Under de senaste åren har många människor bestämt sig för att investera i livränta som en del av sin ekonomiska plan i pension. Utbetalningar för dessa investeringar är vanligtvis bättre än andra inkomstbringande investeringar eftersom de som köper livränta slår ihop sin dödlighetsrisk med andra livräntaköpare.

Livränta kan vara en förvirrande produkt. Lär dig mer om för- och nackdelar med livränta, hur man utvärderar livränta och mer...

Livränta kan vara en stor del av din pensionsplan, men dessa investeringar är fortfarande föremål för låga räntor. Även om det inte finns något perfekt sätt att undvika detta, kan strategierna nedan hjälpa dig att motverka låga räntor:

1. Inköpsdatum för stege.

Du kan stege livränta bara CD-skivor och obligationer. Genom att dela upp ditt köpbelopp över tid kan du potentiellt dra nytta av stigande kurser i framtiden. Om du till exempel planerar att lägga 200 000 USD på en livränta, kan du istället investera 50 000 USD i fyra livränta under en fyraårsperiod, där du förhoppningsvis får högre räntor.

2. Startdatum för steginkomst.

Det finns vissa produkter som uppskjutna inkomstlivräntor eller livräntor med lång livslängd, som gör att du kan starta inkomstströmmar vid olika tidpunkter. Denna strategi kan hjälpa dig att hantera inflationen i framtiden. Genom att använda produkter som dessa kan du ställa in dina inkomstströmmar så att de börjar vid 70, 75, 80 och 85 år, med tanke på att den garanterade betalningen är högre ju äldre du är.

Den här strategin kan också kombineras med stegvis inköpsdatum så att du köper livränta under en viss tidsperiod och strukturerar inkomstströmmarna till utbetalning vid 70, 75, 80 och 85 års ålder.

3. Ladder avkastning och återköpsavgifter.

Annuiteter med fast ränta, eller fleråriga garantilivräntor (MYGAs), är ett produktalternativ som erbjuder en garanterad årlig procentandel för en viss tidsperiod, och för närvarande erbjuds dessa livräntor med så korta perioder som treåriga återköpsavgifter. Det här alternativet gör att räntan kan växa och skjuta upp skatt på ett icke-IRA-konto.

Livränta specialist och kritiker, Stan Haithcock rekommenderar "att köpa en tre-, fyra- och femårig MYGA för att förhoppningsvis ha pengar som kommer på grund när priserna stiger. Till exempel skulle en tilldelning på 300 000 USD placera 100 000 USD i en tre-, fyra- och femårig MYGA.”

4. Ha tålamod och vänta på högre annuitetsräntor.

Även om det är svårt att ha tålamod när det kommer till din ekonomi, kom ihåg att räntorna med största sannolikhet kommer att stiga i framtiden, vilket ger högre livränta. Du kanske inte upplever höga utbetalningar i början med tanke på det rådande ekonomiska klimatet, men räntorna kommer med största sannolikhet att förbättras. Faktum är att för ungefär ett decennium sedan var annuitetsräntorna nästan dubbelt så höga som de är för närvarande. Att vänta på att räntorna ska stiga innan man köper en livränta kan vara en effektiv strategi.

Låga annuitetsräntor behöver inte hindra dig från att inkludera denna investering i din pensionsplan. Genom att använda strategierna ovan kan du effektivt motverka några av effekterna av dessa låga räntor och vara på väg mot en framgångsrik pension.

Använd en annuitetskalkylator för att uppskatta kostnader och utbetalningar

En annuitetskalkylator är ett bra sätt för dig att ta reda på hur mycket inkomst dina pengar kommer att köpa. Du kan experimentera med olika tidsramar, inköpsdatum, om du vill garantera avkastning på din investering eller inte, oavsett om du vill ha efterlevandeförmåner och inflationsskydd eller inte.

Livränta är också en bra produkt att diskutera med en finansiell rådgivare.