En integrerad del av ekonomisk planering är att spara till pensionen, ditt barns utbildning eller en betydande utgift som planeras under en specifik tidpunkt i framtiden. Ett av de bästa sätten att gå till väga är att använda en måldatumsfond.
Måldatumsfonder är en effektiv investeringsstrategi som hjälper investerare att uppfylla sina mål för finansiell planering. Investeraren uppskattar vilket år de skulle behöva ta ut pengarna och väljer fonden därefter. Till exempel, om en 25-åring 2021 vill gå i pension vid 60 års ålder, kan de välja en fond med måldatumet 2056.
Investeringar som sträcker sig från aktier till obligationer till räntebärande utgör alla en del av dessa fonder. Fondförvaltare väljer vanligtvis inte alternativa investeringar när det gäller måltidsfonder.
Liksom alla fonder har måltidsfonder ett visst mål för sina investerare. Baserat på deras finansiella mål bestäms tidslinjen och risktoleransen, och fondförvaltaren investerar i olika tillgångsklasser.
Dessa medel ombalanseras regelbundet. Ju närmare fonden närmar sig måldatumet, desto mindre risk tar portföljen. Portföljen balanseras om och skiftar från mer riskfyllda investeringar som aktier till en mer konservativ portfölj för att minimera risken närmare förfall. Normalt sker omstrukturering årligen.
Den som har en uppfattning om när de kräver en betydande summa för ett visst ändamål bör välja en måldatumsfond. En investerares personliga ekonomiska mål är avgörande för detta beslut.
En glidbana är investeringsplanen som representerar tillgångsallokeringen för fonden. Detta fortsätter att förändras beroende på omstruktureringen av tillgångsmixen. I början har fonden en högre andel aktier jämfört med räntebärande, vilket förändras när fonden närmar sig måldatumet. Denna representation av mixen av investeringar fångas i glidbanan. Investeraren kan få en uppfattning om den genomsnittliga risken i sin investering genom att observera glidbanan.
1. Måldatum medel minskar stressen med finansiell planering. Investerare väljer vanligtvis en måldatumsfond och lämnar sedan sina investeringar på autopilot.
2. Dessa medel behöver inte övervakas varje minut, till skillnad från kortsiktiga investeringar.
3. På grund av den långsiktiga karaktären minskar måltidsfonder risken för regelbunden marknadsturbulens genom diversifiering.
1. Avgifterna för sådana fonder tenderar att vara på den högre sidan. Detta beror på investeringens fond-i-fond-karaktär; du måste ta på dig kostnaderna för att skaffa de underliggande tillgångarna, samt en separat avgift till fondförvaltaren utöver det.
2. Även om dessa fonder är mindre riskfyllda än vissa andra former av investeringar, är de fortfarande inte helt riskfria. Det finns ingen garanti för att investering i en långsiktig fond med måldatum säkerställer att dina finansiella mål uppnås.
3. Ingens ekonomiska mål är statiska, särskilt i dagens dynamiska värld. Det är inte lätt att ändra vissa av villkoren för dessa fonder i enlighet med eventuella förändringar i dina finansiella mål.
Det är svårt att välja rätt fond för att uppnå långsiktiga mål. Det finns dock några saker att tänka på, som kan göra den här processen enklare:
Välja måldatum : Fonder är vanligtvis uppkallade efter sitt måldatum (t.ex. American Funds 2030 Target Date Retire Fund, Vanguard Target Retirement 2025 Fund och State Street Target Retirement 2060 Fund). Att uppskatta vilket år du kanske vill gå i pension i händelse av pensionsplanering hjälper dig att välja den bästa fonden.
Riskbedömning : Det är bäst att känna till din risktolerans i förväg när du bestämmer dig för en fond för långsiktig investering.
Kontrollera kostnaderna : Jämför dina alternativ samtidigt som du överväger avgifterna och andra dolda utgifter som du kan behöva göra.
Håll koll på tillgångsallokeringen : Se till att tillgångsallokeringen överensstämmer med dina långsiktiga mål.
Övervaka glidbanan : Se till att glidbanan i varje steg är på en nivå som är bekväm för dina personliga investeringsmål, och upprätthåller en balans mellan risk och avkastning.
Trots att de är bland de fem bästa växande ekonomierna är konceptet med måldatumsfonder i Indien inte särskilt populärt. Nyligen har skuldfonder med måldatum börjat växa, som Edelweiss Nifty PSU Bond Plus SDL Index Fund-2026, IDFC Gilt Index Funds och Nippon India ETF Nifty SDL-2026. Även om dessa medel är på medellång sikt, är de idealiska för alla planerade utgifter efter fem år.
Det närmaste substitut för investerare som planerar sin pension är det nationella pensionssystemet (NPS). För finansiell planering väljer investerare i allmänhet långsiktiga fonder som följer ett koncept som liknar måltidsfonder.