En 401(k)-plan är en arbetsgivarsponsrad pensionsplan utformad för långsiktigt sparande och bör därför inte dras tillbaka om du inte har några andra alternativ. Internal Revenue Service (IRS) tar ut skatter och straffavgifter för att uppmuntra dig att behålla dina pengar på kontot tills du går i pension. Om du inte behöver ta ut pengarna för ett omedelbart behov, finns det sätt att komma åt ditt konto samtidigt som du undviker skatter och påföljder.

Steg 1

Bestäm varför du behöver komma åt ditt konto. Om ditt behov av dina 401(k) pengar är omedelbart och absolut, kan du helt enkelt ta ut tillgångarna från kontot, och inom några dagar kommer pengarna att kopplas till ditt bankkonto eller skickas till dig i en check. Om du tar en utdelning på det här sättet kommer hela ditt uttag att beskattas enligt ordinarie inkomstsatser, och om du är under 59 1/2 år är du också skyldig en straffavgift på 10 procent för förtida uttag.

Steg 2

Överväg en rollover. Om du lämnar din arbetsgivare av någon anledning, eller om du helt enkelt inte gillar hur 401(k)-planen administreras eller investeras, kan du rulla över dina tillgångar till ett individuellt pensionskonto (IRA). En IRA har samma skatteuppskjutna tillväxtegenskaper som en 401(k), men du är fri att investera din IRA i nästan alla börsnoterade värdepapper, till skillnad från i en 401(k)-plan där du normalt bara har ett begränsat urval av ömsesidiga fonder att välja mellan. Dessutom är en rollover till en IRA både skatte- och strafffri. Nackdelen med en sådan rollover är att du inte längre kommer att få arbetsgivaravgifter till ditt konto, som du med största sannolikhet gjorde med din 401(k).

Steg 3

Titta på lånealternativ. En av de främsta fördelarna med en 401(k)-plan är möjligheten att ta lån från kontot, vanligtvis upp till 50 procent av kontovärdet. Ett lån anses inte vara en utdelning, så du behöver inte betala skatter eller straffavgifter på lånet, utan du måste hålla ett återbetalningsschema, som med alla andra lån. Med ett 401(k)-lån betalar du dock tillbaka kapitalbeloppet och räntan till ditt eget konto, snarare än till en institution.

Steg 4

Kontakta din planadministratör. När du har valt din åtgärd, kontakta din 401(k)-förvaltare och be om lämpligt pappersarbete. Oavsett om du tar ett fullständigt uttag, begär ett lån eller påbörjar en rollover, måste du ge information om vart du vill att pengarna ska gå, och i fallet med en distribution, om du vill ha undandragen skatt.

Varning

Om du tar ett 401(k)-lån och lämnar din arbetsgivare av någon anledning, kommer hela saldot i allmänhet att betalas inom 60 till 90 dagar, annars kommer hela det utestående lånesaldot att betraktas som en skattepliktig fördelning.