Du har stora planer för ditt lilla företag. Men vad händer om dessa planer kräver stora pengar som inte finns på ditt bankkonto? Ett företagslån kan hjälpa. För att få ett företagslån, börja med att bestämma hur mycket pengar du behöver och vad du ska använda dem till.

Undersök möjliga finansieringskällor och lär dig vad deras krav är. När du väl vet vad långivare letar efter kan du förbereda ett låneansökningspaket som bevisar att du har vad som krävs. Här är en steg-för-steg-guide för att få ett företagslån.

Hur fungerar företagslån?

Långivare erbjuder en mängd olika företagslånealternativ utformade för olika affärsbehov. Du kan till exempel hitta lån för att köpa utrustning, finansiera expansion, köpa kommersiella fastigheter eller tillhandahålla rörelsekapital. Företagslån inkluderar:

• Banklån
• USA Small Business Administration (SBA) garanterade lån
• Affärskrediter
• Utrustningslån
• Fakturafinansiering eller kundreskontrafinansiering
• Kontantförskott från säljare

Företagslån kan komma i form av avbetalningslån eller revolverande kredit. Revolverande krediter, såsom affärskrediter, låter dig låna upp till en bestämd gräns och antingen betala av ditt saldo varje månad eller överföra det ("revolvera" det). När du betalar tillbaka lånet kan du låna upp till gränsen igen utan att behöva bli omgodkänd. Med avbetalningslån lånar du en engångssumma pengar och betalar tillbaka den över tid genom att göra fasta månatliga betalningar.

Kortfristiga företagslån är utformade för kortsiktiga ändamål, som att tillhandahålla rörelsekapital för att köpa inventarier. De varar vanligtvis i sex till 24 månader. Långfristiga företagslån varar vanligtvis tre år eller mer.

Säkert företagslån kräver att du ställer säkerheter; om du inte kan betala tillbaka lånet tar långivaren din säkerhet. Osäkert lån kräver inga säkerheter, så de är lättare att få; de har dock högre räntor än säkrade lån.

Företagslån är tillgängliga från en mängd olika källor, inklusive banker, kreditföreningar, ideella organisationer eller samhällsorganisationer och onlinelångivare.

Steg för att få ett företagslån

Följ dessa steg för att hitta rätt företagsfinansieringskälla för dig och få det lån du behöver.

1. 1. Ta reda på hur mycket pengar du behöver. När en långivare frågar, "Hur mycket pengar vill du låna?" det korrekta svaret är inte "Så mycket som du ger mig!" Långivare vill se att du noggrant har tänkt igenom dina affärsmål, vet hur mycket du behöver för att uppnå dem och har en specifik plan för att använda pengarna klokt. Oavsett om ditt mål är att öppna en andra plats eller köpa nya maskiner, kör siffrorna för att se hur mycket det kommer att kosta. Räkna även ut hur återbetalningar av lån kommer att påverka din affärsbudget framöver.
   2. Bestämma vilken typ av lån som bäst passar dina behov. När du vet hur mycket pengar du behöver, ta reda på vilken typ av lån som passar ditt syfte. De vanligaste typerna av företagslån är:
      • Banklån :Dessa avbetalningslån återbetalas med fasta månatliga betalningar. De kan vara kortfristiga lån (vanligtvis sex till 24 månader) eller långfristiga lån (vanligtvis tre år och uppåt). Lån med säkerhet tenderar att erbjuda lägre räntor än lån utan säkerhet.
      • SBA-garanterade lån :SBA, en statlig myndighet som hjälper småföretag, ger inte lån själv. Det samarbetar med utvalda långivare, inklusive banker, kreditföreningar och ideella organisationer, för att garantera en del av de lån de gör till småföretag. Garantierna gör långivare mer villiga att ta en chans på småföretag.
      • Mikrolån :Behöver du ett mindre belopp än vad en bank kommer att låna ut? Då kan en mikrolångivare, som fokuserar på smålån, vara din bästa insats. SBA-garanterade mikrolångivare erbjuder lån upp till $50 000. Andra ideella organisationer erbjuder mikrolån, ofta till missgynnade företagare eller företag med mål som ligger i linje med den ideella organisationens uppdrag.
      • Utrustningslån :Om du behöver köpa utrustning eller maskiner, överväg ett utrustningslån. Dessa lån använder själva utrustningen som säkerhet (liknande ett billån) och betalas i fasta månatliga avbetalningar. Du kan få utrustningslån från banker, specialiserade utrustningslåneföretag eller direkt från utrustningstillverkare.
      • Företagskredit :På samma sätt som för ett eget kapitalkredit, låter en affärskredit dig låna upp till en fastställd kreditgräns. När du betalar tillbaka lånet blir medlen tillgängliga att låna igen. Om det tar lång tid för dina kunder att betala dig kan en affärskredit hjälpa till att säkerställa att du inte får slut på rörelsekapital medan du väntar på att betalningarna ska komma in.
      • Kundreskontrafinansiering :Kallas även fakturafinansiering, den här typen av lån använder ditt företags fordringar som säkerhet. Långivaren förskotterar dig pengar baserat på dina utestående fakturor. Du får pengarna direkt utan att vänta på att kunderna ska betala dig. När kunderna väl har betalat får du den återstående procentandelen av fakturan, minus finansieringsbolagets avgifter och ränta.

