Tja, ja, tiden har äntligen kommit för denna långsiktiga investerare att avyttra sig av några aktier. Säg vad?! Jag påstår mig vara en "köp och håll"-investerare, så vad ger det? Har jag hamnat i svåra tider undrar du, eller kanske jag och Jonny äntligen har gått i pension?
Ah, tack och lov, nej och tyvärr inte ännu.
Innan jag upptäckte världen av ETF/indexfondinvesteringar hade jag min radar inställd på "sätt att investera", men jag visste ärligt talat lite eller ingenting om hur man går tillväga - vilket jag vet att många som läser detta kan relatera till fullt ut. Vi var i början av 30-årsåldern då och Jonny och jag hade jobbat riktigt hårt och betalat vårt hus fullt ut. Vi visste att vi inte ville ha skulddramat av en hyresfastighet, men vi hade pengar som började byggas upp på vårt bankkonto som behövde ett bättre och mer permanent syfte än att köpa fordon, ta utlandssemester och göra oändliga resor till Bunnings. Du kan bara göra det själv så mycket.
Jag vet att detta låter som ett förstavärldsproblem, men vi hade verkligen ingen aning om vad vi mer kunde göra med våra pengar och jag är tacksam för att vi hade åtminstone vettigt att inte spendera allt.
Denna frihet från att betala ett bostadslån varje månad innebar att när vi fick vår dotter kunde jag sluta jobba permanent för att umgås med henne och samtidigt började jag till budget. Ish. Vi kunde leva på Jonnys lön enbart och vi skapade oavsiktligt en GAP mellan att tjäna och spendera vilket innebär att vi fortfarande hade lite pengar över i slutet av varje månad. Jag lärde mig först senare att att skapa denna klyfta är hemligheten till att bli ekonomiskt oberoende - aka spendera mindre än du tjänar. Vi visste att det måste finnas ett sätt att använda dessa överblivna pengar för att växa vår förmögenhet i något annat än en terminsättning på banken.
Gå in John Key, Nya Zeelands premiärminister mellan 2008 - 2016. Hans regering beslutade att delvis privatisera många statsägda tillgångar och en av dem råkade ut för vara vår egen elleverantör, Meridian Energy. Hans klassiska uttalande var i linje med att det skulle ge "mamma och pappa investerare en chans att engagera sig på aktiemarknaden". Mina öron spetsade och eftersom försäljningen av 49% av Meridian Energy var väl täckt av nyheterna lyckades jag faktiskt få en riktigt bra utbildning bara genom att lyssna på det hela utvecklas. Det var en stor debatt på den tiden om för- och nackdelar med försäljning av statligt ägda tillgångar.
Lång historia kort, den partiella privatiseringen av energileverantörer skulle ändå hända och även om jag minns att jag tyckte att processen var förvirrande, bestämde vi oss för att engagera oss och vi fick lite pengar och blev aktieägare i Meridian Energy.
Vi betalade 1,50 USD per aktie (totalt 9 150 USD) i två omgångar mellan oktober 2013 och maj 2015, under vilken tid jag fick ta ut utdelning för den första tid i mitt liv, vilket var lite av en vinst eftersom det gav mig en smak av vad som skulle komma. Vi hamnade på 6100 aktier totalt. För att ge John Key kredit gav den här övningen mig en utmärkt utbildning i att investera som jag annars inte skulle ha fått. Det finns inget som är bättre än att lägga ner lite pengar och köra ut dem.
Det känns som mycket längre, men i nästan sju år har vi samlat in tvååriga utdelningar till vårt bankkonto som jag sedan har återinvesterat i en ETF/ indexfond istället för att köpa fler Meridian-aktier. Jag borde säga att "de flesta" av dessa pengar återinvesterades, en del skulle ha spenderats, men förmodligen bara cirka 10 %.
Det här blogginlägget har tagit mig ett par veckor att skriva men aktiekursen den 10 juni 2021 är nu $5 400. Vår investering på 9 150 USD till denna aktiekurs är nu värd 32 940 USD plus att den har gett oss 10 374 USD (före skatt) i utdelningar som återinvesterats (eller spenderats) någon annanstans. Det enda sättet jag vet detta är för att jag laddade in den här investeringen i Sharesight där den har spårat den åt mig under de senaste åren och den har hållit reda på varje prisförändring och varje cent av inkomst under åren, jämfört med NZ. Topp 50. Och jag GILLAR vad den säger mig, att den här investeringen har gett en avkastning på 27,74 % eller en total avkastning på 36 604 USD sedan vi köpte den.
