Hemförsäkringen betalar inte för allt som slänger ditt hus. HO1- och HO2-policyer, till exempel, täcker en lista över specifika "risker" och inget annat. Den vanligare HO3-policyn täcker alla faror utom de som policyn undantar. Täckningen sträcker sig även till innehållet i ditt hus - möbler, böcker, datorer. HO3-undantag inkluderar kärnkraftsolyckor och krig, tillsammans med mer vardagliga faror.
Ingen villaförsäkring täcker översvämningar. Om du bor i ett område med risk för översvämningar, måste du gå till det federala översvämningsförsäkringsprogrammet för att köpa täckning. När det gäller försäkringar gäller översvämning bara regn efter att det landat på marken eller i en flod. Din försäkring bör täcka regn som sipprar genom ditt tak eller vatten från ett sprucket rör.
I vissa orkanutsatta delar av landet är det enda sättet att försäkra sig mot vindskador genom en statlig försäkringspool. Vanliga kommersiella försäkringsgivare tycker att risken för vinddrivna förluster är för stor för att täcka i sina försäkringar. Poliser i andra delar av landet inkluderar en orkansjälvrisk som kräver att du betalar tusentals mer än din vanliga självrisk innan din försäkring träder i kraft.
Om ett träd kraschar på ditt tak, betalar försäkringsgivaren för skadan och tar bort trädet. Om trädet landar på din uppfart eller din trädgård och inte skadar något, antingen betalar du för att få det bort eller så lämnar du det där det ligger.
De flesta försäkringar kommer att betala ut om ditt hem skadas eller förstörs av ett vulkanutbrott eller relaterade faror som lavaströmmar, aska eller stötvågor. Med andra underjordiska hot har du ingen tur. Jordbävningar och jordskred är vanligtvis inte täckta och inte heller expansiva jordar. Dessa är lertunga jordar som expanderar och krymper när de utsätts för vatten, vilket spricker din grund i processen.
Husägares policyer begränsar täckningen för samlarföremål och andra dyra föremål - pälsar, smycken, konst, frimärken, sällsynta serietidningar. Om du vill skydda dig mot att förlora dem måste du betala för ytterligare täckning. Om du har ett hemmaföretag kanske din vanliga täckning inte skyddar din utrustning eller datorer om du köpte dem specifikt för företag.