I de flesta stater kan försäkringsbolag använda kreditbaserade försäkringspoäng för att hjälpa dem att fatta beslut om vem de ska försäkra och hur mycket de ska ta ut. Dessa poäng är baserade på din kreditupplysning och är utformade för att förutsäga hur sannolikt det är att du lämnar in ett krav som kommer att leda till en förlust för försäkringsgivaren.

Statliga försäkringstillsynsmyndigheter tillåter i allmänhet inte försäkringsbolag att använda en kreditbaserad försäkringspoäng som det enda skälet till ett beslut. Istället kan din kredit vara en av många faktorer som ett försäkringsbolag tar hänsyn till när det avgör om det vill erbjuda eller förnya en försäkring (emissionsgaranti) och hur mycket som ska debiteras i premier (rating).

Vissa stater går dock längre för att begränsa hur, när och om försäkringsbolag kan använda din kreditinformation överhuvudtaget. Stater har i allmänhet inte antagit lagar som begränsar användningen för livförsäkringsändamål, även om det kan förändras eftersom användningen av kreditbaserade försäkringspoäng har ökat snabbt under de senaste åren. Men här är en lista över de stater som sätter strängare regler för användningen av kreditdata och kreditbaserade försäkringspoäng för bil- och husägareförsäkringar.

Kalifornien

Försäkringsbolag i Kalifornien använder inte kreditbaserade poäng eller din kredithistorik för att teckna eller betygsätta bilförsäkringar, eller fastställa priser för husägares försäkring. Som ett resultat kommer din kredit inte att påverka din förmåga att få eller förnya en försäkring, eller hur mycket du betalar i premier.

Hawaii

Hawaii förbjuder användningen av kreditbetyg när du sätter standarder, inklusive emissionsstandarder och ratingplaner, som bestämmer dina premier. Din kredit kan dock påverka din villaförsäkring.

Maryland

I Maryland kan husägares försäkringsbolag inte vägra dig täckning, säga upp en försäkring, vägra att förnya din försäkring eller basera dina försäkringspriser på din kredithistorik – eller brist på sådan. Bilförsäkringsbolag kan använda din kredithistorik för att bestämma dina priser på en ny försäkring, men kan inte använda den för att neka din första ansökan, avbryta en försäkring, vägra att förnya din försäkring eller höja dina premier under en förnyelse.

Massachusetts

Massachusetts lag förbjuder bilförsäkringsbolag från att använda kreditinformation eller kreditbaserade försäkringspoäng när de sätter priser, tecknar en ny policy eller förnyar en bilpolicy. Husägares försäkringspriser kan inte heller baseras på din kredit.

Michigan

Försäkringsbolag i Michigan kan inte använda din kredit eller en kreditbaserad försäkringsvärdering som en del av sin beslutsprocess för att neka, avbryta eller vägra att förnya en bil- eller husägarepolicy. Dessutom kan bilförsäkringsbolag inte använda din kreditpoäng för att bestämma dina priser.

Oregon

I Oregon kan försäkringsbolag inte säga upp en försäkring eller vägra att förnya en försäkring på grund av din kredit. De kan inte heller avslå din första ansökan baserat enbart på din kredit, och det finns en gräns för vilken information i din kreditupplysning som kan användas för att garantera och betygsätta din policy.

Utah

På samma sätt som i Oregon, i Utah, kan försäkringsbolag använda din kreditinformation när de först tecknar en bilpolicy, men det kan inte vara den enda faktorn som används för att fatta beslutet. När du har varit kund i 60 dagar kan företaget inte använda din kreditinformation för att avbryta eller vägra att förnya din försäkring, eller avböja täckning för ett nytt fordon som du eller utvalda hushållsmedlemmar äger. Bilförsäkringsbolag kan också bara använda kreditinformation för att ge dig rabatt på dina premier, inte debitera dig mer. Och när de väl är på plats kan de inte ta bort rabatten enbart baserat på en förändring i din kredit.

Washington

Som svar på covid-19-pandemin har delstaten Washington antagit en tillfällig regel som förhindrar försäkringsbolag från att använda kreditinformation för att justera priserna eller premierna för försäkringar som bil-, hus- eller hyresförsäkring.

Det fanns oro bland beslutsfattare för att vissa medborgare skulle få sina priser höjda på grund av uteblivna betalningar eller uteblivna betalningar relaterade till pandemin som visades på deras kreditupplysningar. Denna regel trädde i kraft i mars och kommer att gälla till tre år efter att de federala eller statliga nödförklaringarna upphör, vilket kan ge invånarna tid att återhämta sig från de ekonomiska effekterna av pandemin.

Att förbättra din kredit kan hjälpa till att sänka dina premier

Om du bor i en stat som tillåter försäkringsbolag att överväga din kreditvärdighet, kan en förbättring av din kredit hjälpa dig att sänka dina priser. I stort sett är kreditbaserade försäkringspoäng baserade på liknande faktorer som påverkar dina kreditpoäng, vilket innebär att göra saker som att betala räkningar i tid och hålla kreditkortssaldon låga kan hjälpa dig att förbättra båda typerna av poäng. Lär dig sätt att förbättra dina kreditvärden för att spara på dina försäkringspremier. Att övervaka din kredit med Experian kan hjälpa dig att hålla ett öga på din kreditupplysning och lösa eventuella problem så fort de uppstår.