När du väger dina alternativ, ta reda på vilka kriterier långivaren använder när han utvärderar din låneansökan. Till exempel, om ett banklån kräver tre års skattedeklarationer och du bara har varit verksam i sex månader, måste du leta någon annanstans.

1. Kontrollera dina kreditvärden. Det finns två typer av kreditpoäng:affärsmässiga och personliga. Ett företag som precis har börjat har inte så mycket kredithistorik. Om det är en enskild firma kan långivare fokusera på din personliga kreditpoäng när de överväger din låneansökan. När du har varit i branschen ett tag kommer din personliga kreditvärdering inte att spela så stor roll, men det är fortfarande en faktor i lånebeslutet. Innan du påbörjar låneprocessen, skaffa en företagskreditrapport och en gratis personlig kreditupplysning och åtgärda dina problem. Att få dina kreditvärden i toppform innan du ansöker om ett företagslån hjälper dig att öka dina chanser att lyckas. Även om du har dålig kredit, misströsta inte.
2. Sätt ihop de nödvändiga dokumenten. När du vet var du planerar att ansöka om ett lån, kontrollera med din långivare för att ta reda på vilka dokument och information du behöver tillhandahålla för låneansökan. Banker har i allmänhet de strängaste kraven:De kan be om ditt företags bokslut (resultaträkning, balansräkning och kassaflödesanalys); tre till fem års finansiella prognoser; affärskontoutdrag; företagsdeklarationer; hyresavtal och affärslicenser. De förväntar sig också att se en skriftlig affärsplan. Även om andra långivare kanske inte kräver så mycket dokumentation, bör du vara beredd på all information som långivaren begär.
3. Utvärdera värdet på dina säkerheter. Att ställa säkerheter gör det lättare att få ett företagslån och hjälper dig att få bättre villkor. Affärssäkerheter inkluderar utrustning, fordon, maskiner, fastigheter, inventarier eller kundfordringar. Om ditt företag inte har några säkerheter kan du behöva använda personliga tillgångar som säkerhet. Personliga säkerheter kan omfatta fordon, värdesaker som smycken eller konst, spar- eller pensionskonton och ditt hem. Var mycket försiktig med att ställa personlig säkerhet; riskera inte något du inte är villig att förlora.
4. Sök runt efter de bästa lånevillkoren för företag. Om du redan är i affärer är din affärsbank ett bra ställe att börja – men sluta inte där. Kolla in flera långivare för att jämföra lånevillkor. Faktorer att överväga inkluderar den årliga procentsatsen (APR), lånebelopp och löptid, avgifter, straffavgifter och hur snabbt lånet kommer att gå igenom. Tänk på den totala kostnaden för lånet och se till att den månatliga betalningen passar din budget.
5. Ansök om ett företagslån. Beroende på långivare kan det ta veckor eller till och med månader att få ett lån godkänt, så vänta inte till sista minuten med att slutföra din ansökan. Ta reda på vilka dokument långivaren behöver och ha dem redo. Saknade eller ofullständig information kan försena ditt godkännande av ditt lån, så granska ditt ansökningspaket för att se till att du har inkluderat all nödvändig information.

När är det en bra tid att ta ett företagslån?

Det har sagts att den bästa tiden att få ett företagslån är innan du behöver det. Att ha en stark försäljning och ett sunt kassaflöde ökar dina chanser att bli godkänd för ett företagslån. Om du inte behöver kapital nu men vet att du kommer att behöva det om ett år eller så, är det nu dags att börja undersöka lånealternativ.

Goda skäl att ta ett företagslån inkluderar:

• För att köpa tillgångar som ger ditt företag ett långsiktigt värde eller hjälper dig att öka dina intäkter. Att betala kontant för utrustning, maskiner eller fastigheter binder finansiering du behöver för att driva ditt företag. Så länge köpen är bra investeringar är det meningsfullt att använda ett företagslån för att köpa dem.
• För att utöka din verksamhet. Att använda ett lån kan hjälpa dig att finansiera expansion utan att tappa rörelsekapital från verksamheten.
• För att bättre hantera kassaflödet. Om du har kunder som tar 60, 90 eller till och med 120 dagar på dig att betala dig, eller om du är i en säsongsbetonad bransch med förutsägbara nedgångar, kan en affärskredit eller fakturafinansiering hjälpa dig att möta dina behov av rörelsekapital.
• För att hjälpa till att bygga ditt företags kreditvärdighet. Att skaffa en affärskredit och använda den på ett ansvarsfullt sätt kan hjälpa ett nytt företag att bygga upp en affärskredithistorik. Se bara till att långivaren rapporterar dina betalningar till de stora företagskreditbyråerna:Experian, Equifax och Dun &Bradstreet.

