Är det försäkring för din . . . reklam? Nej, inte riktigt. Det här är inte en försäkring som ersätter dig om dina TV-reklam inte ger tillräckligt med affärer. (Det är ett annat problem.)
Om du är företagare, eller om du precis ska få igång din stora idé, kanske du undrar Vad betyder kommersiell försäkring? Eller så kanske du har en kommersiell försäkring och du undrar om du faktiskt är det skyddad. Tja, du är på rätt plats.
Enkelt uttryckt är kommersiell försäkring detsamma som företag försäkring. Det skyddar ditt företag från risker som stöld, skador på jobbet, stämningar, sjukvårdskostnader, cyberattacker, katastrofer och andra oväntade händelser. Det kan hjälpa till att täcka eller åtminstone kompensera en del av kostnaderna när dåliga saker händer.
Vi går igenom detaljerna.
Innan vi går in på muttrarna och skruvarna för kommersiella försäkringar, låt oss gå över skillnaderna mellan kommersiella försäkringar och försäkringar som är för personligt bruk.
Den första skillnaden att notera mellan de två är att kommersiella försäkringar kan täcka flera fastigheter, intressenter och anställda – hela din verksamhet är skyddad, inte bara du.
Å andra sidan täcker personförsäkringen vanligtvis bara en individ eller en familj.
En annan skillnad är att kommersiella försäkringar kan ha mycket högre täckningsgränser eftersom det vanligtvis är mer fysisk egendom eller personer som står på spel.
Eftersom det finns mer att skydda, är kommersiella försäkringsagenter specifikt utbildade för att anpassa policyer som passar ett företags unika dagliga aktiviteter. Riskerna med att driva en lokal rullskridskobana skiljer sig till exempel mycket från ett byggföretag som gör 500 miljoner dollar i årliga intäkter.
Detta tillvägagångssätt skiljer sig mycket från personliga försäkringsplaner, som bil- eller hyresförsäkringar, som vanligtvis använder en metod som passar alla.
Som vi nämnde, det finns inget sådant som en-storlek-passar-alla-kommersiell försäkring. Varje typ av unik policy, sammanfattad nedan, täcker de specifika risker som ditt företag kan möta.
Kommersiellt allmänt ansvar skyddar ditt företag i ett allmänt sätt (detta är försäkring, inte raketvetenskap, trots allt). Se det som ett baslager av skydd. Det täcker saker som kroppsskada, egendomsskador, juridiska och medicinska kostnader. Så om någon halkar på isen framför din butik, bryter fotleden och stämmer dig, kan allmänt ansvar hjälpa till att täcka dessa rättegångskostnader.
Kommersiell bilförsäkring täcker alla fordon du använder för att driva ditt företag. Så om du är i distributionsbranschen för kakor kommer du att behöva de där lastbilarna försäkrade för att hålla kakorna rullande.
Vad är kommersiell sjukförsäkring? Det är vilken typ av sjukförsäkring som helst som erbjuds av en icke-statlig byrå. Har du någonsin hört talas om PPO och HMO? (Föredragen leverantörsorganisation och hälsovårdsorganisation, om du måste veta.) Dessa är de två vanligaste formerna av sjukförsäkring som företag tillhandahåller sina anställda. Dessa typer av medicinska planer kan vara fördelaktiga för både företaget och de anställda. Arbetsgivare kan få rabatterade priser genom att kombinera ett företags sjukförsäkringspaket, och den rabatten kan skickas vidare till deras team. (När det kommer till anställdas förmåner som sjukförsäkring, kolla in dessa gör och inte får.)
Fastighetsförsäkring kan också vara en stor del av din plan. Det är precis vad det låter som – det skyddar dina fysiska tillgångar och egendom. Detta inkluderar föremål som verktyg, inventarier i din butik, utrustning och till och med möbler. Så om ett av dina lager spontant brinner och du tappar bort alla de widgets som du nyss ägnat sex månader åt att producera, är det mer av ett slag än ett förödande slag.
Arbetslön skyddar dig när en av dina arbetare skadas på jobbet. Som den gången Bobby kastade ut ryggen på jobbet medan han bar på tunga lådor och snubblade sedan på ett bananskal. (Kom igen, Bobby, var försiktig!) Arbetarkompensation börjar och kommer att täcka medicinska kostnader eller förlorad lön på grund av ledighet. Det skyddar dig också från att bli stämd av en anställd efter en olycka på jobbet.
Cyberansvarsförsäkring kan hjälpa till att kompensera skadan från datahack och andra cyberhot. Föreställ dig om alla dina kunders data, inklusive finansiell information, äventyrades. Vad skulle du göra? Cyberansvarsförsäkring är ett utmärkt sätt att bekämpa dessa nya digitala hot.
Brottsförsäkring skyddar mot hot om förfalskning, bedrägeri och stöld, oavsett om det är från anställda eller icke-anställda. Så när någon slår sönder skyltfönstret i din smyckesbutik och ger sig av med ett halsband på 5 000 USD, finns det en försäkring för det.
Affärsavbrott omfattar längre tidsperioder då du kanske inte kan tjäna några pengar på grund av oväntade händelser (2020, någon?). Avbrottsförsäkring skyddar också mot olyckor. Som om en brand förstör en av dina byggnader och du förlorar intäkter för en månad eller två.
Företagsägares policy (BOP)-försäkring är när agenter eller transportörer paketerar olika typer av kommersiella försäkringar i ett paket. Vad kommer med detta bonuspaket? Tja, det beror på ditt företag, men här är några vanliga som är samlade:allmän ansvarsförsäkring, egendoms- och brottsförsäkring.
Fel och utelämnanden (E&O) försäkring skyddar ditt företag mot anspråk på bristfälligt eller vårdslöst arbete. E&O-försäkring ingår ofta i andra yrkesansvarsförsäkringar. Vi rekommenderar att du konsulterar din försäkringsagent för mer information.
Så många faktorer kan påverka priset på din kommersiella försäkringspremie. Saker som vilken typ av företag du driver, antalet personer du anställer, var ditt företag är beläget, hur länge du har varit verksam, hur många anspråk du har lämnat in tidigare, din självrisk och vilka typer av hot ditt företag är exponerat för – allt påverkar din totalkostnad.
Eftersom varje företag är unikt är det nästan omöjligt att fastställa kostnaden. Det bästa är att kontakta en försäkringsagent för att lära dig mer om täckning och kostnadsalternativ för ditt företag.
I slutet av dagen undrar du förmodligen bara två frågor:Hur mycket behöver jag? och, Hur mycket kostar kommersiell försäkring?
Det bästa sättet att få rätt kommersiella försäkringsskydd till rätt pris är att komma i kontakt med en av våra pålitliga försäkringsproffs som ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). De kan bedöma din unika situation och ge dig kostnadsfria offerter som ser till att du är täckt för allt som kan gå fel när det gäller att driva ett företag.
Hitta en ELP i ditt område idag.