När du behöver pengar för att driva eller växa ditt företag kan skuldfinansiering hjälpa. Skuldfinansiering – som inkluderar företagslån, kreditlinjer, kreditkort och till och med lån från vänner och familj – kan ge de resurser du behöver för både kortsiktiga utgifter och långsiktiga investeringar utan att offra din aktiepost i verksamheten.

Hur fungerar skuldfinansiering?

Skuldfinansiering innebär helt enkelt att låna pengar till förmån för ditt företag. Du går med på att betala tillbaka pengarna med ränta, precis som du skulle göra med ett privatlån eller bostadslån. Även om du kanske kan finansiera vissa företagskostnader med dina befintliga kreditkort eller lån från vänner och familj, innebär skuldfinansiering oftast att du tar ett företagslån.

Att lära sig hur man får ett företagslån kräver lite läxor och förberedelser. Om du är redo att dyka i kan du komma igång med dessa tre steg:

1. Gör en affärsplan. Du måste förmedla lönsamheten för ditt företag – och dina framtidsutsikter – till långivare med en formaliserad affärsplan. Du måste också kvantifiera hur mycket pengar du behöver och för vad. En affärsplan hjälper dig att klargöra dina behov, dina mål och din väg till lönsamhet.
2. Tänk på olika typer av lån. Företagslån har många olika former. Vanliga typer inkluderar:
• Banklån
• USA Lån för småföretagsadministration (SBA)
• Affärskrediter
• Utrustningslån
• Fakturafinansiering eller kundreskontrafinansiering
• Kontantförskott från säljare
3. Tänk på din kredit. Som med alla typer av lån eller krediter, lån för att hjälpa till att finansiera ditt företag är beroende av din kreditvärdering och kreditupplysning för att avgöra din kreditvärdighet – och räntan och villkoren du får. Om du har ett etablerat företag kan du ha byggt upp affärskrediter under åren. Om inte, kan din personliga kreditvärdering och rapport hjälpa dig att stärka ditt fall för att få ett lån. Var medveten om att om du använder en personlig garanti för att säkra ett företagslån, kan din personliga kredit – tillsammans med alla personliga tillgångar du använder som säkerhet – stå på spel om du har problem med att betala tillbaka din skuld.

För- och nackdelar med skuldfinansiering

Skuldfinansiering har både positiva och negativa effekter för företag i behov av kontantinfusion. Bland skälen till att överväga att ta på sig skulder för att bygga upp ditt företag:

• Du behåller kontrollen. Jämfört med aktiefinansiering – som innebär att du säljer av en delandel i ditt företag till investerare – låter skuldfinansiering dig behålla kontrollen över din verksamhet. Din långivare har inget att säga till om i hur du sköter din verksamhet, och när ditt lån har betalats tillbaka är ditt förhållande med långivaren över.
• Räntorna kan vara gynnsamma nu. Även om räntorna fluktuerar och varje lånesituation är olika, är räntorna låga när detta skrivs. Dina chanser att få ett lån till en förmånlig ränta i den här miljön är relativt goda.
• Ränta på företagsskulder kan vara avdragsgill, även om kapitalbetalningar mot din skuld inte är det. Företagsskulder inkluderar alla företagslån eller krediter, företagskreditkort och hypotekslån eller fordonslån som används för egendom och bilar som används i ditt företag.

På minussidan kan skuldbetalningar sätta ett drag på ditt kassaflöde. Du måste hålla jämna steg med dina betalningar, oavsett hur ditt företag går. Innan du tar på dig företagsskulder, se till att du har en tydlig uppfattning om hur du kommer att använda kontanterna för ditt företag och hur du kommer att betala tillbaka lånet över tiden.

När är skuldfinansiering en bra idé?

