Kreditkort för småföretag visas i en personlig kreditupplysning om kortutgivaren rapporterar aktivitet till konsumentkreditbyråerna.

Vissa företagskreditkortsutgivare avslöjar endast visitkortsaktivitet till kommersiella kreditupplysningsföretag (som producerar företagskreditvärderingar) eller rapporterar endast viss information till konsumentkreditupplysningsföretagen. Det hjälper till att hålla personlig och affärskredit åtskild.

Det är svårt att undvika en korsning mellan ditt företags och din personliga kredithistorik. Men att förstå hur att driva ett litet företag påverkar din egen ekonomi kan hjälpa dig att skydda, och till och med förbättra, båda typerna av krediter. Så här gör du.

Hur kan företagskreditkort påverka min personliga kredit?

Det finns vissa fall när ett företagskreditkort nästan säkert kommer att påverka din individuella kredit, och andra när det beror på företaget som har utfärdat kortet till dig.

Företagskreditkort kan påverka din kredit när:

• Du ansöker om ett företagskreditkort. Emittenter kommer att kontrollera din personliga kredit när de bestämmer sig för om de ska godkänna dig för ett företagskreditkort. Det kommer att resultera i en hård undersökning av din kreditupplysning, vilket kan ha en kort negativ effekt på din kreditvärdering. Det är mer oroande för långivare om du har flera svåra förfrågningar om din kreditupplysning inom en kort tidsram (förutom i de fall då du handlar efter den bästa räntan på en enskild lånetyp, till exempel ett billån). Välj det företagskreditkort du ansöker om noggrant så att du har den bästa chansen att bli godkänd första gången.
• Utfärdaren rapporterar visitkortsaktivitet till konsumentkreditbyråer. Alla skulder du ådrar dig på kortet, och de betalningar du gör mot det, kan visas på din individuella kreditupplysning om kreditkortsföretaget du väljer skickar den informationen till de tre konsumentkreditbyråerna:Equifax, Experian och TransUnion. Om ditt företags kreditkortsbeteende gör sin väg till din personliga kreditupplysning kommer det att påverka din kreditvärdighet på samma sätt som andra kreditkort gör. Betalningshistorik i tid och ett lågt kreditkortssaldo hjälper din kredit. Eventuella missade betalningar kommer att påverka din poäng negativt; så kommer en hög kreditutnyttjandegrad, eller mängden tillgänglig kredit du använder.

Flera emittenter rapporterar dock inte företagskreditkortsaktivitet till konsumentkreditinstitut, och andra rapporterar bara negativ information, till exempel när du betalar för sent. Fråga företaget du är intresserad av att arbeta med om dess policy innan du ansöker om ett kort.

• Ditt företag ligger efter med betalningar. För att få ett företagskreditkort kommer du sannolikt att behöva lämna en personlig garanti, vilket innebär att du är på hugget att betala för avgifterna på kortet om företaget inte kan. Om du vid den tidpunkten inte kan betala räkningarna själv, kommer missade betalningar att visas på din kreditupplysning, och du kan bli stämd för skulden. När du ansöker om ett företagskreditkort, läs villkoren och leta efter språk som säger att du kan vara ansvarig för skulden, även om du lämnar företaget.

Kan ett företagskreditkort förbättra min kredit?

Precis som negativ information på en personlig kreditupplysning kan sänka din kreditpoäng, kan positiv information stärka den:

• Om ditt företags kreditkortsbeteende dyker upp i din personliga rapport kan det bidra till en stark poäng att göra betalningar i tid – vilket står för 35 % av ditt FICO-resultat.
• Ditt korts kreditgräns kommer att läggas till din totala tillgängliga kredit. Om du betalar av företagskostnader tillsammans med eventuella personliga inköp varje månad får du en ännu lägre kreditutnyttjandegrad än tidigare.
• Längden på kredithistorik är också en faktor i din kreditvärdering. Om ditt företag inte längre använder ett visst företagskreditkort, överväg att hålla det öppet så att din genomsnittliga ålder på konton förblir så hög som möjligt.

När du upprättar företagskrediter börjar du också bygga en företagskreditvärdering separat från din personliga kreditvärdering. Det är ett tal från noll till 100 som återspeglar hur mycket skulder ett företag har och om det betalar tillbaka skulder i tid, liknande en individs FICO eller VantageScore. Din affärskreditkortsaktivitet kommer att bidra till ditt företags kreditvärdighet, och du kan också be leverantörer att rapportera positiv betalningshistorik till kommersiella kreditupplysningsföretag för att förbättra den.

Slutet

Företag och personlig kredit överlappar ofta varandra. Men du kan söka efter sätt att begränsa ditt företags effekt på din personliga kredit, inklusive genom att endast ansöka om företagskreditkort genom emittenter som inte rapporterar visitkortsaktivitet till de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen.

Det är alltid viktigt att hålla ett öga på din kreditupplysning för att se till att det inte finns några fel som i onödan kan skada din poäng. När du väl startar ett företag är det ännu viktigare:Finansiella institutioner kommer sannolikt att kontrollera din personliga kredit när de bestämmer sig för om de ska ge dig affärskrediter, särskilt när ditt företag är nytt.

Kontrollera regelbundet din kreditupplysning så att du kan lösa eventuella felaktigheter du hittar – och stärk din personliga kreditvärdering innan den behöver gå till jobbet för dig.