I Indien är mars skattemånad – ge eller ta! Att spara skatt kan vara en utmaning för många arbetande yrkesverksamma. I den här historien kommer vi att berätta allt om ett kraftfullt skattebesparande investeringsalternativ, ELSS-fonder.

Vi kommer att titta på fakta och hjälpa dig att förstå hur en ELSS-fond fungerar, vilka fördelar och nackdelar den har, tillsammans med hur den kan hjälpa dig att spara skatt samtidigt som den skapar välstånd.

Vad är ELSS-fonder?

Equity Linked Savings Schemes (ELSS)-fonder investerar i aktier eller aktier, som de är allmänt kända. Således faller ELSS-fonder under kategorin aktiefonder.

ELSS-fonder erbjuder en viktig fördel förutom en lukrativ avkastningspotential – de hjälper dig att spara skatt. Enligt Section 80C i Income Tax Act (1961) kan en investerare göra anspråk på skatteavdrag upp till 1 50 000 INR genom att investera i ELSS-fonder.

ELSS-fonder kommer med en bindningstid på 3 år. Detta är dock den kortaste bindningsperioden för alla investeringsalternativ för skattesparande enligt avsnitt 80C.

Fördelar med ELSS-fonder

#1. Skattebefrielse (upp till 1 50 000 INR)

Som nämnts tidigare kan en investering på upp till 1 50 000 INR i ELSS hjälpa dig att spara skatter enligt avsnitt 80C. Detta betyder helt enkelt att upp till 1 50 000 INR av din totala skattepliktiga inkomst kommer att vara befriad från skatt.

Det är viktigt att notera att kapitalbeloppet är skattebefriat, inte vinsterna.

#2. Potentiellt hög avkastning 

ELSS-fonder hjälper dig inte bara att spara skatt, de har potential att generera lukrativ avkastning under loppet av bindningsperioden. Det beror främst på att de investerar i aktier.

#3. Låg långsiktig kapitalvinstskatt

LTCG på ELSS-fonder är beskattningsbar med 10 % på vinster över 1 00 000 INR som innehas i mer än ett år. Detta kan ses som en fördel eftersom huvudmannen fortfarande är skattebefriad och LTCG-skatten är lägre än den på skuldfonder.

Risker med ELSS-fonder

#1. Marknadskopplat instrument

ELSS-fonder investerar på aktiemarknaden och bär därmed marknadsrelaterade risker precis som alla andra aktiefonder. De kan vara utsatta för kortsiktiga fluktuationer och volatilitet.

Men att låta experter som Wealth First välja ELSS-fonder åt dig i Cube Wealth-appen baserat på din riskprofil och investeringsmål kan hjälpa dig att minska risken.

#2. Minsta inlåsningsperiod

ELSS-fonder har en minsta låstid på 3 år. Således blir ELSS-fonder naturligtvis ett investeringsalternativ på medellång och lång sikt. Detta är dock den kortaste bindningstiden av alla skattebesparande investeringar enligt Section 80C.

Faktorer att tänka på innan du investerar i ELSS-fonder

1. Dina investeringsmål

Investerare faller ofta i fällan att investera i tillgångar som kanske inte fungerar för dem enbart för att det kan hjälpa dem att spara skatt. ULIP är ett klassiskt exempel på detta fenomen.

Du måste nollställa dina investeringsmål och förstå hur ELSS-fonder passar in i bilden. Till att börja med kan du ta det detaljerade riskanalysquizet i Cube Wealth-appen för att lära dig mer.

2. ELSS-fondavkastning

I slutändan är ELSS-fonder inte bara skattesparande investeringar. De kan hjälpa dig att skapa avsevärd rikedom under loppet av bindningstiden.

Därför måste du vara uppmärksam på fondens avkastning. Men det räcker inte. Tidigare prestationer enbart garanterar inte framtida framgång.

Det är där en pålitlig app som Cube Wealth går in och ger dig tillgång till topppresterande fonder för framtiden enligt rådet från Wealth First.

3. Kostnadskvot

En kostnadskvot är en avgift som du betalar för fondförvaltarens tjänster. En högre kostnadskvot innebär att du måste betala en högre andel av din vinst till fondhuset. I Indien har SEBI begränsat kostnadskvoten som ett fondhus kan ta ut till 2,5 %.

Hur sparar man skatt genom att investera i ELSS-fonder?

Steg #1:Ta reda på din skattepliktiga inkomst (nettoinkomst) 

För detta måste du beräkna din årliga bruttoinkomst. Det kommer att inkludera din lön, bonus, etc. Dra sedan av dina avdrag (läkarersättningar, hyresbidrag, transportbidrag) från det. Det kommer att vara din skattepliktiga inkomst eller nettoinkomst.

Steg #2:Förstå skattesatsen  

När du vet din skattepliktiga inkomst måste du förstå hur mycket skatt du måste betala. Detta kommer att baseras på din inkomstskatteplatta.

Nu vet du exakt hur mycket skatt du måste betala. Det är dags att spara skatt!

Steg #3:Ladda ner Cube Wealth-appen

På Cube Wealth-appen får du tillgång till en handfull av de bästa ELSS-fonderna. Vår fondrådgivare, Wealth First, har minskat listan så att du kan fokusera på att spara skatter och skapa välstånd snarare än att fundera över de många ELSS-fondalternativen.

Steg #4:Investera i skattesparande ELSS-fonder 

Du kan välja den ELSS-fond som passar dina behov och riskprofil genom att göra det enkla riskanalysquizet. Cube Wealth ger dig möjligheten att starta en SIP eller investera en gång baserat på dina skattebesparingar och/eller förmögenhetsskapande behov.

Det är allt! Om du har räknat ut och investerat klokt kanske du nu kan spara skatt effektivt. Utforska ELSS-medel på Cube Wealth-appen idag.

Vanliga frågor

1. Vad är ELSS och hur fungerar det?

Ans. An Equity Linked Savings Scheme (ELSS) är en aktiefond som kan hjälpa investerare att spara skatt genom att kräva ett avdrag på upp till 11,5 lakhs. Bindningstiden på ELSS-fonder är 3 år.

2. Vad händer om du löser in ELSS innan 3 år?

Ans. Det finns inget utrymme för att lösa in din ELSS-fondinvestering innan 3 år eftersom det är en obligatorisk bindningstid som investerare måste följa.

Att planera dina investeringar klokt med en pålitlig app som Cube Wealth kan hjälpa dig att motverka detta. Dessutom kan du välja ett lån mot dina ELSS-investeringar.

Titta på den här videon för att förstå fördelarna med långsiktiga investeringar