När du kanske vill vänta innan du tar ett företagslån

Att ta ett företagslån är inte alltid en bra idé. Du bör undvika att ta ett företagslån i följande situationer:

• När du har maximerat dina nuvarande kreditlinjer. Genom att använda hela eller större delen av din tillgängliga kredit höjs din kreditutnyttjandegrad, vilket kan påverka din kreditpoäng negativt. Lägre kreditpoäng gör det svårare att bli godkänd för ett företagslån, så vidta åtgärder för att betala ner din befintliga skuld innan du tar på dig mer.
• När lånevillkoren inte passar dina behov. Om du inte hittar ett lån med de villkor du vill ha är det förmodligen bättre att trycka på pausknappen. Lägg lite tid på att förbättra ditt företags och din personliga kreditvärdighet och ansök sedan igen för att se om du kan få villkor som är mer fördelaktiga.
• När du försöker rädda dålig ekonomisk förvaltning. Det är normalt att kassaflödet stiger och faller i verksamheten, men om ditt företag har ständiga kassaflödesproblem är ett företagslån inte lösningen. Utan tillräckligt kassaflöde är det osannolikt att du blir godkänd för ett företagslån. Även om du blir godkänd kommer du antagligen att betala höga räntor och kan ha problem med att betala tillbaka lånet, vilket orsakar en ännu större kassakrisa.

Alternativ till ett företagslån

Om du inte kan kvalificera dig för ett företagslån, undersök dessa alternativ för att låna pengarna du behöver.

• Företagskreditkort :Om du inte behöver mycket pengar kan ett kreditkort för småföretag vara svaret. Att skaffa ett företagskreditkort har andra fördelar:Det kan hjälpa dig att hålla isär privat- och företagsekonomi; kan erbjuda affärsrelaterade belöningar; och kan ha användbara funktioner för att hantera dina pengar, till exempel verktyg för att kategorisera utgifter. För nya företag hjälper det att på ett ansvarsfullt sätt använda ett företagskreditkort till att bygga upp en affärskredithistorik, vilket kan göra det lättare att få företagslån i framtiden.
• Personligt lån :Privatlån är i allmänhet lättare att få än företagslån och finns i mindre belopp. Du kommer dock sannolikt att betala mer ränta än du skulle göra för ett företagslån. Sena eller uteblivna betalningar kommer att skada din personliga kreditpoäng, och att blanda företagsekonomi och privatekonomi kan orsaka problem för ditt företag när skattetiden kommer.
• Peer-to-peer-lån :Peer-to-peer lånesajter som Prosper och Lending Club fungerar som mellanhänder för dem som vill låna och låna ut pengar. Du ansöker om ett privatlån, som finansieras av pengar samlade från enskilda långivare. Om din kreditpoäng är för låg för att kvalificera sig för ett peer-to-peer-lån, överväg en lånecirkel som Mission Asset Fund. Lånecirklar är små grupper av individer som slår ihop sina pengar och lånar ut dem till varje medlem i gruppen i tur och ordning.
• Enskilda långivare :Har du vänner eller familjemedlemmar som har råd att låna dig pengar? Du kanske kan få bättre lånevillkor av dem än från en bank. Se bara till att behandla lånet lika seriöst som ett banklån:upprätta ett låneavtal, gör dina betalningar i tid och betala hela lånet.

Äntligen ett lån

Intäkterna från ett företagslån kan hjälpa ditt företag att överleva en långsam säsong, köpa nödvändig utrustning eller expandera över hela världen. Oavsett vilket syfte du har, bör du inte ta lätt på att få ett företagslån. Gör dina läxor innan du ansöker om ett lån. Identifiera dina affärsmål och hur finansiering kan hjälpa dig att uppnå dem. Genom att ta dig tid att undersöka rätt lånealternativ för ditt företag, förbättrar du dina chanser att få de pengar du behöver.

Läs mer om att få ett företagslån

• Bästa företagslån online
  När ditt småföretag behöver pengar i all hast kan företagslån online vara svaret. Här är de bästa ställena att få företagslån online.
• Hur kvalificerar jag mig för ett småföretagslån?
  Statligt stödda SBA-lån har strikta riktlinjer men kan göra det lättare för vissa småföretag att kvalificera sig för finansiering som de annars inte har tillgång till.
• Vad är den genomsnittliga räntan på ett företagslån?
  Småföretagslånens genomsnittliga ränta beror på typen av lån, långivare och din företagskredit och personliga kredit.
• Hur man får ett småföretagslån med dålig kredit
  Det finns fler alternativ än någonsin för att få ett småföretagslån med dålig kredit. Lär dig vad långivare letar efter och hur du kan öka dina odds för godkännande.
• Vad är skillnaden mellan ett bidrag och ett företagslån?
  Vad är skillnaden mellan ett bidrag och ett företagslån – och vilket är rätt för ditt företag? Så här väljer du mellan dessa finansieringskällor.