Att betala en månatlig bilförsäkringspremie och ändå behöva betala ur egen ficka upp till din självrisk efter en olycka kan kännas som ett dubbelt slag. Om du hellre inte behöver oroa dig för en självrisk nästa gång du behöver tillgång till täckning, kan en bilförsäkring utan avdragsgill verka attraktiv.

Ingen avdragsgill bilförsäkring är precis vad det låter som:du betalar dina premier och när du råkar ut för en olycka betalar du ingen självrisk för reparationer eller andra kostnader.

Men kan dessa policyer verkligen hjälpa dig att spara pengar? I själva verket är potentialen för besparingar tveksam. Dessa försäkringar är sällsynta – och dyrare – eftersom de utgör en större risk för försäkringsbolaget. Här är vad du behöver veta.

Hur fungerar bilförsäkring utan självrisk?

Ingen avdragsgill bilförsäkring, även känd som noll avdragsgill försäkring, är en typ av försäkring där försäkringstagaren inte betalar någonting ur fickan efter en olycka. Detta är en kontrast till hur bilförsäkringar traditionellt fungerar, där en försäkringstagare måste betala för reparationer upp till sina avdragsgilla belopp (vanligen $500 till $2 000) innan deras täckning börjar.

Med ingen självrisk täckning viktas hela kostnaden för försäkringen i premierna. Eftersom försäkringsgivaren bär alla risker som är förknippade med en potentiell framtida olycka, tenderar inga avdragsgilla försäkringar att kosta mer än traditionella bilförsäkringar.

Denna ökade risk för försäkringsgivaren innebär också att få företag är villiga att erbjuda denna typ av policy. De som gör det kan kräva att du har ett mycket bra körkort som är fri från olyckor, och till och med utmärkt kredit (försäkringsgivare kan överväga kreditbaserade försäkringspoäng när de godkänner sökande) för att bli godkänd för en försäkring.

För- och nackdelar med ingen avdragsgill försäkring

Tänk på fördelarna och nackdelarna med ingen avdragsgill försäkring innan du investerar i någon av dessa försäkringar:

Proffs

• Inga självkostnader efter en olycka
• Försäkringsgivaren tar mer av risken

Nackdelar

• Högre premier
• Erbjuds mindre ofta

Den största anledningen till att välja en bilförsäkring utan självrisk är om du inte hade råd med din självrisk när din bil plötsligt skadas. Men det är viktigt att förstå att du kan betala mer med tiden på grund av de högre premierna.

Betrakta det hypotetiska exemplet i diagrammet nedan på vad du kan betala för ett årligt maximum och minimum på en typisk försäkring kontra en försäkring utan avdragsgill:

Även om det inte finns någon självrisk som ska betalas vid tidpunkten för en olycka, kräver den högre premiekostnaden att försäkringstagaren utan självrisk betalar mer över tiden. Med tiden kan denna extra kostnad lätt sluta med att de besparingar du skulle se från att inte behöva betala en självrisk.

Bilförsäkringskostnader

Att förstå kostnaderna relaterade till bilförsäkring kan hjälpa dig att bestämma vad du ska betala för och vad du ska spara på när du prissätter en ny försäkring. Se till att du är bekant med dessa kostnader:

1. Premium: Din premie är det belopp du betalar varje månad för att säkra din försäkring.
2. Självrisk: Din självrisk är det belopp du betalar för reparationer på ditt fordon innan ditt försäkringsbolag betalar. Den återställs med varje anspråk.
3. Utgifter: Även om du inte är en del av din försäkring, kan du vara skyldig vissa utgifter när du lämnar in en bilförsäkringsanspråk, inklusive:
   • Kostnader som reparationsverkstaden debiterar dig över försäkringsreparationsuppskattningen, till exempel en högre arbetskostnad än angivet.
   • Skillnaden i kostnaden för OEM-delar (Original Equipment Manufacturer) jämfört med eftermarknadsdelar om du väljer att använda OEM-delar och din försäkring inte täcker dem.
   • Avfall, till exempel täckning för en hyrbil om din försäkring inte har hyresersättning.

Hur kan du sänka dina bilförsäkringskostnader?

Det finns flera sätt att minska din bilförsäkringskostnad, inklusive:

• Minska din täckning. Om du har ett äldre fordon och vill spara på bilförsäkringskostnaderna kan du minska din täckning genom att släppa kollision eller heltäckande täckning. Kollision täcker skador på ditt fordon vid en olycka. Omfattande täcker skador på din bil från icke-olyckshändelser, såsom stöld eller reparationer efter att ett träd fallit på ditt fordon. Om ditt fordons värde ligger under en viss tröskel är det möjligt att det kanske inte är värt det att betala en månadsavgift för den här typen av täckning längre.
• Höj din självrisk. Du kanske också kan minska dina bilförsäkringskostnader genom att höja din självrisk. På så sätt betalar du mindre för dina månatliga premier men kommer att betala mer ur fickan om du råkar ut för en olycka.
• Jämför dina priser. Du kanske helt enkelt betalar mer än du måste med din nuvarande försäkring eller försäkringsleverantör. Med Experians jämförelseverktyg för bilförsäkring kan du jämföra din befintliga försäkring med över 40 toppleverantörer på några minuter och få offerter som kan spara pengar.
• Utforska tillgängliga rabatter. Många bilförsäkringsbolag erbjuder en mängd olika försäkringsrabatter för saker som bra studenter eller rena körjournaler.

Även om ingen avdragsgill försäkring är ett sätt att betala en stor klumpsumma efter en olycka, kan det kosta dig mer på lång sikt på grund av högre premier. Det kan också vara svårt att hitta eftersom få bilförsäkringsbolag erbjuder det.