Att ha en sjukförsäkring gör det möjligt att få medicinsk vård samtidigt som man bara betalar en bråkdel av vårdens verkliga kostnad. Försäkringen täcker dock inte allt. En del av kostnaderna för din vård är fortfarande upp till dig att betala, och den kostnaden kommer i två primära former:copays och samförsäkring.

Vad är en Copay?

En copay är en fast summa pengar som du är ansvarig för att betala för en hälso- och sjukvård. Copays gäller vanligtvis för saker som ett läkarbesök, receptbelagt läkemedel eller medicinskt test. Beloppet på din egenavgift beror på din specifika sjukförsäkringsplan.

Du kan vanligtvis förvänta dig att betala din delbetalning när du checkar in för din tjänst, oavsett om det är en årlig fysisk rengöring, tandrengöring eller blodprov. Copays är vanligtvis lägre belopp som sträcker sig från $10 för något som ett generiskt läkemedelsrecept till cirka $65 för ett besök hos en medicinsk specialist.

Beroende på din försäkringsplan kan det hända att återbetalningar inte träder i kraft förrän du uppnått din självrisk. Din självrisk är den summa pengar du måste betala själv innan din försäkringsleverantör börjar bjuda in. Självrisken återställs i början av varje år.

När du granskar din planinformation och du ser frasen "efter självrisk" eller "avdragsgill gäller" med hänvisning till dina copays, är det en indikation på att copay bara är på plats när du uppfyller din självrisk. Å andra sidan, om du ser "avdragsgill" är det ett tecken på att din kopia är på plats från början. Det kan vara självklart, men den senare situationen är mycket att föredra för dig.

Vad är samförsäkring?

Samförsäkring är en annan metod för att dela upp kostnaden för medicinsk täckning med din försäkringsplan. En samförsäkring är en procentandel av kostnaden för tjänster. Du betalar procenten och ditt försäkringsbolag står för resten av notan. Så om du har en medicinsk räkning på 8 000 USD och en samförsäkring på 20 %, skulle du vara på jakt efter 1 600 USD.

Samförsäkring kommer vanligtvis bara in i bilden efter att du fått din självrisk. Dessutom kan du ha olika samförsäkringsprocent för samma tjänster beroende på ditt leverantörsnätverk. Om du har en plan för preferent provider organisation (PPO) kan din samförsäkring vara en högre andel för leverantörer utanför ditt nätverk än för leverantörer i ditt nätverk.

På samma sätt kanske din samförsäkring inte gäller för leverantörer utanför ditt nätverk om du har en plan för hälsovårdsorganisation (HMO) eller en exklusiv leverantörsorganisation (EPO). Det beror på att dessa planer vanligtvis inte ger någon täckning utanför nätverket.

Copay vs Coinsurance

Copay och samförsäkring är väldigt lika termer. De har båda att göra med delar av kostnaden för din hälsovård som ligger under ditt ansvar. På grund av det, och deras liknande namn, är det lätt att blanda ihop de två. Det finns dock ett par viktiga skillnader att tänka på.

Den mest anmärkningsvärda skillnaden mellan copays och samförsäkring är att copays alltid är ett fast belopp och samförsäkring är alltid en procentandel av kostnaden för tjänsten. En annan skillnad är att vissa copays kan vara på plats innan du får din självrisk, beroende på detaljerna i din plan. Med samförsäkring måste du först träffa din självrisk.

Bottom Line

Om du väljer mellan sjukförsäkringsplaner, se till att undersöka de tillhandahållna kopiorna och samförsäkringen för varje alternativ. Även om de kanske inte är den viktigaste faktorn att överväga, kan en hög betalning vara ganska jobbig, särskilt under loppet av år av möten och procedurer.

Tips för att hålla koll på medicinska utgifter

• Ett av de bästa sätten att ligga före överraskande medicinska utgifter är att ha en akutfond på plats för just en sådan situation. Om du kan hantera det, ha tre till sex månaders utgifter gömda på ett högavkastande sparkonto. På det sättet, om du har att göra med medicinska räkningar eller måste lämna jobbet, har du lite av en kudde.
• Om du inte är säker på hur en oväntad medicinsk utgift skulle passa in i din ekonomi, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att ta fram en ekonomisk plan. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

Fotokredit:©iStock.com/DuxX, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM, ©iStock.com/Aja Koska