Gillar du din bärbara dator? Hur är det med din soffa? Hade du råd att byta ut dem om en brand förstörde din lägenhet? Skulle du kunna byta ut dina kläder och smycken om en objuden gäst väljer låset på din dörr och "lånar" dem?

Nej? Då du definitivt behöver hyresförsäkring. Vi går igenom allt du behöver veta för att se till att du är skyddad.

Vad är hyresförsäkring?

Hyresförsäkring är en typ av egendomsförsäkring som skyddar dina ägodelar om de blir skadade, vandaliserade eller stulna medan du hyr. Det täcker dig från oväntade katastrofer som bränder, elektriska överspänningar, avloppsbackar och explosioner. Utan hyresförsäkring kan du lätt bryta banken och betala för att ersätta allt du förlorat i en brand eller inbrott.

Många antar felaktigt att deras hyresvärdsförsäkring täcker dem. Nej. Din hyresvärds försäkring täcker byggnaden, inte dina saker.

Behöver du hyresförsäkring?

Ja. Om du hyr – och du inte är total minimalistisk – du behöver hyresförsäkring. Det är billigt och ger dig bra skydd för din ekonomi när Murphy kommer och knackar på.

Och ärligt talat, de flesta av oss underskattar hur mycket prylar vi äger, inklusive hur värdefullt det är. Så om du tänker, Tja, det skulle förmodligen bara vara $500 eller kanske $1 000 toppar för att ersätta mina saker . . . Tänk om. Bara för att du kanske har en gammal soffa – eller så älskar du inte det där matsalsbordet hand-me-down – betyder det inte att du byter ut allt du äger skulle vara enkelt eller billigt.

Hur fungerar hyresförsäkringar?

Hyresförsäkringen är ganska enkel. (Det är försäkring, inte raketvetenskap, gott folk.) I likhet med husägares försäkring är det ett sätt att överföra risk från dig till ett försäkringsbolag. Genom att betala månatliga premier samtycker försäkringsgivaren till att betala alla anspråk du gör för incidenter som täcks av försäkringen.

Så om du blir bestulen gör du ett krav, försäkringsbolaget granskar det och (om det accepteras) kommer att skriva ut en check till dig för att ersätta dina tillhörigheter.

Precis som andra typer av försäkringar måste du först betala en del – så kallad självrisk – innan din täckning börjar. Om du till exempel ställer in din självrisk på 1 000 USD och du förlorade saker till ett värde av 3 000 USD, skulle du betala 1 000 USD och din försäkringsgivare skulle täcka de återstående 2 000 $. De flesta försäkringar har också vissa gränser (till exempel täckning till ett värde av 20 000 USD), så be alltid din försäkringsagent att hjälpa dig välja rätt belopp.

Vad täcker hyresgästens försäkring?

En vanlig hyresförsäkring täcker följande saker.

Personlig egendom

Cyklar. Kajaker. Din bärbara dator. Den där fantastiska vintage skivspelaren. Vad du än äger, täcker hyresförsäkringen dig. Men se till att känna till skillnaden mellan det faktiska kontantvärdet och ersättningskostnadstäckningen.

Faktiskt kontantvärde innebär att din försäkringsgivare kommer att skriva en check till dig för vad föremålen var värda när de försvann eller skadades, med hänsyn tagen till värdeminskning. Det utsätter dig för en större ekonomisk risk eftersom du i vissa fall inte skulle få tillräckligt med pengar för att faktiskt byta ut saker som din TV eller möbler.

Ersättningskostnadstäckning ger dig större täckning. Ditt försäkringsbolag kommer att betala dig hela beloppet det skulle kosta att ersätta föremålet du förlorat. Så om din UHD 4K-TV blev stulen, skulle de skriva en check till dig för att köpa en ny UHD 4K-TV. Trevligt!

Ansvarstäckning

Hyresförsäkringen täcker även olyckor som inträffar i din lägenhet eller hem, upp till vissa gränser. Så om din hund Tiny oväntat biter någon, eller om någon halkar på ditt golv och bryter nosen, skulle hyresförsäkringen hjälpa till att betala deras medicinska räkningar.

Och om du är Humpty Dumpty i din lägenhet, täcker ansvaret även klumpighet. Så låt oss säga att du lämnade vattnet rinnande i ett igensatt badkar och din lägenhet översvämmad. Hyresförsäkringen skulle inte bara hjälpa till att betala för att sätta ihop saker igen, den skulle också betala för de skador du orsakat dina grannar.

Ytterligare levnadskostnader

Föreställ dig att en brand förstör din lägenhet och du står utan tak över huvudet. Var bor du? Vad ska du äta? Hyresförsäkringen hjälper till att betala för dessa extra levnadskostnader (logi, kläder och mat) tills du kommer till en annan plats.

Stöld – var som helst

Hyresförsäkringen täcker även stöld i din lägenhet. Men visste du att det även täcker stöld från din bil ? Vad sägs om på flygplatsen? Eller till och med i Paris när du är på semester? De flesta försäkringar täcker dina grejer—oavsett var du tar dem.

