Refinansiering innebär i princip att ansöka om ett nytt bostadslån. När du refinansierar ditt hem byter du ut ditt befintliga bostadslån med ett nytt, vilket kan göra att du kan justera lånetiden, räntan, beloppet på det månatliga bolånet eller eget kapital i ditt hem. Långivare refinansierar ofta bostadslån för att dra fördel av lägre räntor eller för att frigöra pengar för andra utgifter. Genom att minska din månatliga bolånebetalning eller den återstående löptiden på ditt lån på lång sikt kan du potentiellt spara tiotusentals dollar i ränta.
När du väl bestämt dig för att refinansiera ditt bostadslån, kanske du vill prata med din ursprungliga långivare först. Du kommer att behöva gå igenom en kreditprövning och verifiering av anställning. Det är alltid klokt att begära en skriftlig uppskattning i god tro från låneinstitutet, särskilt om du pratar med mer än en långivare. Du kommer att vilja vara säker på att du förstår alla kostnader som är involverade, eftersom du jämför långivare och den bästa räntan som varje erbjuder. Det är viktigt att komma ihåg att refinansiering kommer med kostnader för lånehantering också. Du kommer att vilja avgöra om några långsiktiga besparingar kommer att uppväga kostnaderna för att refinansiera lånet. Transaktionsavgifter och andra dolda kostnader i samband med refinansiering kan minska eventuella besparingar på lång sikt. Beroende på din situation kan det vara mer meningsfullt att dra fördel av lägre räntor genom att refinansiera ditt billån eller kreditkortsskuld.
Om du refinansierar med det finansiella institutet som har ditt första bolån, fråga om det finns några särskilda rabatter som ges till etablerade kunder eller om vissa avgifter kan avstås. Även om räntorna är viktiga, vill du ta hänsyn till den totala kostnaden för lånet, inklusive låneavgifter och poäng. Prata med din långivare om detaljerna. Du kommer att vilja jämföra räntor med samma antal poäng. I allmänhet sänker varje poäng du betalar, eller 1 procent av lånebeloppet, räntan med 1/4 procent.
För att avgöra om refinansiering av ditt bostadslån kommer att löna sig i ditt fall, fråga dig själv om du kan refinansiera till en ränta som är minst 2 procent lägre än vad du betalar nu. Kom dock ihåg att om du betalar en lägre ränta kommer du att få mindre ränta att dra av från din inkomst när det gäller skatt. Å andra sidan är vissa refinansieringskostnader avdragsgilla det år som refinansieringen sker.
Om du funderar på att refinansiera ditt hem för att konsolidera andra skulder, kanske du vill överväga ett bostadslån istället. Ett aktielån tillåter en husägare att låna pengar genom att använda det ackumulerade värdet av bostaden som säkerhet. Medan långivare vanligtvis betraktar ett bostadslån som ett lågrisklån och gör det enkelt för låntagare att få, med den senaste tidens nedgångar på dagens fastighetsmarknad, sjunker värdet på vissa fastigheter, vilket gör att husägaren är skyldig mer pengar än hans eller hennes egendom är värd.