Välja rätt Robo-rådgivare för dina ekonomiska mål

En robo-rådgivare är bara den digitala finansiella plattformen som ger dig de automatiserade, algoritmfokuserade tjänsterna där det finns lite eller inget mänskligt engagemang.

Du har redan lärt dig om hur dessa företag fungerar, men hur väljer du rätt robo-rådgivare? De flesta fungerar på samma sätt, men det handlar om några andra alternativ som avgifter, minimum för att komma igång och vad dina specifika behov är.

Det dyker upp fler företag som erbjuder dessa tjänster, men dessa få nedan tycker jag är de bättre potentiella valen om du funderar på att använda en robo-rådgivare.

Ally Invest

Ally Financial har blivit ett av de mest pålitliga finansiella företagen, särskilt med deras onlinesparkonto och andra alternativ. Men de har också en robo-investeringsplattform. För de som letar efter förvaltade investeringsportföljer och automatiska investeringar baserat på dina mål är Ally Invest ett utmärkt val. Låga avgifter, olika verktyg, rapportering och support. Lär dig mer och skapa din investeringsplan.

Förbättring

Betterment är förmodligen en av de mest erkända och populära robo-rådgivarna på den här listan (Förutom Ally). Du svarar på frågor, de bygger en rekommenderad plan för dig och hjälper dig att upprätthålla skatteeffektiviteten. Det finns ingen minimiavgift för att komma igång och de har även låga förvaltningsavgifter. Läs mer om Betterment här.

Bloom

Många människor har en anställd-sponsrad 401k-plan, men det finns många fonder och alternativ att välja mellan. Blooom hjälper dig att analysera din nuvarande portfölj och mål, rekommenderade fonder och andra alternativ. De har även finansiell rådgivare om du har frågor. Inget minimibelopp krävs, men det tillkommer månadsavgifter. Däremot kan du få din kostnadsfria 401k-analys här.

Personligt kapital

Jag lade till Personal Capital här eftersom de delvis är en robo-rådgivare, men också har ett mänskligt element som hjälper dig. Algoritmerna kopplar ihop dig med rätt finansiell rådgivare baserat på dina svar. Nackdelen är att du behöver minst 100 000 $ för dessa tjänster. Men du kan använda alla deras andra gratisalternativ och portföljövervakning oavsett kontostorlek. Registrera dig gratis här.

Är Robo-Advisors rätt för dig?

Som med alla ekonomiska beslut du fattar måste du bestämma utifrån dina mål och livsstil vad som är rätt för dig.

För mig har jag bara använt två av ovanstående robo-rådgivare, men jag är väldigt praktisk med mina investeringar. Det kan vara tidskrävande, men jag gillar verkligen att lära mig om ekonomi och investera.

Men du kanske absolut ogillar privatekonomi eller har begränsad tid att hantera dina pengar, vilket kan göra plattformarna ovan till perfekta alternativ för dig.

Nedan finns några ytterligare positiva och negativa aspekter av robo-investeringar att överväga.

Positiva

• Gör det enklare att investera med en hektisk livsstil – Alla har inte tid eller vill ta sig tid att sköta sig själv och lära sig allt om ekonomi och investeringar. Robo-investering gör detta enklare och är ganska exakt att hantera ditt ekonomiska liv också.

• Kan bli mer skatteeffektiv – Om du planerar att ha ett skattepliktigt konto (allt som inte är ett pensionskonto), erbjuder robo-rådgivare tjänster och rekommendationer för att förbättra din skatteeffektivitet. Se till att fråga eller läsa några vanliga frågor från robo-rådgivarna för att se hur de hjälper ditt skattepliktiga konto.

• Vem som helst kan dra nytta av en robo-rådgivare – Du behöver inte vara en finansiell expert och inte heller behöver du mycket pengar för att komma igång med de flesta plattformar. Detta gör det tilltalande för alla och alla.

Negativa

• De är inte alltid så personliga som du kanske vill – Robo-rådgivare kan skräddarsy din portfölj och göra rekommenderade ändringar baserat på dina svar och mål. Men det är inte alltid så personligt som du kanske vill eller behöver. Vissa människor gillar att pyssla och flytta pengar på ett visst sätt, men med roboinvesteringar kommer det att finnas vissa begränsningar.

• Avgifterna är inte alltid lägre – Ja, avgifterna är generellt låga och till och med på en bråkdel som 0,25 % eller 0,30 %. Men den finansiella världen för investeringar har förbättrats avsevärt under åren. Vanguard, till exempel, erbjuder vissa indexfonder som är 0,10 % eller 0,15 % och ger dig exponering mot en mångsidig marknad. Detta är inte en stor skillnad i avgifter, men något att ta hänsyn till. Kom ihåg att med robo-investera att du betalar för bekvämlighetsfaktorn.

• Förlust av mänsklig interaktion (annat än potentiella samtal med rådgivare) – Med robo-investeringar förlorar du det mesta av mänsklig interaktion, förutom några potentiella samtal med rådgivare. Men många människor tycker om att bygga en relation och prata personligen med rådgivare, särskilt med pengar. Så om du gillar mänsklig koppling eller letar efter det, kanske en robo-rådgivare inte är något för dig.

Jag känner människor som älskar robo-investeringar eftersom det håller dem på rätt ekonomisk väg och de har ingen stress över att ta reda på det. Men det finns andra (som jag) som älskar att ha mer kontroll och har lärt sig hur man bygger en portfölj med låga avgifter.

Sluta tankar

Robo-investeringar kan vara ganska kraftfulla och hjälper till att maximera dina pengar, samtidigt som du minimerar portföljfel som du potentiellt skulle göra på egen hand.

Det du måste bestämma är hur mycket ledning och tid du vill lägga på dig själv.

Jag tror att robo-investering och robo-rådgivare är bra alternativ om du vill vara mer avkopplad, ha konsekvent tillväxt och ha automatiska ombalanseringar utan att du behöver lyfta ett finger.

Denna robo-investeringsmarknad är också fortfarande relativt ny och du kanske också är lite skissad på en algoritm som hanterar din ekonomi och investeringar. Men dessa plattformar fortsätter att bli mer intelligenta och jag har själv haft fantastiska erfarenheter av att använda dem.

Nu är det upp till dig att bestämma!