Välkommen till vuxenlivet.

Du har ett jobb. Du har en inkomst. Du har frihet och självständighet. Du lägger grunden för en ljus framtid.

Du har också ansvar. Du har saker (och möjligen nära och kära) att skydda.

En säker inkomstkälla är en av de viktigaste delarna av ditt liv. Det ger dig frihet, oberoende och möjligheter.

Den kan lätt försvinna eller minska på grund av en skada eller sjukdom som hindrar dig från att arbeta. Att drabbas av funktionshinder är möjligt även för personer i 20-årsåldern. Och det finns en god chans - en av fyra chanser för att vara exakt, enligt Social Security Administration - att du kommer att bli invalid någon gång innan du når pensionen.

Invaliditetsförsäkringen täcker potentiell inkomstförlust orsakad av skada eller sjukdom. Om du inte kan arbeta på grund av en täckt funktionsnedsättning kommer försäkringen att ersätta en del av din inkomst. Du kommer att få dessa förmåner så länge du är funktionshindrad eller upp till en maximal tidsperiod som anges i policyn.

Att ha en sjukförsäkring innebär att du kan köpa mat, betala räkningar och täcka hushållskostnader medan du inte kan arbeta.

Utöver dessa skäl, här är sex till som personer i 20-årsåldern bör köpa invaliditetsförsäkring.

1. Det kommer aldrig att bli billigare

Kostnaden för sjukförsäkringen baseras på hur sannolikt det är att du lämnar in ett invaliditetsanspråk för förmåner. Ålder och hälsa är avgörande faktorer.

Som en frisk 20-åring utgör du minst risk. Därför kommer din premie att vara lägre idag än den kommer att göra vid ett framtida datum. Friska människor löper mindre risk för invaliditetsförsäkringar än de med kroniska sjukdomar eller negativa hälsofaktorer som kan utvecklas senare i livet.

2. Du har anhöriga

Att gifta sig och skaffa barn kräver en sjukförsäkring. När allt kommer omkring, om du har barn, hjälper din inkomst att täcka levnadskostnader som mat och kläder. Att missa några månader eller mer av lönecheckar kan belasta familjens budget.

Även om du har en arbetande make, är chansen stor att din kombinerade livsstil baseras på dina båda inkomster. Om en inkomst går förlorad tillfälligt på grund av funktionshinder, har du råd med bolånet och andra räkningar?

Hur gynnas din efterlevande make

Vissa människor försummar behovet av försäkring eftersom de har en make med en framgångsrik karriär som de tror kan leva bekvämt på egen hand.

Men även om detta är sant, är chansen stor att din kombinerade livsstil baseras på båda dina inkomster. Om din förloras till döds eller funktionshinder, vad kommer att hända med din partner? Har han eller hon råd med bolånet i ditt hus på en inkomst? Om du är funktionshindrad, kan din make fortsätta att betala dina studielåneskulder som fortfarande är skyldiga? Hur är det med de ovan nämnda begravnings- och bouppgörelsekostnaderna?

Tänk också på att en änka make kan behöva betydande ledighet från arbetet för att sörja. Maken till en nyligen funktionshindrad person kan också behöva ta ledigt för att hjälpa till genom övergången. I båda fallen kan detta inte vara betald ledighet. Försäkringsförmåner kan inte bara hjälpa till att ersätta en del av din förlorade inkomst, utan de kan också täcka den ledighet som din make eller partner behöver.

Barn kommer att behöva mer än du kanske inser

Personer med barn behöver vanligtvis inte vara övertygade om behovet av livförsäkring. Men de kanske underskattar hur mycket som behövs, särskilt när det kommer till sjukförsäkring.

Grundläggande levnadskostnader som mat och kläder kommer bara att öka när de blir äldre. Beloppet på din sjukförsäkring bör återspegla detta.

Inte bara det, du vill också se till att din handikappförsäkring kan hjälpa till att betala för college, med hänsyn tagen till de sannolika ökningarna av undervisningskostnaderna.

