av försäkringsbolagen medgav denna praxis, vilket vi kan förstå som att de antingen tittar på din kreditupplysning, din kreditvärdering eller någon kombination av båda.

Men vänta, det blir värre. Det vanligaste som livförsäkringsbolag gör när de räknar in kredit i din ansökan är att konsultera branschdata tungviktiga LexisNexis Risk Solutions. Nästan en tredjedel av försäkringsgivarna (28 %) sa att de använder LexisNexis för kreditinformation om potentiella kunder.

Nu kanske du vet detta eller kanske inte vet detta, men LexisNexis har redan omfattande register över dig och de anspråk du redan har gjort med ditt hem- och bilförsäkringsbolag - så det är bara naturligt att de erbjuder en produkt till livförsäkringsbranschen också .

På hem- och bilförsäkringsfronten är LexisNexis C.L.U.E. (Comprehensive Loss Underwriting Exchange)-rapporten innehåller en sjuårig ögonblicksbild av information om dig, inklusive en lista över eventuella anspråk du har gjort på någon av policyerna. Lyckligtvis kan du se vad de har på dig gratis. Vi har fullständig information om hur du får din gratis C.L.U.E. rapportera här.

Samtidigt finns det en annan liknande organisation som förvarar en bred kreditupplysningsunderlag om dig som används flitigt inom livförsäkringsbranschen. Det kallas MIB Group.

Innan du går in i konspirationsteoriland, nej, MIB står inte för "Men in Black!" Det är en förkortning för den enda något mindre illavarslande Medical Information Bureau, som var organisationens tidigare namn innan den blev MIB.

MIB Group spårar alla som har ansökt om individuellt tecknad liv-, hälso- eller sjukförsäkring under de senaste sju åren. Precis som med C.L.U.E. rapport kan du se vad som finns i din MIB-rapport gratis. Ring helt enkelt 866-692-6901 för att komma igång eller fyll i detta formulär och skicka det till organisationen.

Vad tycker Clark om allt detta?

Pengaexperten Clark Howard är upprörd över användningen av kreditfaktorer för att fastställa livförsäkringspremier.

"Det här är "Clarkrageous", säger konsumentmästaren. "Det leder till snedvridning på livförsäkringsmarknaden."

En sak som följer av denna nya betoning på kreditfaktorer bland vissa livförsäkringsbolag är att du måste vara säker på att det inte finns några onödiga eller felaktiga fläckar på din kreditupplysning. Du har rätt att få en gratis kreditupplysning från alla tre stora kreditupplysningsföretag en gång om året via denna webbplats, så se till att du kollar!

Samtidigt finns det ett antal sätt att få din gratis kreditpoäng.

Slutligen, glöm inte bort vikten av att shoppa runt när du får offerter på livförsäkringar.

"Denna ytterligare rynka säger till mig att det är viktigare än någonsin att handla och jämföra livförsäkringspriser från mer än en försäkringsgivare. Oavsett om du är hög eller låg på kreditspektrat kan du hitta skillnader i vad du debiteras från en försäkringsgivare till en annan baserat på din kredithistorik."

Som en påminnelse rekommenderar Clark en livförsäkring – där du betalar ett fast månadsbelopp som aldrig går upp – för täckning under ett visst antal år. Livförsäkring betalar endast ut i händelse av din död; det finns ingen knäpp investering eller sparkomponent som det är med permanenta policyer som universellt liv, variabelt universellt liv (VUL) och hela livet.