Från distraherade och ouppmärksamma förare till farliga gropar, vägen är full av risker för dig och ditt fordon. När en av dessa risker kolliderar med din bil kan en bilförsäkring hjälpa till att täcka kostnaderna. Bilförsäkringen hjälper till att betala för skador och skador på egendom eller fordon. De typer av bilförsäkringar du kan få inkluderar ansvarsförsäkring, kollisions- och helförsäkring, oförsäkrad/underförsäkrad bilistförsäkring och medicinska betalningar eller personskadeförsäkring. Det finns också flera typer av specialiserade försäkringar som du kanske vill överväga. Här är vad du ska veta.

De 5 grundläggande bilförsäkringstyperna

De grundläggande typerna av bilförsäkringar i en standardpolicy inkluderar vanligtvis:

1. Ansvarsförsäkring:Om du orsakar en olycka som skadar någon eller skadar dennes bil eller egendom täcker ansvarsförsäkringen kostnaderna.
2. Krockförsäkring:Denna betalar för skador på din bil om du krockar med ett fordon, djur eller föremål.
3. Allomfattande försäkring:Denna täcker skador på din bil inte på grund av en kollision, såsom stöld, brand eller en tromb.
4. Oförsäkrad/underförsäkrad bilistförsäkring:Om en förare som är oförsäkrad eller underförsäkrad orsakar en olycka täcker denna försäkring din kropps- och egendomsskada.
5. Sjukvårdsskydd eller personskadeskydd:Sjukförsäkringen betalar för olycksrelaterad sjukvård för dig och dina passagerare. Vissa stater erbjuder personskadeskydd (PIP) istället; detta kan gå utöver medicinska kostnader för att täcka förlorad lön och andra utgifter till följd av en olycka.

De flesta stater kräver ett minimibelopp av försäkring för att köra bil. Om din bil är finansierad eller leasad, äger långivaren eller uthyraren den tekniskt sett och kommer att kräva att du skaffar kollision och en heltäckande försäkring för att skydda fordonet. Bortsett från dessa krav, är mängden täckning du köper helt upp till dig.

Ytterligare täckningsalternativ som du kanske inte känner till

Utöver de typer av bilförsäkringar som vanligtvis ingår i en standardförsäkring, kan du också få olika typer av specialförsäkringar för att skydda mot specifika risker.

• Gapförsäkring :Vid en viss tidpunkt kanske en bil som är leasad eller finansierad inte är värd det belopp du fortfarande är skyldig på den. Om bilen är total, kommer försäkringen att betala ut bilens värde, men du måste betala långivaren eller uthyraren mellanskillnaden. Garanterad tillgångsskyddsförsäkring täcker gapet och betalar detta belopp åt dig.
• Hyresåterbetalning :Denna täckning ersätter eller betalar för kostnaden för att hyra en bil medan din är i butiken för täckta reparationer.
• Vägassistans :När din bil går sönder eller får slut på bensin kan vägassistans komma till undsättning och få dig tillbaka på vägen.
• Rideshare-täckning :Använder du din bil för att köra för en samåkningstjänst som Uber eller Lyft? Varken din bilförsäkring eller samåkningsbolagets försäkring täcker den period då du är inloggad på samåkningsappen men ännu inte har accepterat en reseförfrågan. Specialiserad samåkningstäckning erbjuder skydd för denna tidsperiod.
• Glas- eller vindruteförsäkring :Även om du har en bilförsäkring kan det bli dyrt att reparera eller byta ut en vindruta eftersom självrisker ökar. Glas- eller vindruteförsäkring täcker reparation eller byte av glas med låg eller ingen självrisk.
• Mexiko bilförsäkring :USA:s bilförsäkring täcker dig inte när du kör i Mexiko. Om du ofta reser söder om gränsen, leta efter försäkringsbolag som säljer specialiserade bilförsäkringar genom mexikanska partnerföretag.
• Klassisk bilförsäkring :Att reparera eller byta ut en samlarbil kan bli mycket dyrt. Klassisk bilförsäkring hjälper till att täcka din dyrbara antikvitet för dess fulla värde och tillhandahåller specialiserade reparationer.
• Utrustningsförsäkring :Det finns två typer av utrustningsförsäkringar du kanske vill ha. OEM-försäkring (Original Equipment Manufacturer) täcker kostnaden för att använda fabriksoriginella delar snarare än generiska delar vid reparationer eller utbyten. Anpassad utrustningsförsäkring betalar för reparationer eller byte av eftermarknadsanpassningar som överdimensionerade hjul eller prestandaändringar.

Specialtäckning lägger till den totala prislappen för din försäkring, så se till att väga de potentiella kostnaderna för att gå utan försäkring mot kostnaden för att köpa den.

Hur man väljer en bilförsäkring

Vilken typ av bilförsäkring är bäst för dig? Att välja rätt policy kräver en balans mellan dina tillgångar, dina behov och din budget. Här är några faktorer att tänka på när du letar efter bilförsäkring.

• Hur mycket täckning vill du ha? En rättegång kan sätta tillgångar som ditt hem eller investeringar i fara. I allmänhet, ju fler tillgångar du har, desto mer täckning behöver du. Paraplyförsäkring kan läggas till bilförsäkringen för att säkerställa täckning över det belopp som din bilförsäkring ger.
• Vad har du råd med? Tänk på både din självrisk (det belopp du betalar innan försäkringsskyddet börjar) och dina premier. Att öka din självrisk, som vanligtvis börjar på $500, kan sänka dina premier; se bara till att begränsa din självrisk till ett belopp som du enkelt kan täcka om du har en skadeanmälan.
• Hur gammal är din bil? Om du har en betald äldre bil som bara är värd några tusen dollar, kanske du vill avbryta kollisions- och helförsäkring och lägga pengarna på en sparfond för nybil istället. Men om du skulle ha svårt att ha råd med en ersättningsbil kan det vara värt att betala för kollision och omfattande täckning för att skydda din resa.
• Hur pålitligt är försäkringsbolaget? När du har ett krav kommer du att uppskatta en försäkringsgivare som är hjälpsam och lyhörd. Leta efter en försäkringsbolag som är ekonomiskt stabil och ger bra kundservice. Sök på nätet för att se hur transportören betygsätts av företag som A.M. Best eller J.D. Power och läs recensioner från kunder.

För att få de bästa priserna för bilförsäkring, leta runt. Du kan få offerter på bilförsäkringar online eller genom att kontakta en oberoende försäkringsagent som säljer försäkringar från flera försäkringsbolag. Få offerter från minst tre företag innan du bestämmer dig. Se till att jämföra samma belopp och typer av täckning, samt samma självrisker, så att du jämför äpplen med äpplen.

Få rätt typ av bilförsäkring

Att bestämma vilken typ av bilförsäkring du behöver tar lite tid och ansträngning. Det är dock värt arbetet, för att ha rätt täckning kan göra stor skillnad när du är inblandad i en olycka. För att hjälpa dig att få den täckning du behöver till rätt pris, kontrollera din kreditpoäng innan du börjar handla. Beroende på var du befinner dig kan din kreditpoäng vara en faktor i kostnaden för dina premier, eftersom försäkringsbolag har funnit att högre kreditpoäng kan indikera lägre försäkringsrisk. Om du har tid att göra det innan du behöver en försäkring, kan en förbättring av din kreditvärdighet hjälpa dig att spara pengar.