När det gäller investeringar finns det inget rätt svar för alla. Finansgurun Suze Orman varnar dem som sparar till pensionen för att vidta åtgärder baserade på finansmyter kan få dig i problem när verkligheten börjar. När det ekonomiska klimatet börjar förändras, kommer också sättet som människor behöver spara till pensionen att göra.

Att förstå myterna och verkligheten kring livränta hjälper dig att avgöra om denna investering är rätt för dig.

Uppskatta hur mycket inkomst dina besparingar kan generera med hjälp av en Annuitetskalkylator .

En typ av investeringar som är omgiven av myter är livräntor. Att förstå vad livränta är och hur de passar in i din egen ekonomiska plan är viktigt för att du ska kunna fatta ett effektivt beslut om huruvida du ska investera eller inte. Nedan beskriver vi några av de goda råd som Orman ger läsare om för- och nackdelar med livränta.

Vad är livränta?

Precis som den amerikanska regeringen kan sälja dig investeringar som obligationer, kan ett försäkringsbolag sälja dig investeringar som kallas livränta. En livränta är en försäkring mellan dig som försäkringstagare och ett försäkringsbolag. Det finns fem huvudtyper av livränta

1. Engångspremie uppskjuten livränta
2. Omedelbara livräntor
3. Rörliga livräntor
4. Indexlivräntor
5. Skatteskyddade livräntor

Beroende på vilken typ du har köpt ger försäkringsbolaget dig vissa garantier baserat på avtalet.

Nyckeln till att utöka ditt pensionssparande är att veta hur olika investeringsstrategier passar in i din finansiella plan.

Annuiteter:Myter kontra verklighet

Det finns många myter kring denna typ av investeringar. Att veta skillnaden mellan myter och realiteter är viktigt för att förstå om livräntor är rätt för dig. Orman identifierar myterna nedan:

Myt: Du vill äga livräntor på dina pensionskonton.

Verklighet: Orman håller inte med om strategin att hålla livränta på ett pensionskonto. Livränta kan finansieras med dollar före eller efter skatt, så en livränta erbjuder dig samma skatteuppskjutande förmåner som ett pensionskonto. Även om det finns undantag, säger hon att det inte är så meningsfullt att hålla ett skatteskyddsfordon som en livränta på ett redan skatteskyddat konto som en pensionsplan.

Myt: När du har pengar att investera utanför ett pensionskonto är det bra att investera i en rörlig livränta eftersom du inte behöver oroa dig för skatt varje gång du köper eller säljer.

Verklighet: Orman förklarar att en rörlig livränta bara kommer att spara dig på skatter på kort sikt. Även om du inte betalar skatt när du köper eller säljer en fond inom livräntan och du inte betalar skatt på utdelningar vid årets slut, finns det andra skattenackdelar. Med rörliga livräntor väljer du vanliga inkomstskattesatser och ger upp rätten att betala kapitalvinstskattesatser.

I slutändan kommer de bästa investeringsalternativen för din pensionsplan att bero på din individuella ekonomiska situation och nuvarande investeringar. Om du behöver hjälp med att ta reda på vilka investeringar som är meningsfulla för dig kan du prova en sofistikerad annuitetskalkylator eller ta reda på hur en livränta passar in i din övergripande pensionsplan genom att använda en pensionskalkylator.