Medan din husägare eller hyresförsäkring täcker skador på de flesta av dina ägodelar, kan du ha svårt att få ut det fulla värdet för dina värdefulla samlarföremål efter en förlust.

Till exempel, om du äger en första upplagan av Harry Potter och ditt hus brinner ner, kommer en allmän husägareförsäkring att täcka boken upp till en viss delgräns – betalningsgränsen som försäkringsgivaren kommer att bevilja i en given kategori – som alla andra annan bok, vilket förmodligen inte är mycket. De kommer sannolikt inte att täcka kostnaden för en unik och högt uppskattad första upplaga av en annars vanlig bok.

Så om du har några extremt värdefulla böcker om pojkar eller andra högt värderade samlarföremål gömda på vinden, kan det vara dags att lägga till en försäkring för dessa samlarföremål till din försäkring. Så här gör du.

Hur skiljer sig samlarobjektsförsäkring från husägaresförsäkring?

Om du redan har en policy som husägare eller hyresgästerförsäkringar, kanske du undrar hur försäkring för samlarobjekt kan förbättra din täckning.

Till att börja med kan samlarobjektsförsäkring komma som en ryttare, även känd som en rekommendation, som läggs till din befintliga policy och möjliggör mer specifik täckning. Dessa ryttare kan ansluta till en befintlig villaägare, hyresgäster, lägenhet eller husbilsförsäkring. Du kan också teckna en oberoende samlarföremålspolicy.

För att täcka specifika artiklar under dessa typer av försäkringar kan du behöva schemalägga - eller lista för att försäkra - objekt individuellt. Detta kan kräva bedömningar och dokumentation för att hjälpa din försäkringsgivare att komma till en rimlig täckningsnivå för att skydda dina ekonomiska intressen i händelse av att din samling går förlorad. Samlingar under ett visst värdebelopp behöver kanske inte detaljerad dokumentation.

Denna detaljerade dokumentation är där försäkringar för samlarobjekt skiljer sig från policyer som husägareförsäkring. Försäkringar är baserade på det faktiska kontantvärdet – reparations- eller återanskaffningsvärdet minus avskrivningar – inte marknadsvärdet, som kan skilja sig betydligt för samlarobjekt.

En annan anledning att inte förlita sig på husägares försäkring för täckning av dyra samlarföremål är de mått som används för att fastställa utbetalningar. Husägareförsäkringar kan begränsa din ersättning för tillhörigheter till en viss procent av värdet på ditt hem, kanske så lågt som halva värdet, vilket möjligen inte lämnar tillräckligt med täckning för en värdefull samling.

Vad täcker samlarobjektsförsäkringen?

Oavsett om du är frimärkssamlare eller bibliofil, kan samlarföremålsförsäkringen med största sannolikhet täcka dina föremål. Policyerna är utformade för att täcka enskilda delar som kan ha mycket komplicerad prishistorik. Samlarföremålsförsäkring täcker saker som:

• Konst
• Mynt
• Skyddskort
• Serieböcker
• Stämplar

Om du har en ännu mer unik samling, prata med din agent. Så länge förlusten av samlingen värderas över leverantörens tröskelgräns kan de kanske försäkra den.

Oavsett vilket samlarobjekt du väljer kan försäkringen skydda dig mot en mängd olika faror. Samlarföremålsförsäkring startar för:

• Stöld
• Brand
• Vatten
• Skada
• Försvinnande eller förlust
• Oavsiktligt brott

Det kan fortfarande finnas gränser för täckningen för vissa faror, såsom en gräns för utbetalningsbeloppet eller ingen översvämningstäckning på vissa platser.

Dessutom finns det vissa saker som policyn kanske inte täcker. Situationer där täckningen kanske inte omfattar:

• Föremål av extraordinärt värde: Vissa föremål måste försäkras individuellt, särskilt om deras värde fortfarande skulle överstiga delgränserna för en specifik risk.
• Allmänna slitage: Även om skick är en viktig del av samlarföremål, kan du inte försäkra dig mot det allmänna slitage som kommer med användningen av samlarföremål.
• Föremål som har lånats ut: Om du har lånat ut en samling Pokémon-kort till en utställning, kan det hända att den inte automatiskt täcks av din samlarföremålsförsäkring om det inte anges i policyn.
• Uppblåsta värden som inte har rapporterats: Det är viktigt att uppdatera din policy eftersom värdet på din samling ökar för att säkerställa att du har korrekt täckning.

Hur mycket kostar en samlarföremålsförsäkring?

Samlarföremålsförsäkring anses vara ett prisvärt tillägg till en nuvarande försäkring, särskilt när du tänker på risken du tar att behöva byta ut en vara utan den. Föremål kan vanligtvis försäkras för mindre än 1 % av sitt värde per år. Så om du har en vara på 10 000 $ kan du kanske få den täckt för cirka 100 $ varje år.

Förutom låga premier kan det hända att försäkringar inte har en självrisk. Seriösa samlare kommer sannolikt att hitta en policy som erbjuder rättvis täckning till deras samling till ett jämförelsevis lågt pris.

Skydda dina värdesaker med samlarobjektsförsäkring

Om du har en samling som är mer värdefull än vad din husägares policy skulle kompensera dig för, kanske du vill fundera på att skaffa en samlarföremålsförsäkring.

Kontakta din försäkringsagent eller företaget som har din husägare eller hyresgästförsäkring för att se om försäkringen kan läggas till som en ryttare eller separat täckning. Var beredd att erbjuda detaljerade dokument om föremålen i din samling eller till och med anlita en värderingsman för att få en känsla av ersättningskostnader för föremålet. Korrekt täckning för de föremål du har lagt ner tid på att samla in ger dig sinnesfrid i händelse av att något händer med din samling.