När en försäkringsleverantör hänvisar till sina hälsoplaner som att de har "öppen tillgång", hänvisar de till hur du får kontroll över vilka vårdgivare du använder. Du behöver ofta ingen remiss från din primärvårdsleverantör för att träffa andra läkare och specialister, men du kan behöva välja en leverantör inom nätverket för att ha täckning. Du kan hitta en mängd olika hälsoplaner med öppen tillgång som kommer att variera beroende på leverantörens alternativ och kostnader för saker som månatliga premier, självrisker och copayments. Du kommer att vilja förstå och jämföra de olika open access-planerna som är tillgängliga för dig för att hitta den som fungerar bäst för dina hälsovårdsbehov.

Tips

En hälsoplan med öppen tillgång frigör dig från att behöva remitteras till läkare och kirurger förutom din primärvårdsgivare. Din plan kan begränsa denna frihet till leverantörer inom nätverket eller även tillåta dem utanför nätverket.

Översikt över hälsoplan för öppen åtkomst

Traditionellt har försäkringsplaner att du väljer en läkare som kommer att tillhandahålla din primärvård och hänvisar dig till andra leverantörer när du behöver särskild vård, behandlingar eller procedurer; undantaget är vanligtvis akutvård. Open access-planer kan göra att ha en primärvårdsleverantör valfritt för att ge dig mer frihet över din vård, även om vissa stater och planer fortfarande kan kräva att du har en primärvårdsleverantör.

Det finns olika nivåer av OAP-försäkring som avgör hur mycket frihet du har att välja läkare utan remiss. Cigna erbjuder till exempel en Open Access Plus-plan som stöder både leverantörer inom och utanför nätverket utan att någon remiss behövs, men dess Open Access Plus In-Network-plan täcker inte leverantörer utanför nätverket alls om inte du har en nödsituation eller får tillstånd från försäkringsgivaren.

Även om du kan söka vård hos en stödd leverantör som du väljer, notera att ditt försäkringsbolag fortfarande kan kräva en förauktorisation för vissa tjänster, procedurer eller sjukhusbesök. Försäkringsbolaget brukar sköta detta åt dig så länge du väljer någon i nätverket. Annars kan du bli ombedd att fylla i några papper för vård från en leverantör utanför nätverket.

Så fungerar Open Access-planer

Förutom den större friheten som kommer med att inte behöva en remiss, fungerar sjukvårdsplaner med öppen tillgång annars som traditionella försäkringsalternativ. De kan ha en årlig självrisk som du måste uppfylla innan vissa förmåner startar, tillsammans med ett maximalt eget belopp varefter alla täckta tjänster skulle betalas i sin helhet av försäkringsgivaren. Du har vanligtvis en samförsäkring där både du och försäkringsgivaren är delvis ansvariga för kostnaden för täckt vård för vissa tjänster som operationer, sjukhusbesök och medicinska tester.

Besök hos läkare och specialister, tillsammans med vissa tester och procedurer, har ofta en fast betalning du är ansvarig för när du checkar in på kontoret, och du kan behöva betala samförsäkring också. Du kan till exempel betala en betalning på 25 USD för att träffa en specialist du väljer och sedan betala 20 procent av kostnaden för eventuella tester, medan din försäkringsgivare betalar de andra 80 procenten. Förebyggande vård är vanligtvis gratis utan medbetalning eller samförsäkring, så du får vanligtvis ingen räkning för en årlig fysisk med grundläggande screeningtest.

Läkemedel har ofta differentierade priser beroende på vilken typ av läkemedel som ett generiskt läkemedel, ett namnmärke eller ett premiumläkemedel. En receptbelagd självrisk kan också gälla.

Typer av OAP-försäkringsplaner

Sjukförsäkringsbolag som erbjuder förmåner med öppen tillgång erbjuder ofta några olika typer av planer du kan välja. Dessa inkluderar hälsovårdsorganisation, föredragen leverantörsorganisation och point-of-service-planer. Dessa skiljer sig främst i hur mycket du betalar för saker som premier och självrisker och om du måste träffa läkare inom nätverket.