Att använda lånade medel för att bygga upp ett företag fungerar bättre för vissa företagare än för andra. Skuldfinansiering kan vara en bättre idé för dig om du passar in på följande:

Du vet exakt hur pengarna kommer att hjälpa. Ju mer bestämd du är om omfattningen och syftet med dina föreslagna medel, desto bättre. Flexibla din kredit till extra personal ombord så att din redovisningsverksamhet kan möta skattedagens rusning? Det är en definierad användning av medel med en identifierbar utdelning. Å andra sidan är det en större risk att låna pengar för att täcka utgifterna månad efter månad – utan något klart slut eller botemedel i sikte – både för dig och en långivare. För att säkerställa att du inte kastar bra pengar efter dåliga, ta dig tid att avgränsa så detaljerat som möjligt vad du ska använda pengarna till och hur den investeringen kommer att löna sig.

Ditt företag är redan etablerat. Det är säkert möjligt att få ett lån för att starta ett företag. Men du kommer att ha en lättare tid – och fler finansieringsval – om ditt företag har en historia. Din meritlista gör också att ta på dig skulder mindre riskabelt för dig. Intäkter, utgifter och operativa behov är mer konkreta – och kvantifierbara – när ditt företag redan är igång.

Du har bra kreditvärdighet eller en lönsam finansieringskälla. Oavsett om du har etablerat affärskrediter eller hoppas kunna lita på din personliga kredit för att säkra ett lån, är god kredit en viktig tillgång för företagslåntagare. Återigen, det här är ett bra tillfälle att kontrollera din företagskredit (om du har etablerat den) och din personliga kreditvärdering och kreditupplysning för att hjälpa dig att bedöma dina lånealternativ. Det är också en bra idé att inventera din tillgängliga kredit – och att undersöka vilka alternativ du kan ha för att lägga till en kredit eller kreditkort till företagskontona på din bank.

Alternativ för skuldfinansiering

Om du är intresserad av skuldfinansiering har du en mängd alternativ att överväga. SBA erbjuder lånegarantier som kan hjälpa småföretagare att säkra företagslån med förmånliga priser och villkor. Onlinelångivare erbjuder ett alternativ till banker, vilket kan vara konservativt när det kommer till företagsutlåning.

Är du i behov av akut finansiering — eller är du osäker på din förmåga att få ett företagslån? Du kan överväga att använda kreditkort för att täcka mindre kortsiktiga luckor i finansieringen:Var bara försiktig med höga räntor som kan göra kreditkortsskulder svårare att betala av. Denna plan fungerar bäst när du har en tydlig plan för att snabbt betala av ditt saldo. Du kan också vända dig till vänner och familj för att få hjälp, eller till och med fundera på att utnyttja ditt eget kapital. Innan du tar den här typen av språng, men tänk igenom din förmåga att betala tillbaka. Att tömma dina personliga tillgångar eller att misslyckas med att betala tillbaka dina nära och kära kan orsaka bestående skada som går långt utöver affärsverksamheten.

Alternativt kan du överväga andra sätt att finansiera ditt företag. Om du är öppen för aktiefinansiering kan en ängelinvesterare kunna ge finansiellt stöd och – under idealiska omständigheter – spela en rådgivande roll när du växer. Du kan vara berättigad till bidrag från SBA, gemenskapsbyråer eller ideella organisationer i ditt område. Crowdfunding-sajter som Kickstarter eller GoFundMe kan också hjälpa dig att samla in lite kapital för att lansera en ny produkt eller hålla dörrarna öppna genom en svår lapp.

Använd skuld på ett klokt sätt

Den kloka användningen av skulder kan hjälpa dig att övervinna hinder eller ta vara på möjligheter på kritiska punkter i ditt företags liv. Nyckeln är att veta när och hur man aktiverar skuldfinansiering för att underblåsa din framgång. Genom att utöka ditt företags och din personliga kreditstatus, utvärdera dina mål och framtidsutsikter och aktivt utforska alla finansieringsalternativ kan du hjälpa ditt företag att utveckla större flexibilitet – i både goda och dåliga tider.