Täckning för lagringsenheter

Om du lägger dina saker i en självförvaringsenhet täcker hyresförsäkringen normalt en del av det. Det täcker inte allt, så fråga din försäkringsagent hur mycket du ska få. Det är vanligtvis cirka 10 % av din totala personliga egendomstäckning. Så om du hade 50 000 USD i innehållstäckning skulle du ha 5 000 USD i lagringsenhetstäckning.

Bortskämd mat

Japp. Om en elektrisk överspänning dödar ditt kylskåp och förstör din kycklingsallad och frysta tonfiskbiffar, skulle din hyresförsäkring skriva ut en check för dina matvaror.

Vattenskada

Det här är en knepig sådan. Hyresförsäkringen täcker inte översvämningsskador (mer om detta om en stund). Men om det är vattenskador från strukturella problem, som läckande rör eller översvämmade toaletter, täcker din hyresförsäkring dina saker. Och om du av misstag översvämmade din lägenhet, skulle hyresförsäkringen sparka in och städa upp röran (ekonomiskt). Men om du inte har något fel , din hyresvärds försäkring skulle täcka alla strukturella problem.

Vad täcker inte hyresgästerförsäkringen?

Nu ska vi ta en titt på några av de saker som hyresförsäkringen inte gör omslag.

Högklassiga artiklar

Om du äger en sällsynt samling vintageleksaker, eller dyrare smycken eller konst, täcker din vanliga hyresförsäkring inte dessa exklusiva föremål. Du skulle behöva extra täckning.

Företagsutrustning

Om du driver ett företag utanför ditt hem och en del av din företagsutrustning blir stulen (dator, 3D-skrivare, etc.), kanske din hyresförsäkring inte täcker företagsförluster.

Fordon

Bara för att din lastbil är parkerad på uppfarten till huset du hyr betyder det inte att den är täckt. (Det är vad bilförsäkring är till för.) Men saker inuti ditt fordon är täcks vanligtvis av hyresförsäkringen.

Hur mycket hyresförsäkring behöver jag?

Om du undrar hur mycket hyresförsäkring du ska ha, är en bra tumregel att ha minst 100 000 USD i ansvarsskydd. Och om du bor i en översvämningszon bör du definitivt köpa en översvämningsförsäkring.

När det kommer till dina grejer, nivån på innehållstäckning beror på hur mycket du äger. Fråga dig själv:Om jag förlorade allt, hur mycket skulle jag behöva för att komma på fötter igen? Gör en inventering av dina saker och uppskatta sedan hur mycket det är värt för att ta reda på hur mycket täckning du behöver.

Hur får du hyresförsäkring

Du har arbetat för hårt under åren för att få alla dina saker att försvinna över en natt. Rätt mängd hyresförsäkringar kan göra vad som skulle vara en katastrof ekonomiskt till bara ett mindre besvär . Och det är superprisvärt.

För att få rätt mängd hyresförsäkringar rekommenderar vi att du använder en av våra oberoende försäkringsagenter. De är en del av vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP) och kan hjälpa dig att hitta rätt täckning som passar dina specifika behov. Och de är RamseyTrusted, vilket betyder att du kan lita på att de ger dig rätt råd när det gäller att skydda dina saker och din budget.

Ta kontakt med en av våra ELPs idag!

Vanliga frågor

Är hyresförsäkringen obligatorisk?

Till skillnad från bilförsäkring är hyresförsäkring inte lagstadgat. Men hyresvärdar börjar be hyresgästerna att köpa det innan de får ett hyreskontrakt.

Kan jag dela hyresförsäkring med mina rumskamrater?

Nej. Om din rumskamrat har hyresförsäkring har hon en försäkring för henne -inte du. Vissa försäkringsbolag erbjuder en försäkring för flera rumskamrater. Även om detta kan verka som det enklaste att göra kan du hamna i en dålig situation, särskilt om en rumskamrat gör flera påståenden och din kursen går upp på grund av det. Det är alltid bättre att bara skaffa en egen policy.

Hur mycket kostar hyresförsäkringen?

Hyresförsäkringen är smutsbillig och kostar i genomsnitt cirka 15 USD per månad. ¹ Även om du betalar av studielån eller sparar till handpenningen av ditt första hem, kan du lägga undan 50 cent per dag för att försäkra 30 000 till 50 000 USD grejer.

Är hyresförsäkringen avdragsgill?

Nej, om du inte driver ett företag utanför ditt hem. Och även då kan du bara dra av procentandelen av ditt hus som du använder för affärsändamål.

Täcker inte min hyresvärds försäkring mig?

Ledsen att jag spränger din bubbla, men din hyresvärds försäkring täcker bara den tegel- och murbruksbyggnad du bor i. Den täcker inte förlusten av din elektronik, möbler, smycken, sportutrustning eller den där dyra Pokémon-kortsamlingen – oavsett vem som är felet .