Min Sharesight-skärm visar att det har varit en bra resa med bra avkastning.
Du vet att sedan jag lärde mig om ETF/indexfondinvesteringar har jag haft lite problem med att hålla fast vid min enda aktie , Meridian Energy. Min enda ojämna, flyktiga, alla ägg i en korg. Varje gång jag har hört orden "Tiwai Point Aluminum Smelter" på nyheterna har jag stönat inombords eftersom jag vet att aktiekursen skulle röra sig upp/ned/i sidled som en reaktion på den här nyheten/nyheten. Detta hände igen bara den här veckan när regeringen tillkännagav planer på att uppmuntra oss att köpa elbilar, och vad behöver elbilar? Elektricitet. Det betyder att aktiekursen vacklade igen som en reaktion på denna nyhet.
Jag känner att våra Meridian-aktier är lite som en hyresgäst som ringer klockan 18.00 för att säga att de har ett problem. De tjatar alltid i bakhuvudet och för att vara helt ärlig, jag är trött på det.
Efter att John Key och media började min utbildning i investeringar slutade jag inte lära mig. Jag, liksom många andra jag misstänker, började leta efter "nästa Meridian", ett annat företag med goda möjligheter att köpa in sig. Tack och lov insåg jag ganska snabbt att jag hade små chanser att göra det. Tack och lov upptäckte jag den mindre behövande världen av indexinvesteringar.
Med mina andra investeringar har jag aldrig behövt oroa mig, inte ens när vi hade en aktiemarknadskrasch i mars 2020, var jag inte särskilt orolig. Och efter att ha investerat i ETF:er/indexfonder i fem år nu, har jag blivit väldigt bekväm med att inte behöva oroa mig. Mina pengar orsakar mig inte ett ögonblick av osäkerhet, men det gör de här aktierna.
Efter fjorton dagars grubblande om att försöka tajma marknaden har jag sålt alla mina aktier i Meridian Energy och jag tänkte att du kanske skulle vilja veta hur Jag gjorde det.
Mina 6 100 aktier hölls hos Computershare som är ett aktieregister. När jag googlade "vad gör Computershare" så att jag kunde berätta allt om det, var detta sökresultatet:
"Vi får unika insikter från hela världen, genom att integrera bästa praxis och innovativa utvecklingar för att stärka vår konkurrensfördel och leverera marknadsledande lösningar för hög integritetsdatahantering, transaktionsbearbetning och avstämningar i stora volymer, betalningar och engagemang för intressenter.”
En förklaring som jag tyckte var rent skitsnack! Välkommen till en värld av investeringar! Det är skratt som detta som får mig att skriva en vanlig engelsk blogg som heter The Happy Saver. Du är välkommen!
Jag kunde ha sålt mina 6 100 aktier via deras plattform för en avgift på 95 USD (!!!) på "de första 30 000 USD" (det gjorde jag inte stanna kvar tillräckligt länge för att ta reda på hur mycket de tar för belopp över det), men i ärlighetens namn kunde jag helt enkelt inte bry mig om att komma på hur jag skulle göra det eftersom jag visste att det skulle vara komplicerat och dyrare. Varför? Eftersom fem års användning av webbplatser precis som den här har visat att det är så och jag tror personligen inte att de har designat sig själva för att tilltala en liten investerare som mig.
Så, jag tog den enkla och billigare vägen och loggade in på mitt Sharesies-konto och överförde utan kostnad alla dessa enheter från Computershare till mitt Sharesies-konto istället. Det var extremt enkelt att göra och på bara ett par dagar dök mina Meridian-aktier upp i Sharesies. Jag hade fortfarande aktierna, de låg nu bara på en annan plats.
För att ytterligare testa systemet, nu när mina Meridian-aktier fanns på mitt Sharesies-konto gjorde jag en "övningsförsäljning" där jag sålde 100 aktier. Jag gjorde en "marknadsförsäljning" vilket betyder att om någon köpte så sålde jag till dem, inte väntade på en "limitorder" där jag skulle sätta priset jag var villig att låta dem sälja för. Inom tio minuter var försäljningen klar och pengarna var tillbaka i min Sharesies-plånbok. Jag betalade en transaktionsavgift på 2,69 USD för denna marknadsförsäljning som visades som 538 USD (men efter att de tog sin avgift ur detta fick jag 535,31 USD i min plånbok) till ett pris per aktie på 5 380 USD.