• HMO :HMO-planer med öppen tillgång kräver att du väljer din vårdgivare från nätverket i hela landet, förutom när du behöver akut behandling. Så om din föredragna läkare inte deltar och det inte är en nödsituation, skulle du sannolikt hamna på kostnaderna, vilket gör det till ett mer begränsande alternativ. Men dessa planer kommer ofta med lägre copayments, premier och självrisker jämfört med andra alternativ. I fallet med vissa planer som Aetna Open Access HMO-plan, kan du inte betala någon självrisk alls.
  

• PPO :Den här typen av open access-plan låter dig få hjälp från leverantörer inom och utanför försäkringsgivarens nätverk men erbjuder vanligtvis den bästa täckningen när du väljer en leverantör inom nätverket. Du behöver vanligtvis ingen remiss från din primärvårdsleverantör för att träffa en leverantör utanför nätverket, men du kan förvänta dig att betala mer för tjänster när du inte får vård inom nätverket. Självrisker och premier tenderar att vara högre än med HMO-planer. Det här alternativet är användbart om du reser över hela världen eller bara inte vill byta till en läkare i nätverket.

• POS :När du jämför POS- med PPO- och HMO-planer, kommer du att upptäcka att detta mindre vanliga alternativ är en sorts hybrid av de andra två. Denna plan tillåter leverantörer inom och utanför nätverket och har täckning på en nivå som en PPO-plan. POS-planer kräver vanligtvis inte en självrisk eller remisser, och som HMO-planer kommer det vanligtvis med låga betalningar. Premierna tenderar att hamna mellan de för HMO- och PPO-planer. Det här alternativet kan dock komma med mycket pappersarbete att skicka in dina anspråk när du söker täckning utanför nätverket.
  

OAP Insurance för- och nackdelar

Friheten du har att förbigå behovet av en remiss är den största fördelen med en OAP-hälsoplan. Detta tar bort besväret med att träffa din primärvårdsgivare innan du kan få specialistvård. När du väljer en PPO- eller POS-plan med öppen tillgång får du fördelen av att ha en bred täckningsnivå för att se vilken leverantör du vill. Du får också försäkran om nödsituationer med någon av plantyperna med öppen åtkomst.

Du möter dock en begränsning när du väljer en HMO-plan med öppen tillgång; medan du kanske betalar mindre i premier och självrisken, kommer du inte att kunna träffa läkare utanför nätverket utan att försäkringsgivaren gör ett undantag för dig. Detta kan utgöra ett problem när den bästa specialisten i ditt område faller utanför din plan och skulle kräva att du betalar ur egen ficka. När du väljer PPO- och POS-planer får du den där extra täckningen utanför, men betalar vanligtvis mer och kan ha pappersarbete att hantera för tjänster utanför nätverket.

Att välja en OAP-hälsoplan

Om din arbetsgivare erbjuder OAP-försäkringsalternativ, vill du ta hänsyn till din hälsosituation, ekonomi och preferenser när du bestämmer vilken plan du ska välja. Att ta en titt på kostnader för premier, copayments, samförsäkring, läkemedelsskydd och självrisker är ett bra ställe att börja. Din försäkringsgivares webbplats kan ha en kostnadskalkylator som kan ge en bättre uppfattning om hur mycket du skulle spendera totalt för att behandla ett visst hälsotillstånd, skaffa barn eller använda minimala förmåner.

När du jämför alternativ för öppen tillgång PPO vs. HMO, kontrollera försäkringens nätverk av leverantörer för att avgöra om din föredragna läkare omfattas av nätverket. Om så är fallet kan du spara mer pengar genom att välja en HMO-plan med öppen tillgång än att betala mer för en PPO-plan där du inte ens kommer att dra nytta av täckningen utanför nätverket. Om en POS-plan med öppen källkod är tillgänglig, kan mellanklasspremierna vara en bra kompromiss om du tror att du kan behöva täckning utanför nätverket och du inte har något emot det extra pappersarbetet.

Om du i slutändan väljer en plan som har en hög självrisk, överväg att undersöka om ett hälsosparkonto är tillgänglig. Det här alternativet skulle tillåta dig att bidra med några pengar före skatt från din lönecheck till ett speciellt sparkonto som du kan använda för att betala för medicinska kostnader som betalningar och medicinering.