Det är vanligt att investerare utforskar olika investeringsvägar för att öka sin förmögenhet, och fonder är favoriter bland indiska medelklassinvesterare. Fonder är unika investeringsprodukter som låter investerare utnyttja högre avkastning på sin investering utan att helt exponera dem för riskfaktorerna. Dessutom tillåter dessa en att investera små belopp regelbundet och strömma över marknadsvolatiliteten.

Om du är en nybörjare och vill veta om fondinvestering är ett bra alternativ, har du kommit till rätt ställe. Här hittar du svaren på alla dina frågor om fondinvesteringar.

Vad är investeringsfonder?

Innan du investerar i fonder, låt oss titta på dess definition och vad det innebär att investera i fonder.

Enligt webbplatsen för Association Of Mutual Funds In India är värdepappersfonder en fond som samlar in investeringar från flera investerare som delar ett gemensamt investeringsmål och placerar fonderna i ett gemensamt investeringsalternativ, som hanteras av en professionell fondförvaltare.

Intäkter som genereras från investeringen fördelas sedan proportionellt mellan investerarna i fonden.

Låt oss förstå med ett enkelt exempel.

Anta att det finns en ask med 12 choklad som kostar 50 Rs. Fem vänner bestämde sig för att köpa chokladen, men var och en har bara 10 Rs. Så de samlade in 10 Rs från varje för att investera 50 Rs för att köpa chokladasken. Fonder fungerar på samma sätt. Det skapar en pool av fonder och investerar sedan korpusen på marknaden.

För att fastställa bidraget från varje investerare beräknar fondförvaltaren NAV-värdet. Precis som aktier har ett handelspris har MF:er NAV-värde. NAV står för Net Asset Value representerar marknadsvärdet per enhet för alla andelar i ett MF-system en viss dag.

Formeln den använder är den totala tillgången minus totala skulder dividerat med totalt antal utestående enheter.

Varför fonder?

Värdepappersfonder är utformade för att hjälpa investerare som vill investera små belopp, inte har tid att undersöka aktiemarknaden, men ändå vill att deras förmögenhet ska växa. Värdepappersfonder löser problemet genom att skapa en pool av fonder från flera investerare och investera en klumpsumma i olika investeringsinstrument.

Fonder erbjuder ett stort urval av produkter att välja efter ens riskaptit, finansiella mål och varaktighet. Det ger investerare fördelarna med att öka sin förmögenhet i en högre takt genom att investera regelbundet på marknaden.

Låt oss ta en titt på de olika typerna av fonder som finns på marknaden.

Fonder är innovativa produkter, anpassningsbara för att möta investerarnas mål. Här är en bred klassificering av populära typer av MF-scheman.

• Aktiefonder: Dessa MF-program investerar huvudsakligen i företagsaktier/aktier, innebär högre risk och avkastning. Avkastningen på dessa fonder beror på marknadsutvecklingen.
• Skuldemedel: För investerare med låg risktolerans investerar MF:er med skuldfonder i flera obligationer, skuldebrev, statspapper och andra finansiella instrument som genererar säker intjäning.
• Penningmarknadsfonder: Dessa fonder investerar i statsskuldväxlar, CP:er och andra likvida investeringar. Investerare som överväger att parkera sina överskottsmedel för omedelbar men måttlig avkastning investerar i dessa system.
• Indexfonder: Dessa fonder investerar i värdepapper i ett marknadsindex för att generera liknande avkastning.
• Inkomstmedel: Inkomstfonder investerar i inkomstgenererande instrument som skuldebrev och obligationer för att skapa en räntekälla för investeraren.
• Specialfonder: Dessa representerar ett kluster av fonder som investerar i specifika sektorer och olika andra marknadssegment för att generera en hög avkastning.
• Balanserade eller hybridfonder: Som namnet antyder investerar hybridfonder i en blandning av tillgångsklasser för en balanserad riskavkastning.
• Fond av fonder: Dessa typer av fonder investerar aktivt i andra fonder. Avkastningen beror på dessa fonders resultat. Dessa kallas även multi-manager fonder.
• Skattesparande fonder (ELSS): Dessa MF-system investerar i aktier och aktier som kvalificerar sig för att få skatteförmåner.
• Pensionsfonder: Pensionsfonder investerar i att skapa en regelbunden inkomstström för investeraren efter pensioneringen. Det genererar en balanserad avkastning genom att investera i aktier och räntegenererande fonder.
• Fonder med fast löptid: Fonder med fast löptid investerar i skuld- och penningmarknadsinstrument med fast löptid. Löptiden för dessa system är antingen samma som fondens eller tidigare.

