Föreställ dig att du har ett öga på en tjusig, skonsamt begagnad bil som är precis det märke och modell du har letat efter. Den har låg körsträcka, en tidigare ägare, ett rent underhållsrekord och det är den perfekta färgen. Det är till och med rätt pris!

Men innan du lämnar över dina surt förvärvade pengar vill du vara säker på att kostnaden för att försäkra den inte kommer att utplåna dig varje månad.

Vi känner dig! Vi sammanställer allt du behöver veta om att uppskatta hur mycket försäkringen kommer att kosta innan du köper en bil.

• Hur får du uppskattningar av bilförsäkringar innan du köper en bil
• Faktorer som påverkar försäkringskostnaden
• Varför vissa bilar kostar mer att försäkra
• Hur mycket bilförsäkring behöver jag?

Hur får du uppskattningar av bilförsäkringar innan du köper en bil

Låt oss börja med de enkla sakerna.

• Innan du kan undersöka försäkringskostnader måste du begränsa de bästa valen för din bil. Om du redan vet exakt vad du vill ha för din nya resa är den här delen enkel.
• Bestämma hur mycket täckning du behöver. Den här kan bli lite knepig, så vi skrev en separat artikel som anger exakt hur mycket bilförsäkring du behöver.
• Sök efter offerter. Det bästa sättet att leta efter uppskattningar av bilförsäkringar är att kontakta en av våra godkända lokala leverantörer (ELP). De kommer att göra benarbetet åt dig!

Faktorer som påverkar försäkringskostnaden

Hur mycket kostar en bilförsäkring? Låt oss komma så nära svaret som möjligt genom att gå igenom de faktorer som bilförsäkringsbolagen tar hänsyn till när de beräknar din premie.

Bilpris

Ju högre pris du har på din bil, desto mer kostar försäkringen. Det är en hård och snabb regel. Varför? För i händelse av en olycka, desto mer pengar kommer försäkringsbolaget att behöva betala ut för att ersätta eller reparera din bil. Genom att debitera dig en högre premie ser de till att någon (du!) i slutändan ersätter dem för risken.

Reparationskostnader

Du kan tillämpa samma kostsamma billogik här som vi just nämnde. Utländska bilar och lyxbilar är dyra och kostar vanligtvis mer att reparera. Så naturligtvis blir dina försäkringskostnader högre för att kompensera för den dyra bilen.

Körrekord

Om du har ett rent körkort är det mer sannolikt att du får lägre försäkringspriser. Försäkringsbolagen beräknar risken (och dina räntor) baserat på bland annat din körjournal och din bil. Så om du har en historia av att köra sedan och inte har några nya biljetter eller olyckor på ditt register, kommer din premie att vara mycket lägre än om du kör en Corvette och har flera fortkörningsböter och en ny DUI.

Din ålder

Sekretess någon? Tyvärr, det gäller inte här. Din ålder har en direkt effekt på dina bilförsäkringskostnader. Så här påverkar ålder premiumpriser.

När förare (både män och kvinnor) når 25 år sjunker deras försäkringspriser. Detta beror på att försäkringsbolag tror att när du blir äldre och mer erfaren tenderar du att bli en säkrare förare.

Priserna fortsätter att sjunka (såvida du inte lämnar in många anspråk!) när du åldras. Vanligtvis betalar förare i 40- och 50-årsåldern de lägsta priserna. Premierna för seniorer tenderar att stiga efter 65 års ålder och verkligen öka efter 80 års ålder.

Ditt kön

Bilförsäkringar för kvinnor är vanligtvis billigare än för män. Detta beror på att bilförsäkringsbolagen utgår från att kvinnor är mindre benägna än män att råka ut för en olycka, begå rörliga kränkningar, köra många mil eller köpa en sportbil.

Bilförsäkringspremien för unga kvinnor är som högst när de är mellan 16 och 24 år, men för unga män är premierna mycket högre. ¹

Biltyp

Karosstypen på bilen du kör påverkar också försäkringskostnaden. Större och tyngre bilar, som stadsjeepar, kommer sannolikt att orsaka mer skada i en olycka. Gissa vad? Försäkringsbolag tar ut högre priser för större och tyngre bilar.

Säkerhets- och stöldskyddsfunktioner

Nyare bilar har några ganska coola säkerhetsfunktioner. Och försäkringsbolag älskar saker som låsningsfria bromsar, krockkuddar, splittersäkra glas och filbytesvarningar. Allt de tror kommer att minska chansen att de måste betala för skador på din bil är ett plus.

Vilka prylar älskar bilförsäkringsbolagen också? Stöldskyddsanordningar. Om din bil har en dold avbrytare eller ett fordonsåterställningssystem – allt som skyddar din bil från stöld – får du en paus på din premie.

Livshändelser

Tro det eller ej, livshändelser som att köpa ett hus eller gifta sig kan påverka din bilförsäkringspremie. Varför? Eftersom livshändelser ofta signalerar till försäkringsbolagen att du är stabil och därför en lägre risk. Om du till exempel gifter dig anses du nu vara vuxen i försäkringsbolagens ögon, så dina priser minskar.

