För något så viktigt som livförsäkring är det viktigt att du får både rätt typ och rätt täckning. Så vad är det smarta sättet att köpa livförsäkring? Allt handlar om att arbeta med någon du litar på.

Behöver du en livförsäkring?

För de flesta människor är livförsäkring en avgörande, måste-ha-typ av täckning för verklig ekonomisk fred. I utbyte mot dina försäkringsbetalningar (även kallade premier) kommer din livförsäkringsgivare att betala en dödsfallsersättning till din familj när du dör. Och ja, vi vet att det är ett tungt ord.

Men låt inte någon avlägsen framtid händelsen hindrar dig från att se värdet av att skaffa livförsäkring idag . Om du har en make/maka, beroende barn eller någon som förlitar sig på din inkomst för levnadskostnader, är detta täckning du behöver.

Att köpa livförsäkring är på samma lista med att få saker som ett testamente eller öppna pensionskonton - det är saker som alla behöver, men få tycker om att tänka på. Även om det kan kännas svårt att få rätt livförsäkring på plats, lönar sig lite ansträngning här stort i form av sinnesfrid för dig och din familj.

Månadsuppskattning

0 - 0

Vilken typ av livförsäkring ska du köpa?

När du vill skaffa livförsäkring finns det bara en typ som är värd att ens överväga:livstidsförsäkring. Låt oss se varför.

Få en livstidsförsäkring

Namnet "term life" betyder att det är en policy som ger dig ersättning vid dödsfall under en viss tid. Ofta är det 10, 15 eller 20 år. Men det kan vara längre (allt beror på din ålder, dina anhörigas och var du befinner dig i din ekonomiska resa). Om du dör under terminen kommer försäkringsbolaget att betala dina förmånstagare (tjusiga prat för dem du älskar) vilket belopp du än har gjort upp om i ditt försäkringsavtal.

Eftersom livförsäkring har bara ett syfte - att betala ut en dödsfallsersättning när du dör - är det mycket billigare att köpa den här typen av politik än en permanent plan. Och det är inte förvånande när du inser att de flesta funktionerna i permanenta planer är till för att pumpa upp dina premier.

Undvik permanent livförsäkring

Som namnet antyder är detta täckning som varar under hela din livstid. Det finns tre huvudsakliga typer av permanent livförsäkring, var och en i något olika form – hela livet, universell livförsäkring och variabel livförsäkring.

Vi känner till ordet permanent kan låta lugnande, men det är inte en fördel i det här sammanhanget. Eftersom behovet av livförsäkring inte varar för evigt. Det är därför löptidstäckning är den bästa lösningen – eftersom det låter dig bestämma hur mycket (och hur länge) du vill ha täckning, samtidigt som du bara betalar premier för en viss period.

När du går mot ekonomiskt oberoende kommer du att ha färre personer beroende av dig för levnadskostnader och mindre behov av en livförsäkring. Målet är att bli självförsäkrad över tid genom en blandning av akuta sparande och pensionskonton.

Permanent livförsäkring försöker göra för många saker samtidigt. Det krävs två legitima behov – behovet av livförsäkring och behovet av en investeringsplan – och blandas ihop till en het röra. De som säljer den här typen av policy kommer att erbjuda dig en chans att bygga upp besparingar i planen, kallat kontantvärde. Pengarna på det kontot byggs upp när företaget tar en del av dina skyhöga premier och investerar dessa medel.

Men det är en fruktansvärd plan:inte bara är premierna mycket högre på grund av investeringsbiten, det finns också många bättre ställen att investera som hjälper dig att få mycket bättre avkastning på dina pengar.

Permanenta försäkringar är en enorm rip-off. De är det sista du bör köpa om du försöker skydda din ekonomiska framtid och bygga upp välstånd. Håll dig till livförsäkring, som är utformad för att göra en enkel sak – ersätt din inkomst om du dör.

Överväg ingen medicinsk undersökningsförsäkring

Förr innebar att få livförsäkring att gå igenom en fullständig medicinsk undersökning bara för att ansöka! Du var tvungen att göra en drogscreening, gå upp på en våg och till och med få ditt blodprov. Men under coronavirus-pandemin har beröringsfria undersökningar och inga policyer för medicinska undersökningar blivit vanligare. För kunder som vill hoppa över medicinska undersökningar är det nu möjligt att få priser för livförsäkringar som är lika bra som de som är tillgängliga genom alternativ som kräver en medicinsk screening.

Hur mycket livförsäkring behöver du?

Vi kan inte säga den här delen för många gånger:Syftet med att köpa livförsäkring är att ersätta din inkomst om du dör. Det är allt. Så planera din täckning därefter. (Denna praktiska kalkylator kan hjälpa dig att få ett mer specifikt nummer.)

Regeln här är att köpa 10–12 gånger din inkomst i livförsäkring.

Och tänk inte på att den lilla politiken du erbjöds via din arbetsplats kommer att göra jobbet - de ersätter vanligtvis bara runt ett års lön. Utöver den magra täckningen kommer du att förlora arbetsplatstäckningen om du måste sluta ditt jobb för att du är för sjuk för att arbeta. Vi pratar om en livförsäkringsstrategi som är för tunn och har för många villkor. De människor som förlitar sig på din inkomst idag kommer att behöva mer omfattande och garanterad täckning när du är borta.

Kanske är du huvudleverantören för ditt hushåll. Det betyder att du är ansvarig för matvarorna i kylen och för att hålla värmen på i huset. Om du plötsligt försvann från bilden utan en bra livspolicy på plats, kan de överlevande tvingas sälja sitt hus för att fortsätta.

Din alltför tidiga död bör inte motsvara deras konkurs. Att få tillräckligt med livförsäkring på plats är viktigt för att garantera att dina nära och kära har chansen att få en relativt stabil livsstil framöver.

Detta är inte begränsat till bara dig eller din make. Om ni är gifta måste ni båda ha ett livstidsförsäkringsskydd. Och ja, hemmavarande föräldrar behöver det också.

Hur lång livförsäkring ska jag köpa?

Det här är ingen tid att snåla. När allt kommer omkring, med terminslivet sparar du redan ett paket bara genom att undvika de där löjliga permanenta planerna.

Tänk sedan på detta. Säg att du är ung och frisk, så du bestämmer dig för att du bara har en 10-årig policy. Om du råkar uppleva nya medicinska problem senare, kan det göra dig dyrare att täcka nästa gång du vill få täckning. Dessutom kan framtida medicinska tillstånd utesluta livförsäkring helt.

Så här är regeln för hur länge du ska sätta din mandatperiod:det är hur många år du än tror att du behöver tills dina barn kommer att bo själva. Om du planerar att lägga till barn under de närmaste åren kan en 30-årsplan fungera bra för dig. Om du redan har några barn i huset och du är ganska säker på att du är klar, är en 15- eller 20-årsplan rätt väg att gå.

Få en livstidsförsäkring på plats i dag

Även om att få livförsäkring kan känns tråkigt eller till och med deprimerande, det har inte att vara så. Och att få det skött. För även när du är borta kommer de människor du bryr dig om fortfarande att finnas i närheten. Genom att skaffa livförsäkring i dag kan du veta oavsett vad som kommer i din väg, de kommer att ha vad de behöver i din frånvaro.

Oavsett om du vill köpa livförsäkring, eller om du bara vill veta om du har rätt sort, kontakta våra vänner på Zander. Deras pålitliga proffs kommer att tillgodose alla dina behov och hjälpa dig att hitta en livspolicy som är perfekt för din familj.