För att testa systemet ytterligare tog jag sedan ut det beloppet från min plånbok till mitt eget bankkonto. Om du undrar, nej det finns ingen skatt att betala för att sälja dessa aktier, jag har betalat skatt på mina utdelningar allt eftersom och du betalar inte CGT (kapitalvinstskatt) på aktier i Nya Zeeland.
Jag var oerhört imponerad av hur lätt och snabbt den här transaktionen med Sharesies är.
Efter det här lilla testet blev det ett väntande spel där jag hade en treveckorsperiod på mig att sälja resten av mina aktier till bästa pris. Anledningen till förseningen är att jag planerar att återinvestera hela detta belopp i mina befintliga ETF-investeringar och jag gör det den 20:e i månaden, så jag hade lite tid att försöka välja "rätt tid" för att sälja och få tillbaka pengarna till vårt bankkonto.
Och jag måste säga, att försöka tajma marknaden SUGER och tar upp mer av min energi än den egentligen borde! Jag ska inte ljuga, det var lite kul också, men jag vet inte hur daytraders gör det, jag kunde seriöst inte bry mig. Jag ägnade bara så stor uppmärksamhet att jag tror att jag ville blogga om det åt dig.
Varje dag noterade jag Meridian-aktiens pris och det grova värdet av vår investering baserat på de återstående 6000 aktierna:
26 maj:5 175 USD - 31 050 USD
27 maj:$5,215 - $31,290
28 maj:5 165 USD - 30 990 USD
31 maj:5 230 USD - 31 380 USD
1 juni:5 300 USD - 31 800 USD
2 juni:5 379 USD - 32 274 USD
3 juni:$5,260 - $31,560
8 juni:5 375 USD - 32 250 USD
9 juni:5 380 USD - 32 280 USD
10 juni:5 375 USD - 32 250 USD
11 juni:5 355 USD -32 130 USD
14 juni:5 340 USD - 32 040 USD
15 juni:5 390 USD - 32 340 USD dagen jag sålde
Men vissa dagar glömde jag helt enkelt bort och självklart under hela dagen svänger priset upp och ner ändå. Mellan datumen ovan var det en skillnad på 0,225 USD i aktiekursen, vilket är en tillräckligt stor skillnad för att jag ska lägga märke till det eftersom det innebär en total värdeskillnad på mina återstående 6000 aktier på 1 372 USD. För mig är det en anständig summa pengar för att spendera några dagar på att vänta för att se om jag kan få så mycket jag kan.
Men att se denna fluktuation gjorde det så förbannat svårt att trycka på avtryckaren och sälja. Alltför många "tänk om" slog mig hela tiden.
Så det var dags att ställa några frågor till mig själv:
F. Hur mycket räcker Ruth?
A. Du betalade bara $9 500 för dem.
F. Hur mycket kan du bry dig om att kolla in detta för att välja rätt dag att sälja?
A. Mitt intresse avtar redan...
F. Om priset kryper upp till $5.400 kommer du då att vänta tills det når $5.500?
A. Jag vet att jag skulle bli frestad...
F. Ruth, om du frågar dig själv ett år från idag hur mycket du fick för dessa aktier skulle du ens komma ihåg?
A. Nej.
Så, efter mitt peptalk till mig själv (och Jonny) tog jag mitt eget råd, som är att inte hålla enskilda företagsaktier och jag gjorde precis en beslutet att sälja och sedan fortsatte med det.
Äntligen, tisdagen den 15 juni följde jag aktiekursen Meridian Energy Limited (MEL) på NZX och även på aktiebolag där mina aktier hölls och se priset ändras minut för minut. Den visade $5.390 på NZX och på grund av 20 minuters fördröjning, $5.340 på Sharesies. Till slut, och eftersom jag verkligen har bättre saker att göra med min dag, bet jag bara på kulan och tryckte på SÄLJ vid 10.30-tiden på morgonen.
Om du undrade varför det tog så lång tid att returnera din e-post den här veckan, ja, det skulle vara därför! Allt detta dithering tar tid!
Sedan var det bara ett väntande spel där jag kom in i kön av köp/säljorder och väntade på min tur att bli matchad med de som ville köpa Meridian aktier. När tiden rann av såg jag priset sjunka på NZX, vilket betyder att jag verkligen inte visste hur mycket vi sålde för. Än. Och slutligen, 35 minuter senare var det klart och 31 976,20 $ returnerades till min Sharesies-plånbok, uppdelat på 17 olika marknadsförsäljningar. Det visade sig att ingen letade efter exakt 6000 aktier, så det fanns massor av mindre marknadsförsäljningar från bara $5,33 till $13,336. När jag tittade på varje transaktion hände allt under en period på 16 minuter.
