Långtidsvård kan vara ett känsligt ämne. Det är inte precis något du vill prata om vid middagsbordet. Ingen vill tänka på att de själva eller sina nära och kära inte kan leva på egen hand.
Men är en långtidsvårdsförsäkring verkligen nödvändig? Och hur vet du om du verkligen behöver det? Kommer Medicare att täcka dessa kostnader när du åldras, eller kan du lita på vänner och familj för vård?
Du har frågor, vi har svar! Vi kommer att gräva i vem som behöver en långtidsvårdsförsäkring så att du kan lägga upp en solid plan för din framtid.
Långtidsvårdsförsäkringen täcker kostnaderna för en vistelse på ett äldreboende, en hemtjänst eller vårdare som kommer till ditt hus när någon blir äldre och börjar ta itu med hälsoproblem. Långtidsvård definieras som all vård som är längre än tre månader.
Långtidsvårdsförsäkringen täcker också saker som vuxendagvård, hemtjänst, hemändringar och vårdsamordning (eller ledning). För många människor gör det att de kan skydda sitt boägg samtidigt som de bor i sitt hem längre. Det är också en av de åtta typer av försäkringar du behöver.
De flesta amerikaner kommer att behöva någon form av långtidsvård, och långtidsvårdsförsäkring är det bästa sättet att betala för det. Faktum är att 65-åringar idag har 70 % chans att behöva långtidsvård, och uppskattningsvis 20 % av amerikanerna kommer att behöva det i längre än fem år. 1 Ändå har bara cirka 7,5 miljoner amerikaner en långtidsvårdsförsäkring. 2 Den enda grupp människor som kanske inte behöver långtidsvårdsförsäkring är de som har tillräckligt hög nettoförmögenhet för att självförsäkra sig.
Långtidsvårdsförsäkring är avgörande eftersom långtidsvård är superdyrt och kostnaderna bara ökar. Den genomsnittliga kostnaden i USA på bara en månad på ett äldreboende är $7 698! 2 Enligt Alzheimers Association är den uppskattade kostnaden för vård under de sista fem levnadsåren 367 000 USD för personer med demens och 234 000 USD för de utan. 3 En genomsnittlig amerikan kommer att betala 172 000 USD för långtidsvård. 4 Och även om vanlig sjukförsäkring inte täcker dessa kostnader, kommer långtidsvårdsförsäkringar att göra det.
Nu kanske du tänker:Hur är det med statliga program? Kan de inte hjälpa? Gör inte misstaget att tro att Medicare kommer att täcka kostnader för långtidsvård. Det kommer det inte. Och även om Medicaid – det statliga programmet utformat för människor som verkligen inte har några pengar – kommer att täcka vissa utgifter för långtidsvård, bör det aldrig vara ditt förstahandsval eftersom du måste spendera alla dina tillgångar innan du får hjälp.
En långtidsvårdsförsäkring är den bästa lösningen. Det är ett bra sätt att kompensera de ökande kostnaderna för långtidsvård när du åldras. Det ger dig också sinnesfrid och skyddar dina besparingar som du arbetat så hårt för att bygga upp. Det vet du om du blir sjuk kan du ha råd med den vård du behöver och fortfarande ha tillräckligt med pengar över så att du och din make kan äta. Dessutom kommer dina barn inte att belastas med enorma betalningar för din vård.
Beroende på faktorer som din ålder, kön, hälsa och familjehälsohistoria kan kostnaden för långtidsvårdsförsäkring vara överkomlig. För andra kan det bli dyrare. Kostnaden varierar också beroende på var du bor och vilken typ av försäkring du väljer.
