Försäkringar är utformade för att skydda dig från livets kurvor. Det är därför det är viktigt att ha rätt mängd försäkringsskydd och att tänka på dina försäkringsbehov innan du köper en försäkring. En annan sak du måste tänka på är hur mycket du kommer att betala för din självrisk. Siffran du väljer kan påverka din slutresultat, så du måste välja rätt dollarbelopp.

Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Vad är en självrisk?

Självrisken är det belopp du betalar själv innan din försäkringsgivare kommer att täcka eventuella skador eller förluster i samband med en skadeanmälan. Låt oss till exempel säga att du förstör din bil och du är skyldig $2 500 för reparationerna. Om din självrisk är 500 USD måste du betala det beloppet för att ditt försäkringsbolag ska betala mellanskillnaden på 2 000 USD.

I allmänhet, om du har en bilförsäkring, villaförsäkring, sjukförsäkring eller tandvårdsförsäkring förväntas du uppfylla en viss självrisk innan försäkringsbolaget tar upp resten av fliken. I vissa fall kan din försäkring ha mer än en självrisk. Med en villaförsäkring kan du till exempel betala en självrisk för skadeanspråk på bostaden och en annan självrisk för skadeanspråk eller förlust av personliga tillhörigheter.

Relaterad artikel:Vad du ska göra när ditt husägares försäkringsanspråk nekas

Hur din självrisk påverkar din premium

Din premie är summan du betalar för att ha en försäkring. Premier kan debiteras månadsvis, kvartalsvis, vartannat år eller årligen, beroende på hur din försäkringsplan fungerar. Premier och självrisker har ett omvänt förhållande. Du kan se det som en gungbräda:När din självrisk ökar sjunker dina premier. När du sänker din självrisk går dina premier upp.

Att förstå hur premier och självrisker fungerar tillsammans är viktigt om du försöker bestämma hur mycket din självrisk ska vara. I grund och botten måste du fråga dig själv om du ska betala en högre självrisk och spara pengar tills du blir allvarligt sjuk eller betala en lägre självrisk och lägga ut mer pengar för premier.

Att gå med en högre självrisk kan tyckas vara en självklarhet. Men enligt en nyligen genomförd studie från Federal Reserve Board, sa 46% av amerikanerna att de skulle kämpa för att täcka en nödsituation på $400. Om du inte kan täcka en oväntad medicinsk kostnad kan det vara en dålig idé att välja en högre självrisk.

Relaterad artikel:10 sjukförsäkringsvillkor du bör känna till

Dollar-belopp vs. procentbaserad självrisk

Med vissa försäkringar (som husägareförsäkringar) kan din självrisk vara ett fast dollarbelopp eller en procentsats. Till exempel, om du har ett hem på 250 000 $ med en avdragsgill på 1 %, skulle du betala 2 500 $. Om du har en avdragsgill i dollarbelopp kan du betala mindre än så. Så vilket alternativ är bättre?

Om du bor i ett dyrare hem kommer en procentuell självrisk förmodligen att vara högre än en avdragsgill i dollarbelopp. Men att betala en viss procent kan vara vettigt om du kan täcka kostnaderna för en nödsituation med hjälp av dina besparingar och du inte vill att dina premier ska stiga i framtiden.

The Takeaway

Innan du väljer självrisk för försäkring är det bäst att bedöma din ekonomiska situation. Om du inte har en akutfond eller om du spenderar mycket tid på läkarmottagningen kan det vara en bra idé att gå med en låg självrisk. Men i slutändan beror allt på hur mycket kontanter du har råd att avstå med om du måste lämna in ett försäkringskrav.

©iStock.com/Highwaystarz-Photography, ©iStock.com/franckreporter, ©iStock.com/dolgachov