Om du har blivit åtalad eller arresterad för hänsynslös körning, DUI/DWI eller annat riskabelt beteende bakom ratten, kan du få mycket svårare att få en bilförsäkring. Rack upp tillräckligt många brott, och du kanske inte kan bli försäkrad alls. Om du inte kan hitta en försäkringsgivare som är villig att samarbeta med dig kan du vända dig till en bilförsäkring med hög risk som en sista utväg för att få lagstadgad bilförsäkring.
De flesta stater kräver förare att ha en miniminivå av försäkringsskydd eller på annat sätt ta ekonomiskt ansvar för skador som orsakas under körning. För att försäkra även högriskförare använder stater högriskpooler (även kallade "tilldelade riskpooler") som ger försäkringsskydd till nästan alla förare, men till en mycket högre kostnad. Försäkringsbolagen går med på att gå med i dessa pooler och försäkra alla förare som staten tilldelar dem.
Premierna i högriskpoolen är högre än de för vanliga bilförsäkringar, men stater begränsar hur mycket försäkringsgivare kan ta ut och alla försäkringsgivare i en tilldelad riskpool måste ta ut samma premier. Reglerna skiljer sig åt i varje delstat, så det är en bra idé att lära sig mer om din delstats tilldelade riskpool genom din delstats försäkringsavdelning.
En historia av osäker körning kan landa dig i högriskförsäkringspoolen. Många flyttförseelser, flera olyckor, en DUI/DWI eller en indragen eller återkallad licens gör att transportörer är ovilliga att försäkra dig. Andra riskfaktorer inkluderar:
En eller två av dessa faktorer kommer vanligtvis inte att placera dig i högriskpoolen, men riskfaktorer kan förvärra och göra dig svårare att försäkra. Till exempel är det mer sannolikt att en 22-årig man med en Porsche 911, en felolycka och en DUI på hans register landar i högriskpoolen än en 55-årig man med samma bil och en ren körjournal.
Kostnaden för en högriskbilförsäkring varierar beroende på faktorer som ditt körkort, ålder, fordon och täckning. Enligt uppgifter från bilförsäkringsmarknaden Gabi ® , en del av Experian, var den genomsnittliga årliga bilförsäkringspremien i USA 2021 $1 951.
Med hjälp av en riskfaktor som ett exempel, ökar en fällande dom för bilförsäkring med i genomsnitt 80 %, enligt en undersökning beställd av Insurance.com, och kan höja din premie med upp till 371 % beroende på ditt tillstånd.
Vad händer om du inte har råd med täckning i högriskpoolen? Att köra utan den minsta nödvändiga försäkringen är olagligt och kan leda till tusentals dollar i böter, att ditt körkort eller din registrering dras in eller återkallas, att din bil beslagtas eller till och med fängelse.
Att ta sig ur försäkringspoolen med hög risk är till stor del ett väntande spel. Så småningom kommer rörliga överträdelser, olyckor, DUI/DWI och andra negativa märken bort från din körjournal, vilket gör det lättare att få försäkring. Hur länge du kommer att vänta beror på din statliga lagar. En DUI/DWI tappar vanligtvis ditt rekord inom fem till 10 år, men i Florida stannar det där i 75 år, och i Alaska tappar det aldrig.
Under tiden kan du förkorta din vistelse i högriskpoolen genom att köra säkert och undvika rörliga överträdelser, DUIs/DWIs eller olyckor. Att gå en kurs i förarsäkerhet och köpa ett säkrare fordon kan också påskynda saker och ting.
Försäkringsleverantörer i många stater använder kreditbaserade försäkringspoäng när de bestämmer försäkringspremier. Dessa poäng förutspår sannolikheten för att du kommer att lämna in ett krav eller missa en betalning. Även om de skiljer sig från vanliga kreditvärderingar, påverkas de av många av samma faktorer, så att förbättra din kredit kan öka din kreditbaserade försäkringspoäng, vilket kan sänka dina premier. Kontrollera din kreditupplysning och kreditvärdighet för att se var du står. Att betala räkningar i tid, hålla kreditkortssaldon låga och inte ansöka om ny kredit kan alla bidra till att förbättra din kredit.