En genomsnittlig 55-årig man kommer att betala 1 700 USD per år för en treårig försäkring som täcker 164 000 USD i vård och ett dagligt max på 150 USD. 5 Den genomsnittliga 55-åriga kvinnan kommer att betala 2 675 USD för samma täckning. 6 Eftersom kvinnor tenderar att överleva män, kräver försäkringsbolagen att kvinnor lägger på mer pengar. Det genomsnittliga 55-åriga paret kommer att betala 3 050 USD per år för en kombinerad försäkring. 7 Parrabatten varierar från 15 % till 30 % beroende på var du bor. 8
Inse också att långtidsvårdsförsäkringsgivare får höja priserna efter att du har registrerat dig. Så bli inte förvånad om dina priser stiger. Men här är ett guldkant:premierna för långtidsvårdsförsäkringar är avdragsgilla upp till vissa gränser. Så du sparar lite pengar där.
Oavsett vad du slutar med att betala, ger långtidsvårdsförsäkringen dig fortfarande bra valuta för pengarna eftersom det finns en god chans att du kommer att behöva långtidsvård senare i livet.
Dave föreslår att du väntar till 60 års ålder med att köpa en långtidsvårdsförsäkring eftersom sannolikheten för att du kommer att lämna in en skadeanmälan innan dess är liten.
Ungefär 95 % av anspråken på långtidsvård lämnas in av personer som är äldre än 70 år, och de flesta nya ansökningarna börjar efter 85 års ålder. 9 Det är därför det inte är meningsfullt att starta en långtidsvårdsförsäkring tidigare än 60. Du vill inte dela ut pengar i ett extra decennium – utan anledning.
Men tänk på att försäkringen inte passar alla. Du måste göra det som är rätt för dig och din familj. Om du eller din make har en familjehistoria med sjukdom i ung ålder eller hälsoproblem som dyker upp, kan du behöva skaffa en långtidsvårdsförsäkring tidigare. Den sinnesfrid du har är värd mer än alla pengar du sparar på premier. Men gör det inte för att du är rädd för vad som kan kan hända. Om det inte är troligt att det händer, vänta tills du är 60.
Du kanske har hört att du kommer att betala mindre och låsa in en låg premie om du köper din försäkring för 50. Det kan vara sant, men vi skulle aldrig säga till dig att köpa något baserat enbart på hur mycket den månatliga betalningen är. Istället bör du tänka på vad du behöver, när du behöver det.
Ja, en långtidsvårdsförsäkring är definitivt värt det. Faktum är att det är ett fynd med tanke på vad du får tillbaka. Verkligheten är att de flesta amerikaner helt enkelt inte kommer att ha råd med de skyhöga kostnaderna för långtidsvård. Eller så måste de dyka ner i sina besparingar eller pensionsfonder för att betala för det. Det här är ingen bra plan.
En långtidsvårdsförsäkring gör att du också kan bo längre i ditt hem. Detta beror på att ditt försäkringsbolag kommer att betala för saker som hemvård och hemändringar (tänk rullstolsramp, etc.).
En annan fördel är att din familj och vänner inte kommer att belastas med alla aspekter av vården. Du kan spendera mer kvalitetstid med dem utan att lita på att din dotter eller vän kommer över varje dag för att hjälpa till.
Med en långtidsvårdsförsäkring går du in i dina gyllene år med en plan. Och din livskvalitet kommer att vara högre än om du ständigt försökte minska kostnaderna.
Oavsett vad du slutar med att betala i månatliga premier, är det väl värt förmånen senare när du börjar få långtidsvårdsräkningarna med posten.
Så, vad är det bästa sättet att hitta en långtidsvårdsförsäkring? Gå till en oberoende försäkringsagent. De kommer att shoppa runt på flera olika långtidsvårdsföretag och få dig offerter som kan spara tusentals dollar och massor av onödiga bekymmer. Långtidsvård är ett viktigt beslut, så se till att du får en professionell på din sida!
Vet du inte var du ska leta? Våra godkända lokala leverantörer (ELP) är betrodda försäkringsexperter som är lämpliga att svara på alla dina frågor. Din ELP är RamseyTrusted och kommer att lyssna på dina behov och hjälpa dig att fatta rätt beslut för dig och din familj – och din budget.
Kontakta en oberoende försäkringsagent idag!