På samma sätt, baserat på tillgångsklasser, löptidstyper och investeringsmål, finns flera andra fondsystem också tillgängliga på marknaden.

Hur man väljer de bästa fonderna

Det finns MF-system för varje investerartyp. Nyckeln är att välja rätt MF som passar ditt investeringsmål.

Identifiera mål och riskbedömning

Innan du investerar i någon fond, identifiera dina mål och bestäm så småningom vilken risk du vill ta. Att ta hänsyn till den personliga risktoleransnivån hjälper dig att bestämma balansen mellan risk och avkastning från investeringen.

Typer av fonder

När du väl får klarhet i ditt investeringsobjekt innebär nästa steg att välja rätt MF:Är det värdestegring? Inkomstgenerering? Eller pension?

Om kapitaltillväxt på lång sikt är ditt primära mål måste du välja tillväxtfonder.

Avgifter och andra utgifter

Att investera i fonder innebär avgifter, så kallad belastning. Det är en procentandel av den investerade fonden. SEBI har reglerat den övre gränsen till 2,5 procent. Det är den högre andelen som kapitalförvaltningsbolag kan ta ut.

Innan du investerar i något system, få en tydligare uppfattning om alla avgifter och utgifter som är involverade i det. MF samlar in en front-end-belastning när investeraren köper andelarna och en back-end-belastning när de säljer andelarna.

Aktiva eller passivt förvaltade fonder

I aktivt förvaltade fonder gör fondförvaltarna omfattande research för att välja investeringsalternativ för att överträffa marknadsindex. Därför kan aktivt förvaltade fonder ta ut högre avgifter.

Passivt förvaltade fonder är indexfonder som investerar i aktier från marknadsindex i syfte att generera en liknande avkastning.

Övervaka prestanda

Som med alla investeringar är prestanda ett avgörande mått för att avgöra lönsamheten för MF-investeringar. Innan du investerar i fonder, jämför resultat, riskavkastning, skatteeffekter och den nuvarande marknaden, vilket påverkar avkastningen.

Ibland koncentrerar vi oss bara på tidigare resultat innan vi investerar, men historien upprepar sig inte alltid på aktiemarknaden. Därför måste man avgöra om aktien är redo att prestera i framtiden.

Är placeringsfonder riskfyllda?

Det finns risk i alla typer av investeringar, och fonder har också en inneboende risk. Det ligger mitt emellan traditionella sparplaner och aktiemarknadsinvesteringar.

När det gäller investeringar i fonder är det säkert.

• Investera i ett MF-företag med meritlista så behöver du inte oroa dig för säkerheten för din investering. MF-företag regleras och övervakas av SEBI (Securities and Exchange Board Of India) och AMFI (Association Of Mutual Funds In India)
• MF erbjuder säkerhet när det gäller kapitalskydd och avkastning.

Slutanteckningen

I ett nötskal är fonder ett säkert investeringsalternativ. kräver mindre kapitaltillskott än att investera direkt på aktiemarknaden. Investerare kan välja från ett stort utbud av produkter för att hitta rätt investeringsalternativ, matchande investeringsmål.

Innan du investerar i en fond, är det lämpligt att undersöka och lära dig mer om det i allmänhet. Olika fonder kommer att ge avkastning baserat på marknadsutveckling och historiska grafer. Alternativt kan du ta hjälp av en finansiell rådgivare för att välja ett lämpligt investeringsalternativ.