Fordonsägande

Om du äger ditt fordon, istället för att finansiera eller leasa det, kommer du sannolikt att betala lägre priser. Eftersom det inte finns något finansierings- eller leasingbolag som kräver att du har heltäckande täckning eller kollisionsskydd, har du möjlighet att minska din täckning.

Körtid

Förutom att påverka din stressnivå, avgör hur lång tid du spenderar på vägen även din bilförsäkrings täckningsbelopp och kostnader. Vettigt, eller hur? Att köra längre tid ökar risken att råka ut för en olycka, och försäkringsbolagen väger denna faktor tungt.

Din plats

Varje stat har olika befolkningstäthet och brottsfrekvens som påverkar din bilförsäkringspremie. Antalet bilar på vägen och stöldfrekvensen i vissa områden undersöks noggrant av försäkringsbolag.

En av de saker de tittar på är historiska förlustkvoter i vissa områden - det kan vara postnummer, län eller stat. Historiska data ger dem en prognos av vilka priser som måste vara för att de ska förbli lönsamma.

Din kreditpoäng

Allvarligt? Din kreditpoäng påverkar din bilförsäkringsränta? Japp, det är sant. Försäkringsbolag i de flesta stater räknar med att ju lägre kreditpoäng du har, desto större är sannolikheten att du gör en försäkringsanspråk. Alla håller dock inte med om denna logik. Vissa stater har förbjudit försäkringsgivare att använda kreditvärden när de beräknar bilförsäkringspriser.

Din bilförsäkringshistorik

Om du har varit förnuftig med bilförsäkringsbolag tidigare, bådar det gott för dina försäkringskostnader framåt. Men om du har spelat musikaliska stolar med försäkringsbolag, betalat din premie sporadiskt eller lämnat in en skadeanmälan med några månaders mellanrum, räkna inte med att få en reducerad avgift från ett nytt försäkringsbolag.

Slutligen tar försäkringsbolagen hänsyn till alla ovan nämnda faktorer när de beräknar din försäkringskostnad. Vissa faktorer som hur mycket du kör din bil, ditt körrekord och din plats väger mer än andra. Men vanligtvis tar försäkringsbolag en helhetssyn och överväger flera saker när de avgör hur stor risk du utgör för deras resultat.

Varför vissa bilar kostar mer att försäkra

Extravaganta bilar är bland de dyraste bilarna att försäkra. Varför? Eftersom sportbilar är byggda för snabbhet (och osäkra körvanor) och lyxbilar av högsta klass tenderar att ha dyrare reparationsdelar.

Och eftersom försäkringsleverantörer sätter sina priser efter hur mycket pengar de kan behöva betala ut, kommer bilarna som skriker "Titta på mig!" har vanligtvis högre försäkringskostnader.

Så om du har ditt hjärta inställt på en snygg bil som blir stulen eller kraschar ofta, är oddsen att du kommer att betala mer för försäkringen än du skulle göra om du körde en vettig sedan. Kom ihåg detta när du beräknar bilförsäkringskostnaderna.

Hur mycket bilförsäkring behöver jag?

Vissa förare väljer att få den minsta täckning som krävs i deras delstat och vissa förare väljer att få full täckning för att skydda sina tillgångar mot alla typer av olyckor.

Du behöver nästan alltid full täckning, som inkluderar ansvar, omfattande och kollision. Och din stats lägsta täckningsbelopp minskar vanligtvis inte det – de lämnar dig öppen för ekonomiska risker.

För ansvar vill du ha minst 500 000 USD i täckning. Det finns mer rörelseutrymme med omfattande och kollision beroende på din bil och ekonomiska situation. Du kan möjligen släppa en kollision om din bil är äldre och du kan ersätta den med kontanter om den blir total.

Om ditt nettovärde är 500 000 USD eller mer behöver du också en paraplyförsäkring. Det ger dig ett extra lager av skydd om du någonsin blir stämd (vanligtvis 1–5 miljoner USD).

Du kan justera ditt avdragsgilla belopp och valfria täckningar baserat på din ekonomiska situation och var du befinner dig på Ramseys 7 Baby Steps till finansiell rikedom.

Vi är på din sida. Vi vill hjälpa dig att fatta bästa möjliga beslut om hur mycket bilförsäkring du behöver och hur du sparar pengar.

Arbeta med en expert för att hitta den bästa täckningen och priset

Om du är orolig för hur lång tid det tar att leta efter offerter på bilförsäkringar gör vi det enkelt. Våra godkända lokala leverantörer (ELP) kommer att leta efter dig och hitta det bästa priset och täckningen före du köper din bil. Alla våra ELP:er är oberoende agenter, vilket innebär att de inte är bundna till ett företags pris.

Få kontakt med en av våra betrodda ELPs idag!