3. Du har studielåneskuld

En långsiktig invaliditetsförsäkring kan hjälpa dig att betala ut dina månatliga studielån i händelse av en invalidiserande olycka eller sjukdom.

I vissa fall kan du kanske bli av med din studielåneskuld om du drabbas av en karriäravbrytande skada eller sjukdom. Du kan få vad som kallas total och permanent funktionshinder (TPD) utskrivning om:

• Dina studielån var en del av ett federalt statligt låneprogram, till exempel Federal Perkins Program eller Williams D. Ford Federal Direct Loan Program; OCH
• Du kan bevisa att du är totalt och permanent invalidiserad genom att förse det amerikanska utbildningsdepartementet med dokumentation från Department of Veterans Affairs (om du är en veteran), Social Security Administration eller en läkare.

Om något av eller alla dina studielån kommer från en annan källa än den federala regeringen eller om du inte kan bevisa permanent funktionsnedsättning, kommer du fortfarande att vara ansvarig för återbetalning av studielån.

Även om du försätter dig i konkurs efter en funktionsnedsättning är studielån mycket svåra att betala.

4. Du köpte ett hus

Om du äger ett hus är din bolånebetalning troligen din största månatliga kostnad. Missa några lönecheckar när du är ute med ett funktionshinder, så kommer du att komma efter med dina betalningar. För många missade betalningar leder till utestängning.

Du vill inte flytta tillbaka hem

Till skillnad från vissa av dina kamrater trivs du med att bo själv. Visst, maten är inte lika bra som den var hemma, men integriteten och oberoendet gör mer än för det.

Att ha en egen plats kräver inkomst. Att förlora din lön innebär att du inte kan betala hyran, ditt bolån eller verktyg. Om det händer kommer du troligen att flytta hem tills du är på fötter igen.

Det är vad som kan hända om du inte kan arbeta på grund av en kortvarig eller långvarig funktionsnedsättning.

Men du kan undvika detta scenario genom att ha en sjukförsäkring. Om du till exempel drabbas av en skada från en bilolycka eller ett psykiskt tillstånd som hindrar dig från att arbeta, kan en sjukförsäkring ersätta tillräckligt mycket av din inkomst för att säkerställa att du kan återhämta dig på din egen plats och inte under dina föräldrars tak.

5. Du kan utöka din täckning senare

En av farhågorna med att köpa sjukförsäkring i 20-årsåldern är att veta att din inkomst sannolikt kommer att öka i framtiden. Försäkringsbeloppet och de månatliga förmånerna du kan få är trots allt baserade på din inkomst vid tidpunkten för försäkringen. Vad hjälper det att köpa en försäkring baserad på din inkomst på 30 000 USD vid 25 års ålder om du har ett funktionshinder flera år senare samtidigt som du tjänar dubbelt så mycket?

Men som diskuterats ovan vill du hellre ha din försäkring tecknad i 20-årsåldern än senare i livet.

Lösningen är att se till att din sjukförsäkring inkluderar en framtida köpoption. Det här alternativet kan också kallas ett framtida höjningsalternativ, ett framtida försäkringsalternativ, en förmånsuppdatering eller ett liknande namn.

Denna funktion, oavsett om den tillhandahålls som en valfri förare mot en extra kostnad eller som en del av basförsäkringen, gör det möjligt för en försäkringstagare att öka täckningen vid ett framtida datum utan att behöva genomgå ytterligare garantier. Den extra täckningen kommer att öka din premie om du väljer att utnyttja optionen.

En framtida förmånsökning utlöses vanligtvis av en ökning av inkomsten. Försäkringsgivare gör det ofta möjligt för försäkringstagaren att öka sin täckning efter ett visst antal år. Vissa bestämmelser tillåter dig att öka täckningen på grund av förlust av grupptäckning eller efter en större livshändelse.

Om du råkar läsa det här och du inte längre är i 20-årsåldern, oroa dig inte. Det är inte för sent. Samma begrepp gäller dig också. Tänk på att försäkra din inkomst snarare förr än senare.

Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.