Venkat har identifierat 6 mål i sin ekonomiska plan.

Han går i pension om 30 år.

Hans dotters högre utbildning väntas om 15 år respektive 18 år.

Han behöver en handpenning för sitt hem om 10 år.

Han vill behålla en portfölj med akutfonder och slutligen vill han köpa en bil om 5 år.

Men nu tänker han.

Ska han ha en annan portfölj för vart och ett av målen? Eller kan han bara ha en portfölj för alla sina mål?

Om han måste ha olika portföljer, ska han välja olika fonder för varje portfölj eller kan han använda samma uppsättning fonder?

Det gör dessutom att han köper flera fonder vilket går emot vad Unovest har rekommenderat honom – ett halvdussin fonder räcker för att uppfylla alla investeringsbehov ?

Förvirring i massor.

Vad ska han göra?

Låt oss hjälpa Venkat här att skapa sin portfölj. Först och främst några grunder.

Att ha flera portföljer eller en enda portfölj är ett mycket personligt val. Du kanske vill ge vart och ett av målen en viss helighet och därför investera i dem separat.

Eller så kanske du vill kombinera alla mål och bara ha en portfölj och baserat på när målet kommer, balansera om och flytta ut för att nå det målet.

Alla dessa metoder är bra.

Om du tar den första av att ha flera portföljer, behöver du bara ha olika folios för vart och ett av dina mål. Detta gör att du kan spåra dem tydligt.

Kom ihåg att detta inte betyder att du behöver ha olika medel för vart och ett av målen. Du kan använda samma fondsystem men i olika folios.

I fallet med det senare behöver du bara ta in alla vanliga parametrar för risk + tidshorisont och hålla dina investeringar därefter.

Så om du har ett behov på mindre än 1 år kan du 1 eller ett par likvida medel hålla alla dina investeringar för dina mål för den perioden.

Om du har mer än 1 år men upp till 3 år, till och med 5 för den delen, kan du välja ultrakortsiktiga + kortsiktiga fonder. Återigen summera alla dina investeringsmål för den perioden och gör investeringen. Även när ditt mål närmar sig förfallodatum måste du ändra dina investeringar i enlighet med detta.

Om du har en horisont på över 5 år, helst 10 år, har du råd att ha aktieprogram i din fond. Samma logik gäller. Lägg ihop målen och ha en folio för vart och ett av de program du investerar i.

Baserat på din riskprofil kan du välja att vara konservativ, måttlig eller aggressiv med ditt val av fondsystem. Unovest har redan den differentieringen på plats med sina 13 rekommenderade portföljer för olika riskprofiler och tidshorisonter.

För att komma tillbaka till Venkat är beslutet lätt att genomföra om han vill behålla olika portföljer. Det betyder samma fonder och olika folios för varje system och inte olika fonder.

Om han bestämmer sig för att gå med en konsoliderad portfölj är det så här han kan implementera den.

Akutfonderna kan parkeras i en  kombination av mycket kortsiktig och kortsiktig portfölj.

Medlen för bil kan parkeras i den kortsiktiga portföljen.

Alla andra fonder för mål över 5 år kan kombineras till en (förutsatt att de har samma riskaptit) och en portfölj kan skapas för samma.

Detta tillvägagångssätt hjälper dig att hålla investeringsportföljen enkel och lätt att hantera.