Du är förmodligen bekant med din kreditpoäng, till exempel de som beräknats av FICO ^® , och den effekt det kan ha på hur en långivare ser på din möjlighet att låna. Vad du kanske inte inser är dock att många försäkringsbolag också använder en version av din kreditvärdering för att bedöma din täckningsrisk och bestämma dina priser.

Försäkringsgivare, inklusive hemförsäkringsbolag, kan titta på en typ av poäng som kallas kreditbaserad försäkring (CBI) när du ansöker om täckning. Dessa poäng skiljer sig från de poäng långivare använder på några viktiga sätt, men påverkas av liknande faktorer.

Här är vad du bör veta om hur formen på din kredit kan hjälpa dig att bestämma dina hemförsäkringspriser.

Vad är en kreditbaserad försäkring?

En kreditbaserad försäkringspoäng liknar den traditionella konsumentkreditpoängen genom att den ger en ögonblicksbild av din ekonomiska historia. Men i stället för att hjälpa långivare att bedöma din sannolikhet att återbetala ett lån eller kredit, hjälper det försäkringsbolagen att avgöra din sannolikhet att lämna in ett försäkringsanspråk. Ju bättre din CBI-poäng, desto mer sannolikt kommer du att få lägre försäkringspremier och priser.

Det finns flera företag som skapar dessa poäng, och formlerna de använder för att beräkna poängen skiljer sig åt. Trots denna avvikelse är de alla avsedda att hjälpa försäkringsbolaget att bedöma risken när någon ansöker om täckning.

Kontrollerar hemförsäkringsbolag din kredit?

I stater där det är tillåtet, vilket är de flesta av dem, kommer försäkringsbolag vanligtvis att titta på din konsumentkreditrapport för att se din ekonomiska historia och bedöma om du kommer att kunna betala dina premier.

Hemförsäkringsbolag och andra försäkringsbolag letar efter liknande kriterier som långivare, såsom din betalningshistorik, eventuella problem med samlingar och ditt kreditutnyttjande (med andra ord, om du håller ditt kreditkortssaldo lågt).

Precis som långivare vill de se till att du har en historia av att betala dina räkningar i tid, att du inte har för mycket skulder och att du inte har en historia som inkluderar skulder som går in i inkasso eller ansöker om konkurs.

Kommer en försäkringskreditkontroll att påverka ditt resultat?

Din kreditvärdering kommer inte att påverkas negativt när en försäkringsgivare kontrollerar den eftersom du har ansökt om täckning.

Det beror på att kreditprövningar delas in i två kategorier:hårda förfrågningar och mjuka förfrågningar. Hårda förfrågningar händer när din kredit dras för att du har ansökt om ny kredit, som ett hypotekslån, och de kan lätt tappa din kredit i ungefär ett år. Många svåra förfrågningar på kort tid kan vara en röd flagga eftersom det kan signalera att du har det svårt ekonomiskt och använder skulder för att klara dig.

Sedan finns det mjuka förfrågningar, vilket är när du kontrollerar din egen kredit eller en långivare eller annan verksamhet kontrollerar din kredit för att prekvalificera dig för ett erbjudande. Mjuka förfrågningar påverkar inte dina kreditvärden. En försäkringsgivare som tittar på din kredithistorik eller kreditbaserade försäkringspoäng kommer att resultera i en mjuk förfrågan om din kreditupplysning.

Både hårda och mjuka förfrågningar kommer att finnas kvar på din kreditupplysning i cirka två år.

Vad mer kan påverka dina försäkringspremier?

Utöver din kreditbaserade försäkringspoäng finns det några andra faktorer som försäkringsbolagen använder för att bestämma kostnaden för din hemförsäkringspremie. Kom ihåg att försäkring handlar om risk, så försäkringsgivare tenderar att ge täckning till en lägre pris till dem som bedöms som mindre benägna att lämna in ett krav.

Hem- och bilförsäkringsbolag har tillgång till en databas över försäkringskrav som har lämnats in under de senaste sju åren och kan använda informationen de hittar där för att justera dina priser. Det beror på att en kund som gör frekventa anspråk utgör en högre ekonomisk risk för försäkringsbolaget – risken som de tar igen genom att ta ut en högre försäkringspremie.

Bostaden du köper kan också spela en stor roll för vad du kommer att betala för att försäkra den. Återigen, eftersom försäkringsbolag vill minimera risken spelar åldern och konstruktionstypen av ditt hem en roll, liksom bostadens läge. De kommer också att överväga saker som om platsen för hemmet är utsatt för hårt väder eller nära en kust, och hemmets närhet till en brandpost.

Hemförsäkringsbolag kan sänka en premie om hemmet har säkerhetsåtgärder på plats, såsom säkerhetssystem, sprinklersystem och brandvarnare. Mer riskfyllda funktioner, som en pool eller en studsmatta, kan göra att din hemförsäkringspremie ökar.

Tänk på att priset på din premie också kommer att variera beroende på din självrisk. Vanligtvis gäller att ju högre självrisk du har för hemförsäkring, desto lägre blir din premie.

Bekanta dig med din kredit

Även om din kreditbaserade försäkringspoäng skiljer sig från din typiska konsumentkreditpoäng, kommer det som finns i din kreditupplysning fortfarande att spela en roll i hur det beräknas. Att få en hemförsäkring kommer inte att ha en negativ inverkan på din kredit, men om din kredit är i dåligt skick kan det vara svårt att bli godkänd för täckning, eller så kan du debiteras en högre försäkringspremie. Om du planerar att köpa ett hus snart och inte har kollat ​​din kredit på ett tag, kolla din kreditupplysning gratis genom Experian för att få en känsla av var du står. Om det behöver lite hjälp kan du lägga lite tid på att arbeta för att förbättra din kredit innan du påbörjar bostadsköpsprocessen.