Vill du öka dina ansträngningar för att spara pengar till pensionen och ta hand om din ekonomiska hälsa? Lyckligtvis ligger allt i dina händer. W. Patrick Jarrett, COO för HealthSavings Administrators, var vänlig nog att svara på våra frågor om pensions- och hälsosparkonton.

Vad är din yrkesbakgrund? Hur har det tjänat dig i din position på HealthSavings Administrators?

Innan jag började på HealthSavings Administrators för 11 år sedan, arbetade jag inom vården, särskilt mental hälsa. Jag började som rådgivare efter att jag tog examen från West Virginia University, och flyttade sedan till administrativa och ledande befattningar efter att jag fick min Master of Science in Health Administration (MSHA) från Medical College of Virginia vid Virginia Commonwealth University. Allt som allt tillbringade jag cirka 20 år inom mentalvårdsbranschen innan jag gick över till hälsosparkonton (HSA) och finansiella tjänster.

När lagstiftningen som antar HSA lanserades för 11 år sedan var folk oroliga för att ta mer ansvar för sina sjukvårdskostnader. De var tvungna att tänka annorlunda om sin sjukvård och ändra sina utgifter och sparbeteenden.

En av de svåraste förändringarna människor kan göra är att ändra nuvarande beteende för framtida vinning; men det är precis den här typen av saker som psykiatriker hjälper människor att göra varje dag! Så i den meningen förberedde min bakgrund mig för att utbilda människor om HSA och hjälpa dem att ta mer ansvar för sin hälsa och sjukvårdspengar så att de kunde investera och växa sina pengar för framtiden.

Berätta mer om HealthSavings-administratörer.

HealthSavings startade 1996 som administratör för medicinskt sparkonto (MSA). Efter att lagstiftningen som stiftar HSA antogs i januari 2004, vände vi vårt fokus till HSAs. Vid den tiden var vi en av endast 16 HSA-leverantörer i landet, av vilka de flesta var banker.

Eftersom vi inte var en bank, tänkte vi på HSA på ett annat sätt. Från början anammade vi HSAs som en långsiktig investeringslösning för att spara för framtida sjukvårds- och pensionskostnader. Idag trivs vi bland de översta 1 % av HSA-företag i hela landet, och vi är en av få leverantörer som uteslutande arbetar med HSA:er.

Många hänvisar till oss som "investerarens HSA." Det beror på att vårt förhållande med Vanguard® går tillbaka till 2006, då företaget först insåg värdet av våra produkter och tjänster. Sedan 2008 har vi varit den enda HSA-leverantören som är erkänd på Vanguard®-webbplatsen, inte bara för vårt val av 22 Vanguard®-fonder (varav 12 är Admiral™-andelar), utan också för att vi tillåter investeringar utan krav på minimibalans.

Under åren har HealthSavings blivit nationellt erkänd som en av de bästa värdena inom HSA. Faktum är att vi har noterats i Forbes, Money magazine, Wall Street Journal, Kiplinger's och Reuters samt olika onlinepublikationer, inklusive 20 Something Finance, Investment News, Market Watch, Nerd Wallet och andra.

Vem ska besöka HealthSavings Administrators webbplats och varför? Vad kan de förvänta sig att hitta där?

Jag tror att alla som vill lära sig mer om HSAs skulle finna värde på HealthSavings.com. Också alla som har varit frustrerade över att behöva hålla sina HSA-medel på ett checkkonto, snarare än investeringar, samtidigt som de försöker spara för framtida sjukvårdskostnader. Vår webbplats tillhandahåller ett enkelt, lättförståeligt språk och infografik som artikulerar hur HSA fungerar och hur de kan dra nytta av dem. Vi betjänar också alla som har varit frustrerade över att behöva nå eller upprätthålla ett lägsta saldo på sitt HSA checkkonto innan de kan investera för framtiden.

Vi skulle också vara av intresse för arbetsgivare som letar efter en erfaren administratör som känner till HSAs utan och innan; kan svara på såväl sina frågor som sina anställdas frågor; och kan fungera som ett bättre HSA-alternativ än deras lokala bank.

Slutligen, alla som respekterar och uppskattar avgiftstransparens. Från början har vi varit stolta över att ge kunderna den information som behövs för att fatta välgrundade beslut om deras HSA – och det inkluderar avgifter.

Vad tror du att folk behöver veta om pensions- och hälsosparkonton som de flesta inte gör?

