Föreställ dig detta. Du har precis köpt din drömbil. Efter att ha sparat i flera år och surfat i månader hittade du äntligen The One —det är till och med rätt färg!

Du har redan ringt din försäkringsagent med bilens uppgifter och vilken typ av täckning du vill ha, men det kommer att ta en vecka för försäkringsgivaren att slutföra det formella avtalet. Betyder det att du inte kan köra din drömbil på en hel vecka för att du inte har någon försäkring? Inte nödvändigtvis. Du kan köra den, men du behöver en bilförsäkringspärm.

Vänta. Vad är en försäkringspärm?

Ärligt talat, det är inte så komplicerat. Vi bryter ner det.

Vad är en försäkringspärm?

En försäkringspärm bevisar i princip att det finns ett formellt avtal mellan dig och försäkringsbolaget. Det är en tillfällig laglig platshållare tills din officiella försäkring har utfärdats. Samma villkor som anges i din försäkring är också juridiskt verkställbara som en del av en försäkringspärm.

Men varför kallas det en pärm ? Är det inte mer som ett skyddsnät? En bro? Ett samband? Tja. . . ja, ja och ja. Ännu viktigare är att det kallas bindemedel eftersom det är juridiskt bindande. Du är juridiskt skyddad av ett försäkringsavtal precis som om den officiella försäkringen redan hade godkänts av försäkringsbolaget.

Vilka typer av försäkringspärmar finns det?

Nu är det här den enkla delen – det finns bara två typer av försäkringspärmar.

1. Bil
2. Fastighet (hem eller kommersiellt)

Det är en kort lista, men varje typ av pärm har sina egna potentiella scenarier och krav som du måste tänka på. Låt oss gräva lite djupare.

Bör jag be om en pärm när jag köper en försäkring?

Det beror på. Om din försäkring utfärdas omedelbart behöver du ingen pärm. Du är redo!

Men om du köper en ny policy och emissionsprocessen kommer att ta tid, fråga definitivt efter en pärm. Du vill vara säker på att du är täckt medan försäkringen skrivs. Ditt försäkringsbolag kan automatiskt utfärda en pärm, men du bör alltid fråga.

Varför skulle du behöva en bilförsäkringspärm?

Tänk tillbaka på det där drömbilsscenariot som vi pratade om tidigare. Tack vare internets blixtsnabba hastighet kan försäkringsbolag vanligtvis förbereda och digitalt skicka din formella försäkring inom några minuter. Men om det av någon anledning blir en försening i emissionsprocessen, säkerställer en försäkringspärm att du är skyddad från det ögonblick du köper försäkringen för din drömbil till det ögonblick då emissionsprocessen är klar.

I huvudsak ser pärmar till att du inte är ekonomiskt ansvarig för eventuella olyckliga olyckor. Här är några exempel för att ge dig en bild av hur detta kan se ut:

I värsta fall? Din faktiska försäkring har inte utfärdats än, du fick ingen pärm och du råkar ut för en bilolycka i den där drömbilen. Gissa vad? Du är ansvarig för skador, och din ekonomi tar hårt. Nej!

Bästa scenario? Du har redan en försäkringspärm. Du skrev ut den och du har en kopia i bilen med dig. Samma olyckliga olycka inträffar – men den här gången kan du bevisa att du är helt och lagligt täckt av ditt försäkringsbolag. Det är en mycket bättre situation, eller hur?

Varför skulle du behöva en hemförsäkringspärm?

På väg att köpa bostad? Nåväl, långivare kräver nästan alltid bevis på husägares försäkring innan de godkänner ditt bolån – de måste se till att deras investering (aka ditt hem) är tillräckligt skyddad.

Anta att du redan har köpt en hemförsäkring och din försäkringsagent säger att det kommer att ta tre dagar för försäkringsgivaren att godkänna försäkringen. Om du var smart nog att begära en pärm för dessa tre dagar, kan pärmen tillhandahålla det nödvändiga försäkringsbeviset till långivaren.

Din långivare kommer att granska hemförsäkringspärmen för att verifiera att din försäkring uppfyller deras krav. Du är nu ett steg närmare att slutföra stängningsprocessen för ditt nya hem. Grattis!

Om du inte gör det har bevis på husägares försäkring, kan du förvänta dig en försening i din bolåneprocess, och en annan köpare kan potentiellt köpa ditt drömhus istället för dig. Låt inte det vara du!

Vad finns i en försäkringspärm?

En försäkringspärm innehåller en sammanfattning av exakt samma försäkringsvillkor som ditt pågående avtal. Här är en sammanfattning av vad du ska leta efter:

Grunderna. För det första bör pärmen tydligt identifiera försäkringsbolagets namn, typ av täckning (hem, fastighet eller bil) och det juridiska namnet på agenten som godkänner försäkringen.

Risk . Försäkringspärmen bör ange exakt vad som försäkras. Om det är en bilförsäkringspärm är märke, modell och fordonsidentifikationsnummer (VIN) viktiga. Om det är en husägare eller kommersiell egendomsförsäkring ska adressen och det totala försäkringsbeloppet tydligt anges.

Längd . Försäkringspärmen måste ange det datum då pärmen träder i kraft och det datum då den löper ut.

Täckningsbelopp. Försäkringspärmen bör ange täckningsgräns, självriskbelopp, avgifter och villkor för varje avsnitt av försäkringen.

Premiumbelopp. Försäkringspärmen måste innehålla premiebeloppet (och eventuella andra avgifter) och det datum då dessa betalningar ska lämnas till försäkringsbolaget.

Försäkrade individer. Försäkringspärmen måste ange det juridiska namnet på den eller de försäkrade. Om det inte finns en delägare är den försäkrades namn oftast fastighetens ägare. Pärmen bör också lista alla bolåne- eller panträttsinnehavare – såvida du inte är en superstjärna som köpte deras hem helt kontant!

För sinnesfrid (och vi behöver det alla!), dubbelkolla exakt vad som står i din officiella policy genom att läsa din pärm. Se till att uppgifterna stämmer överens med det du diskuterade med din agent.

Hur länge är försäkringspärmar bra för?

Försäkringspärmar är giltiga under den angivna tiden som står skrivet på pärmdokumentet. Vanligtvis är utgångsdatumet inom 30–90 dagar från det datum då du köpte din försäkring.

Men ta det inte bara och glöm det! Ta reda på ditt utgångsdatum och håll utkik i kalendern. Om din pärm håller på att löpa ut och du fortfarande inte har fått din formella policy, kontakta din agent och be om dina policydokument. Annars kanske du faktiskt inte är försäkrad – och du vill fånga upp eventuella problem med din försäkring ASAP.

När den faktiska försäkringen har utfärdats löses försäkringspärmen upp och du är redo.

Hur får jag en försäkringspärm?

Om du undrar hur du skaffar en försäkringspärm (eller om du faktiskt behöver en), oroa dig inte. Det är så enkelt som att checka in hos en av våra godkända lokala leverantörer (ELP) och be om en. Se till att du arbetar med en pålitlig, oberoende agent som kan hjälpa dig att få rätt täckning för din situation.

Risk inte att skyddet upphör – kontakta en agent nära dig idag.