Om du hade sjukvårdsförmåner genom din tidigare arbetsgivare och nu är utan arbete på grund av en kvalificerande händelse, inklusive om du slutar ditt jobb, är du berättigad till fortsatta täckningsförmåner genom COBRA, Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. COBRA etablerar rätten för anställda att behålla sin täckning under en begränsad tid efter att deras anställning upphör. Eftersom det tar flera månader för vissa människor att hitta ett annat jobb efter att ha förlorat ett, ger COBRA en livlina för de arbetslösa som förlorade sina jobb utan egen förskyllan.

Kostnad för COBRA till tidigare anställd

Tyvärr är COBRA fortsättningsskydd för en arbetslös person dyrare än de premier som aktiva anställda betalar för grupphälsoskydd, eftersom arbetsgivare vanligtvis betalar en del av täckningskostnaderna för aktiva anställda. Arbetslösa får inte arbetsgivaravgifter.

Kvalificerar sig för COBRA

COBRA kräver att arbetsgivare erbjuder fortsättningsskydd till de anställda som omfattades av lagen samt deras makar, tidigare makar och beroende barn, förutsatt att grupphälsoskyddet går förlorat på grund av händelser som anges i lagen.

Dessutom gäller Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act generellt för företag som erbjuder sjukförsäkringar, såsom grupphälsoplaner för privata arbetsgivare med 20 eller fler anställda. På samma sätt gäller COBRA till statliga eller lokala myndigheter med lika många anställda.

Icke-kvalificerande organisationer

COBRA gäller dock inte de hälsoplaner som kyrkor eller den federala regeringen sponsrar. Du kan kolla med dessa organisationer för att se vilken täckning de gör tillgänglig för tidigare anställda.

Statliga lagar om fortsatt täckning

Vissa statliga lagar fastställer rätten för anställda att behålla sin sjukförsäkring under en begränsad tid efter att deras anställning upphör. Din delstats försäkringsombudskontor kan ge dig ytterligare information om fortsatt försäkringsskydd.

Tre regler som styr COBRA-kvalificering

Du har rätt till fortsättningsskydd enligt COBRA om din personliga situation följer tre kriterier:COBRA täcker din grupphälsoplan, en kvalificerande händelse inträffar och du är en kvalificerad förmånstagare för den händelsen

COBRA täckning av hälsoplanen

Enligt U.S. Department of Labor täcker COBRA privata arbetsgivare och statliga eller lokala myndighetssponsrade grupphälsoplaner, förutsatt att dessa organisationer anställde minst 20 anställda under mer än 50 procent av sina normala arbetsdagar under föregående kalenderår. Både hel- och deltidsanställda ingår i denna beräkning.

Förekomst av kvalificerande evenemang

En kvalificerande händelse är en som leder till en individs förlust av grupphälsoskydd. Själva kvalificeringsevenemanget avgör vilka tidigare anställda som är kvalificerade förmånstagare för det evenemanget och den tid under vilken en plan måste erbjuda fortsättningstäckning.

Kvalificerande händelser för den anställde inkluderar uppsägning av den anställdes anställning av annan anledning än grov tjänstefel eller en minskning av antalet timmar den anställde arbetar.

Kvalificerande händelser för en make eller ett beroende barn till en anställd som omfattas inkluderar de två händelser som beskrivs ovan och den omfattade anställdes berättigande till Medicare, skilsmässa eller hemskillnad mellan den omfattade anställde från en make och den omfattade anställdes död.

Anställd är kvalificerad förmånstagare

En COBRA-kvalificerad förmånstagare är en anställd som är inskriven i en grupphälsoplan dagen före en kvalificerande händelse som ledde till att den anställde förlorade täckningen. Alternativt är den kvalificerade förmånstagaren arbetstagarens make, tidigare make eller underhållsberättigade barn.

Om en arbetsgivare som sponsrar hälsoplanen går i konkurs, kan en pensionerad anställd, den anställdes make och underhållsberättigade barn vara kvalificerade förmånstagare. Andra som är auktoriserade att delta i gruppens hälsoplan kan också vara kvalificerade förmånstagare.

COBRA, eller Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, kräver att grupphälsoplaner fortsätter att tillhandahålla, på tillfällig basis, grupphälsoskydd som annars kanske inte skulle vara tillgängligt för tidigare anställda. För att kvalificera sig för täckningen måste den tidigare anställdas status uppfylla tre kriterier:COBRA täcker din grupphälsoplan, en kvalificerande händelse inträffar och du är en kvalificerad förmånstagare för den händelsen.