Bilförsäkring handlar om mer än att bara se till att du är täckt om du råkar ut för en kollision. För sanningen är att din bil kan skadas på alla möjliga andra sätt. Fan, den kan skadas när du inte ens kör den!
Det är vad en helförsäkring är till för. Det skyddar din bil från alla typer av katastrofer – som fallna träd, skogsbränder eller vilda djur. (Allvarligt, varför springer rådjur mot trafik?). Så låt oss prata om exakt vad en helförsäkring är, hur den fungerar och om du behöver den. (Spoilervarning:Det gör du!)
Helförsäkring är, ja, omfattande . Den täcker nästan alla slumpmässiga fordonstragedier du kan föreställa dig – naturkatastrofer, konstgjord förödelse och allt däremellan. Här är några av de vanligaste:
I grund och botten täcker en helförsäkring kostnaden för att reparera eller byta ut din bil om något riktigt olyckligt händer med den.
När du köper en heltäckande försäkring väljer du först en omfattande självrisk . Självrisken är den summa pengar du betalar ur fickan om din bil skadas i en händelse som försäkringen täcker.
Efter att du har betalat självrisken betalar försäkringsbolaget upp till försäkringsgränsen . Policygränsen är vanligtvis det belopp som bilen för närvarande är värd - inte vad du ursprungligen betalade för den. (Tyvärr, men det är reglerna. Det är vad gapförsäkring är till för.)
Låt oss titta på några exempel för att se hur det fungerar.
Annas bil är värd 7 000 dollar. Hon träffar ett rådjur och orsakar 1 500 dollar i skada på sin bil. Kostnaden för reparationer är mindre än bilens totala värde, så försäkringsbolaget betalar faktiskt mindre än försäkringsgränsen. I det här fallet betalar Anna sin självrisk på 500 USD och försäkringsbolaget betalar de andra 1 000 USD.
Christys bil är värd $10 000. En morgon försöker hon gå till jobbet. Men hennes bil är stulen. Hon har en heltäckande självrisk på 1 000 USD, så försäkringsbolaget skriver till henne en check på 9 000 USD – värdet på bilen minus självrisken.
Jeffs bil är värd $3 000. Han kör hem och en stege ramlar av byggbilen framför honom. Han slår stegen och gör allvar skada under hans bil. Reparationsräkning:3 500 $. Jeff betalar sin självrisk på 1 000 USD. Försäkringsbolaget betalar 2 000 USD - upp till försäkringsgränsen. Eftersom Jeff vill fixa sin bil måste han själv komma på de återstående $500. (Denna situation är sällsynt, men den är möjligt att göra mer skada än din bil är värd.)
I varje fall sparade en helförsäkring den personen mycket pengar. Så förhoppningsvis börjar du förstå varför det är så viktigt!
Nu kanske du tänker, Jag vill ha en låg självrisk som Anna, så jag behöver inte betala lika mycket. Är det trots allt inte bättre att betala 500 USD än 1 000 USD?
Tja, inte alltid.
När din självrisk är låg är det mer sannolikt att bilförsäkringsbolaget förlorar pengar på att hjälpa dig att betala för reparationer. För att kompensera den risken tar de ut högre premier. Du kommer att betala mer för täckningen – och ju längre tid du går utan att lämna in en skadeanmälan, desto mer pengar tjänar försäkringsbolaget på dina premier.
Å andra sidan kan en hög självrisk låta dåligt, eftersom du måste betala mer i förväg om någonting händer. Men du kommer faktiskt att betala lägre månatliga premier – så ju längre tid du går utan att lämna in en skadeanmälan, desto mer sparar du.
Och glöm inte din akutfond! Om du är klar med Baby Step 1 kan du välja en självrisk på 1 000 USD, eftersom det är så mycket du har sparat för nödsituationer. Och om du är på Baby Step 3 med en fullt finansierad akutfond kan du satsa på en ännu högre självrisk och lägre premier! Att välja höga självrisker med låga premier är ett av de bästa sätten att spara pengar på försäkringar.
Det finns flera typer av bilförsäkringar, och det är lätt att blanda ihop dem. Så låt oss jämföra de tre huvudtyperna och ta reda på var helförsäkring passar in.
När du har alla dessa tre typer av försäkringar har du full täckning. Fulltäckningsförsäkring kan bli dyrt, men om du kan få ett bra pris är det värt de extra några dollar för att få sinnesfrid att veta att din bil är skyddad från alla typer av katastrofer.
ja! Bilolyckor inträffar – och de involverar inte alltid en annan bil. En helförsäkring skyddar dig ekonomiskt när dessa andra typer av olyckor inträffar. Istället för att betala alla kostnader för att reparera eller byta ut din bil får du hjälp av försäkringsbolaget. Så du kan behålla din akutfond på banken för ännu en regnig dag.
Omfattande täckning är särskilt viktigt om du bor i ett område där naturkatastrofer är vanliga – som skogsbränder i Kalifornien, orkaner i Florida eller tornados i Oklahoma – eller om du bor i en storstad där andra människor sannolikt kommer att slarva och skada din bil (hej Chicago). Och det är definitivt viktigt om du är i Baby Step 1 eller Baby Step 2, när du inte har tillräckligt med pengar för att ersätta din bil.
Nu ska vi slänga in en liten apnyckel här:Vissa försäkringsbolag ger dig inte en heltäckande försäkring om din bil är för gammal eller om den är värd mindre än deras lägsta självrisk. Kom ihåg att försäkringen betalar för reparationer upp till bilens nuvarande värde. Om din bil bara är värd 1 000 USD, är det ingen idé att ha en heltäckande självrisk på 1 000 USD – även om din bil blev total, skulle försäkringsbolaget inte betala en krona!
Så om du kör en hoopty för att ta dig igenom Baby Step 2, får du ett pass på detta. . . tills vidare. I samma sekund som du får en bil som är värd lite mer, skaffa en heltäckande försäkring! Och om du redan har en bil som är kvalificerad behöver du omfattande täckning ASAP. (Det är så snart som möjligt , om du missade det.)
En heltäckande bilförsäkring är en nödvändighet, men det betyder inte att du måste betala en arm och ett ben för det (eller en lunga och en njure, om ditt försäkringsbolag suger). Det kan faktiskt vara rent överkomligt! Med vårt pålitliga nätverk av godkända lokala leverantörer (ELP) kan du hitta en oberoende försäkringsagent i ditt område för att få de bästa erbjudandena på omfattande täckning.
Kontakta en ELP idag för att se till att du är täckt och ta reda på hur du kan spara på din bilförsäkring.