Jag drog omedelbart ut dessa pengar från min Sharesies-plånbok* och tillbaka till mitt bankkonto för att kunna investeras i mina två Smartshares ETF:er (FNZ och USF) den 20:e i månaden. Och jag njuter redan av att jag har förenklat min investeringsportfölj. Pengarna var tillbaka på mitt bankkonto vid 19.00 den kvällen. När du hör det sägas att "aktier har mer likviditet än bostäder", det är vad de menar, du kan likvidera en tillgång extremt snabbt om och när det behövs.
* Jag gillar att jag fick ett sms om att en begäran om uttag har gjorts från min Sharesies-plånbok som jag behövde bekräfta innan den var åtgärdade och pengarna skickades till min bank.
Vi betalade totalt 9 150 USD för dessa 6 100 aktier för ungefär sju år sedan. Idag efter att ha sålt dem alla och efter att ha betalat en avgift till Sharesies på $46,70 har jag hamnat på $32 511 vilket är en värdeökning på 255%. Dessutom har de gett oss ytterligare 10 374 USD (före skatt) i utdelningar under den tid vi har hållit dem och under hela denna tid har de investerade utdelningarna också vuxit i värde i ETF-fonderna som pengar nu finns i.
Det har varit en bra resa och jag har lärt mig mycket om att investera tack vare Meridian Energy. Som har påpekats för mig, ja, jag kunde ha haft den här aktien som en typ av "satellitinvestering" eller en som utgör en liten del av våra totala investeringar, men jag ville inte ens göra det, jag var över det. Jag har redan ett par av dessa satellitinvesteringar där jag investerar små belopp varje vecka, men genom att använda "fonder" är de tillräckligt diversifierade för att hjälpa mig att sova på natten. Jag har Kernel NZ 20-indexfonden, Kernel S&P Kensho Moonshots Innovation-indexfond och Smartshares NZ Property ETF som små investeringar som representerar en liten del av vårt totala investeringsvärde (ca $8 000 och växer).
Jag kommer att missa det halvårliga e-postmeddelandet som säger att jag har en utdelning på gång och jag kommer att sakna att se dem komma in på vårt bankkonto. Men sanningen är att när de fick utbetalning så återinvesterade jag dem alltid i mina ETF:er/indexfonder ändå! Framöver, om jag är så desperat att se en investering betalas in på vårt konto, kan jag bara sälja några andelar i en fond och få samma buzz innan jag återinvesterar dem!
Jag skojar! Jag kommer inte att göra det här!
Men sanningen är också att trots att denna enda investering faktiskt går riktigt bra över tid, kommer jag inte att missa att oroa mig för det faktum att jag har en enda aktie . Jag hade tur med Meridian, det var absolut ingen färdighet involverad och jag tror att jag har tagit det så långt jag är villig att gå.
Från och med nu kommer jag förmodligen fortfarande att hålla ett öra öppet för nyheter om Meridian Energy (för att veta att priset sjönk dagarna efter min försäljning) att jag fortfarande äger aktien, men på ett mycket mer förnuftigt och utspätt sätt eftersom de utgör 4,74 % av min Smartshares NZ Top 50 (FNZ)-fond och 6,57 % av min Kernel NZ 20-fond. Så jag är fortfarande aktieägare i ett fantastiskt företag.
Plus självklart, varje gång jag tänder belysningen på min vare kommer det att lägga ytterligare en cent eller två på min egen elräkning, min leverantör är, självklart Meridian Energy.
Så där, det är en djup titt på det inre av ett investeringsbeslut som jag har tänkt fatta länge och Jag hoppas att det har varit användbart för dig att se mina verkliga siffror och få lite inblick i mina tankeprocesser och processerna bakom den faktiska försäljningen av aktier.
Det enda som nu återstår för mig att göra är att uppdatera min Sharesight-portfölj med denna senaste säljhandel och sedan invänta tilldelningen av de nya enheterna som detta pengar kommer att köpas i mina ETF:er. Det har verkligen hjälpt till att förenkla min investeringsportfölj och det var i slutändan vad jag ville göra.
Jag njöt säkert av den här processen, men det är dags att återgå till e-postmeddelandena som har hopats i min inkorg!