Filmen "It's a Wonderful Life" är en hjärtevärmande berättelse om ömsesidigt stöd – människor som går samman för att hjälpa någon i nöd, någon som hjälpt dem tidigare. Det gör den till en semesterklassiker. Men det finns en subtil ekonomisk läxa i berättelsen också. Och det handlar om livförsäkring.

För dem som inte är bekanta med Frank Capra semesterfilm, filmen spårar livet av George Bailey, en man som från sin barndom till sina vuxna år offrade personliga drömmar och ambitioner för att säkerställa välbefinnandet i sitt samhälle. Han har drabbats av en finanskris och, efter en del gudomlig intervention, räddas han av samhället han tjänade så länge.

Det är under den finansiella krisen som livförsäkringar dyker upp.

"I filmen är George Bailey en familjefar och en företagsledare", påpekade J. Todd Gentry, en finansiell professionell med Synergy Wealth Solutions i Chesterfield, Missouri. "Som familjefar ville han uppenbarligen säkerställa sin familjs välbefinnande och så hade policyn på plats ifall något skulle hända honom. Men som affärsman erkände han det som en tillgång som kunde användas i våra dagar. Det är något som många inte inser.”

Här är scenen. På grund av viss inkompetens och illvilja behöver Bailey 8 000 dollar för att rädda sitt företag och undvika att hamna i fängelse. Han går till stadens rikaste man, Mr. Potter, för ett lån. Och en av de saker han erbjuder som säkerhet för lånet är … en försäkring med en dödsfallsersättning på 15 000 USD (det skulle vara nära 200 000 USD idag).

Det hjälper att veta vissa saker om livförsäkring för att helt förstå vad som erbjuds. För det första hade Bailey sannolikt en policy för hela livet, snarare än en termpolicy. Hela livförsäkringar bygger upp kontantvärde över tiden. Terminspolicyer, även om de är billigare, erbjuder inte en kontantvärdeskomponent.

Ett lån från kontantvärdet kan göras när som helst och av vilken anledning som helst. Naturligtvis finns det risker med att göra det. Dödsfallsersättningen kan minskas eller försäkringen kan förfalla. Och även om Bailey var i en trång situation, varnar många finansexperter för att använda en policys kontantvärde för att täcka kortsiktiga skuldförpliktelser.

Potter frågade om kontantvärdeskomponenten, som uppenbarligen ökade till $500. Det var inte tillräckligt för att täcka Baileys problem, annars hade Bailey inte behövt gå till Potter från början. (Naturligtvis kunde Bailey ha erbjudit sig att göra Potter till förmånstagare i utbyte mot ett lån - men de som är medvetna om Potters karaktär skulle sannolikt varna för det.)

Detta ger också upp en del information om den inblandade livförsäkringen. Bailey fick det förmodligen relativt nyligen, eftersom kontantvärdet inte hade byggts upp till en betydande nivå.

"Jag hade en klient vars far hade en hel livspolicy på honom och överlämnade den till honom när han var 25 år gammal", sa Gentry. "Han växlade inte in pengarna. Han tog senare lån från den för att köpa en skylt, hans första. Nu äger han 25 skyltar och de tar in cirka 8 000 dollar i månaden för honom. Det lönar sig att ha det tidigt.”

Men i sammanhanget "It's a Wonderful Life" räddar livförsäkringen inte dagen; det är bara ett hopp för Mr. Potter att håna Bailey och föreslå att han skulle vara värd mer död än levande.

Det leder till Baileys inre kamp och i slutändan till filmens överordnade budskap:En persons liv berör många andra liv och alla har det bättre för det.

Och det är ett budskap om ömsesidig styrka som MassMutual starkt tror på och stöder (egenintresse i omnämnandet av livförsäkring åsido).

Trevlig helg!