Ansvarsskydd och personskadeskydd (PIP) täckning är två vanliga typer av bilförsäkring. Medan nästan varje stat kräver ansvarsförsäkring för alla förare, kräver bara en handfull stater PIP-täckning. I andra stater kan PIP läggas till som extra täckning eller är helt enkelt inte tillgänglig.

Den viktigaste skillnaden mellan ansvarstäckning och PIP-täckning är vem som drar nytta av det. Ansvarsskyddet betalar för kostnader som är ett resultat av skador på egendom eller skador som någon annan lidit av. vid en olycka är det ditt fel. PIP (även kallad no-fault insurance) täcker din sjukvårdskostnader oavsett vem som är skyldig i en olycka. Det kan också täcka förlorad lön om du inte kan arbeta efter en krasch. PIP kan komplettera en skadad persons sjukförsäkring.

Ingen av dessa typer av täckning är densamma som heltäckande och kollisionsskydd, som börjar när din bil har skadats i en olycka (kollision) eller när ett olyckshändelse inte inträffar, såsom stöld av ditt fordon eller skador orsakade av hagel.

Vad är ansvarsförsäkring?

Nästan varje stat – och Washington, D.C. – kräver att alla förare har ansvarsskydd. New Hampshire är det enda undantaget; det föreskriver att vissa, men inte alla, förare har ansvarsförsäkring. Ansvarsskyddet betalar för skador på personer (kroppsskadeansvar) eller skador på egendom (egendomsskadeansvar) som du orsakar.

• Ansvarsskydd för kroppsskada gäller skador som du (försäkringstagaren) eller någon som står på din försäkring orsakar någon annan i en bilolycka. Det kan täcka utgifter som sjukhusräkningar eller förlorad lön för en skadad person eller juridiska räkningar om en skadad person stämmer dig.
• Täckning för skadeståndsansvar gäller skada som försäkringstagaren eller annan täckt förare vållar på egendom som tillhör någon annan. Till exempel kan fastigheten vara en bil, bruksstolpe, staket eller byggnad. Täckningen kan till exempel betala för att någon annans bil repareras eller byts ut, eller för att någons skadade staket repareras.

Stater fastställer sina egna minimibelopp för kroppsskadaansvar och egendomsskadeansvar. Täckningsbelopp visas vanligtvis som tre siffror, till exempel 25/50/10. I det här fallet avser siffrorna maximalt 25 000 USD i täckning per person för kroppsskador, 50 000 USD per olycka för kroppsskador och 10 000 USD för egendomsskador.

Det typiska kravet på minsta ansvarsskydd är 25/50/10, men vissa branschexperter rekommenderar 100 000 USD i kroppsskadetäckning per person och 300 000 USD per olycka för mer skydd.

I vissa fall kanske du vill köpa ytterligare ansvarsskydd som överstiger minimibeloppen för att förhindra beslag av tillgångar, som ditt hem, om du förlorar en stämningsansökan mot dig av någon efter en krasch du orsakade.

Kostnaden för ansvarsskydd varierar beroende på flera saker, till exempel hur mycket täckning du köper, samt faktorer som ditt körrekord, ålder och kön.

Vad är PIP-täckning?

PIP-täckning hjälper till att betala för dina sjukvårdskostnader, förlorade löner eller begravningskostnader relaterade till en bilolycka, oavsett vems fel olyckan är. PIP kan täcka dig såväl som passagerare i din bil, och det kan till och med täcka dig om du blir påkörd av en bil när du går.

Beroende på var du bor är PIP-täckning antingen obligatorisk, valfri eller inte tillgänglig. Enligt Insurance Information Institute kräver 12 stater PIP-täckning:Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Oregon och Utah.

Kostnaden för en PIP-policy kan variera från $50 till $200 per månad. Detta beror på mängden PIP-täckning du köper, såväl som faktorer som din ålder och vilken typ av bil du kör.

Vad är rätt typ av täckning för dig?

Lagar i 49 delstater och Washington, D.C., kräver att bilister bär ansvarsskydd. Om du ertappas utan bevis för denna täckning där det krävs, kan du få straff som böter, indragning av ditt körkort, förlust av ditt fordonsregistrering eller till och med fängelse.

När det gäller PIP kan det krävas enligt lag i din delstat, vara valfritt eller inte vara tillgängligt alls.

Om din bil är leasad eller finansierad kan långivaren kräva att du upprätthåller omfattande och kollisionstäckning utöver eventuell täckning som din stat kräver. Om du äger din bil direkt är omfattande och kollisionsskydd valfritt.

När du väger hur mycket bilförsäkring du ska köpa, fundera på om du har råd att betala ur fickan utöver dina täckningsgränser för att täcka medicinsk behandling eller reparationsräkningar. Dessutom kan ansvarsskydd hjälpa till att täcka juridiska räkningar och domstolsbeslut. Du vill förmodligen skydda dina pengar och andra tillgångar om du tvingas betala rättegångskostnader och en domstolsdom mot dig.

Hur kan du spara pengar på bilförsäkring?

Oavsett vilken typ av täckning du bestämmer dig för rekommenderar experter att du skaffar offerter från flera bilförsäkringsbolag så att du kan jämföra pris, täckning, rabatter och andra detaljer. Var noga med att kolla in Experians försäkringsmarknad, som gör att du kan jämföra bilförsäkringar.