Det finns så många saker som jag skulle älska att berätta för folk om HSA och pensionsplanering, men om jag var tvungen att begränsa det till de viktigaste sakerna skulle de vara:

Dina HSA-medel är alltid tillgängliga för att ersätta dig själv skattefritt för kvalificerade sjukvårdskostnader, oavsett din ålder. Många människor förstår inte de fantastiska skattefördelarna med HSA. Om pengarna används för en kvalificerad sjukvårdskostnad kan de alltid tas ut från din HSA skattefritt.

Du är inte heller skyldig att ersätta dig själv från din HSA samma år som utgiften. Ibland förväxlar människor HSAs med flexibla utgiftskonton (FSAs), som kräver återbetalning samma år. HSA är olika. Det är individuella konton som tillhör kontoinnehavaren så länge de önskar ha kontot; därför finns det ingen tidsgräns för att ersätta dig själv från kontot. Spara helt enkelt dina kvitton och ersätt dig själv när du vill!

Din HSA har två syften; kontot hjälper dig inte bara att spara och investera för sjukvårdskostnader, utan medlen kan också användas för pensionskostnader. Efter 65 års ålder finns det inte längre någon påföljd för att använda din HSA för att betala icke-kvalificerade sjukvårdskostnader. Därför kan du ta ut pengar för icke-kvalificerade utgifter och helt enkelt betala samma skatt som du skulle betala på utdelningar från din IRA, 401(k) eller annan pensionsplan.

Vad är en sak någon kan börja göra idag för att hjälpa till med pensions- och hälsobesparingar?

Här är det största jag skulle rekommendera:ställ fler frågor på läkarmottagningen. Bli en bättre vårdkonsument. De flesta av oss tänker inte på att ifrågasätta våra läkare. Vi tror inte att pengarna vi spenderar på läkarmottagningen är våra pengar. Men varje dollar som vår arbetsgivare ger till försäkringsbolaget är en dollar som inte är tillgänglig för höjning eller bonus. Så att inte bry dig om det faktum att testet du är på väg att få kostar $3 000 (när ett test på $400 skulle räcka) kommer i slutändan ur din ficka som en betalning för nästa års ökade försäkringspremier. Med höga avdragsgilla hälsoplaner (HDHP) och HSA:er är det ännu mer uppenbart att pengarna vi spenderar är våra pengar. Vi kan spara mer av de pengarna genom att ställa frågor och shoppa runt.

Jag ska ge dig ett personligt exempel för att illustrera poängen. För flera år sedan arbetade min fru och jag på trädgårdsarbete och kom av misstag i kontakt med giftmurgröna. Min fru var den första som reagerade och gick till doktorn. Hennes läkare skrev ut en kräm som kostade cirka 51 dollar. Sen var det min tur. Jag gick till samma läkare, nämnde den dyra krämen som ordinerats till min fru och frågade om det fanns en generisk version av samma kräm. Det fanns, och jag kunde få en större tub av grädden för $3,41. Så jag fick samma behandling, men det kostade $47,59 mindre än vad min fru betalade.

Moralen i berättelsen är denna:ställ alltid frågor. Ju mer du sparar nu, desto mer har du för framtida sjukvårds- och pensionskostnader.

Vilken typ av feedback får du från dem som har använt dina tjänster?

En av de fraser vi hör oftast är "Wow, det visste jag inte!" Vi är verkligen stolta över våra HSA-certifierade rådgivare för medlemstjänster som utbildar våra kunder och svarar på deras frågor – ofta innan de ens tänker på att ställa dessa frågor! I många fall tror jag att utbildning är lika (f inte viktigare) än investeringsalternativen. Vår insyn i avgifter, i synnerhet, är en välkommen lättnad för många av våra investerare.

Dela med dig av allt du tror har bidragit till framgången för HealthSavings-administratörer. Vad är några av de saker du har lärt dig på vägen?

Jag tror att flera saker har bidragit till vår framgång. För det första har vårt fokus på investeringar och sparande för framtiden skilt oss från andra HSA-leverantörer. Vi var en av de första HSA-leverantörerna som drog kopplingen mellan HSA:er och pensionssparande. Och nu när fler och fler människor öppnar HSA och förstår den länken, är vi unikt positionerade för att möta efterfrågan.

För det andra hade vi turen att tidigt utveckla en relation med ett utmärkt fondbolag i Vanguard®. Vi älskar våra investeringsalternativ för första dollar i 22 Vanguard®-fonder, och det gör våra investerare också.

För det tredje inser vi att vår verkliga produkt inte är journalföring; det är utbildning och stöd. Under de första åren hade vi inte de klockor och visselpipor som våra konkurrenter hade, men vi var bra på att utbilda människor och svara på frågor – ofta lägga till de där en eller två extra meningarna som svarade på frågor som våra kunder inte ens tänkte ställa .

Du kan följa Patrick på Twitter och LinkedIn.