Finansiella döda fläckar är de områden av din penninghantering du aldrig riktigt kommer till eller finansiella uppgifter som du kanske inte ens är medveten om.
Även om din ekonomi är på rätt spår, bli inte övermodig och anta att du har allt under kontroll, varnade Melissa Joy, en certifierad finansiell planerare (CFP) och president för Pearl Planning. "Du kan luta dig in i saker du förstår, som tillgångsallokeringar eller förvaltningsavgifter," sa Joy. "Men då lämnar du andra saker oadresserade och kommer inte runt till några mycket grundläggande saker."
Lär dig mer om vanliga ekonomiska blinda fläckar och vad du ska titta efter kan hjälpa dig ta reda på hur du täcker dina baser. Här är några vanliga källor till ekonomiska blinda fläckar och hur man åtgärdar var och en.
Du har förmodligen hört talesättet "Du måste spendera pengar för att tjäna pengar." Kanske har du till och med hört det från en gymnasiebekant som försöker övertyga dig om att gå med i deras marknadsföringsteam på flera nivåer, eller en marknadsförare som försöker sälja dig en professionell utvecklingskurs. Men fortsätt försiktigt:Det är alldeles för lätt att som standard använda pengar när du tror att varje dollar du spenderar kommer att resultera i mer intäkter senare.
"Se upp för folk som säger till dig att du måste eller måste göra vissa saker för att säkerställa ett resultat”, sa Kayla Walter, en CFP som fokuserar på att hjälpa singelmilenniala kvinnor, i ett e-postmeddelande till The Balance.
Det finns en viss sanning i frasen om du ändrar den något:Du måste erbjuda något av värde för att tjäna pengar. "Du måste vara klok med pengarna du tjänar så att de kan tjäna pengar åt dig," rådde Walter. Leta efter sätt att investera din tid, energi och resurser (inklusive pengar) för att skapa värde som kommer att generera framtida inkomster och välstånd.
Allmänna finansregler kan ge oss en användbar utgångspunkt när vi är utveckla pengahanteringsförmåga. Men att behandla dessa riktlinjer som absoluta kan också skapa ekonomiska blinda fläckar om det innebär att vi går miste om andra potentiella lösningar och alternativ.
Ta till exempel skatteåterbäring. Många tycker att det är en dålig sak att få en skatteåterbäring, säger Riley Adams, en CPA och grundare av privatekonomisajten Young and the Invested, i ett mejl till The Balance.
"Visst, du förlorar tillgången till pengarna och tjänar inte allt på den medan den finns i Uncle Sams konton”, sa Adams. "Men vad är alternativet?" Att få pengarna i fickan tidigare som en del av varje lönecheck betyder inte att du kommer att använda dem klokt. För många människor är att få avdrag för skatter från sina lönecheckar en form av tvångssparande, och att få en klumpsumma skatteåterbäring kan vara mer ekonomiskt fördelaktigt än att få lite större lönecheckar under hela året.
I slutändan behöver dina pengarörelser inte alltid följa " regler” eller vettigt för andra – fungerar det för dig så fungerar det.
"En av de största ekonomiska blindfläckarna är konstant jämförelse, särskilt med sociala medier, säger Courtney LaCalamito, CPA och ägare av den finansiella webbplatsen Your Average Dough, via e-post. Det är alldeles för lätt att få uppfattningen att du är den enda personen som inte investerar i kryptovalutor, inte äger ett hem eller inte har råd med en årlig utlandssemester.
Men var försiktig med sådana statusbaserade jämförelser. "Denna avundsjuka på andras livsstil kan få människor att ge upp sina pengarmål eller hamna i ekonomiska problem för att de vill ha vad andra människor har," tillägger LaCalamito.
Impulsen att jämföra kan användas konstruktivt när du letar efter pengar roll modeller, föreslog Adams. "Människor kan bli mer medvetna om sina ekonomiska svagheter och blinda fläckar genom att titta på hur andra människor lever och sedan jämföra detta med sin egen situation", sa han.
Du kanske känner dig avundsjuk när du hör att en vän har betalat sin elev lån eller kreditkortsskulder, till exempel. Men du kan omformulera denna känsla och istället använda din vän som inspiration för din egen skuldavbetalningsresa. Du kan till och med be dem om tips om hur de gjorde det, så att du kan dra nytta av några av deras strategier.
En viktig källa till ekonomiska blinda fläckar är din egen ekonomiska bakgrund och historia , enligt Walter. "Många tror att pengar är något som ligger utanför oss. Men hur vi spenderar pengar har faktiskt mycket att göra med vår psykologi och de saker vi har lärt oss undermedvetet under uppväxten, förklarade hon.
Faktiskt tyder forskning på att majoriteten av våra pengars beteenden och övertygelser är inställda när vi är 7 år gamla. Och vi har alla vissa "pengar manus" eller standard attityder och övertygelser om pengar. Till exempel, om du växte upp med att höra dina föräldrar klaga på att de aldrig har tillräckligt med pengar och antyder att livet skulle bli lättare med mer, kanske du har internaliserat ett manus för "pengardyrkan". Som vuxen kan det här manuset få dig att känna att du aldrig är riktigt nöjd med din ekonomi och tror att du skulle bli lyckligare om du tjänade mer pengar.
"Hur människor spenderar sina pengar nu är ett direkt resultat av miljön att de är uppvuxna och hur de såg andra människor runt dem hantera pengar, säger Walter. För att förstå dina ekonomiska tendenser och blinda fläckar, reflektera över din uppväxt och vad den gjorde – eller inte gjorde – lärde dig om pengar.
Pensioneringsplanering är en allmänt fördröjd ekonomisk uppgift, sa Joy. "Folk vet att de ligger efter, eller inte gör det tillräckligt bra, och det gör att de fryser", förklarade hon.
Tänk till exempel på att i en undersökning, 49 % av kvinnorna och 33 % av männen kunde inte uppskatta hur mycket pengar de skulle behöva i pension. Medan socialförsäkringsförmåner finansierar 27 % av pensionskostnaderna i genomsnitt, säger 20 % av människor att de inte förväntar sig att socialförsäkringen ska existera när de går i pension. Att ändra skattepolitik och sjukvårdskostnader kan också göra att det känns omöjligt att planera för dina framtida behov.
"Du vet inte vad som kommer att hända i livet," Joy tillade. "Det kommer att finnas tillfällen när du hanterar motgångar som du inte kunde ha förväntat dig."
Så hur kan du hantera den osäkerheten? Se framåt mot ditt pensionsdatum och börja fundera på hur du vill att ditt liv ska se ut, hur mycket du planerar att spendera och hur mycket du behöver spara för att stödja den livsstilen. Pensionsräknare online och projektionsverktyg kan vara en användbar utgångspunkt.
Gör sedan en plan baserad på din nuvarande bana. "Processen med finansiell planering är iterativ," tillade Joy, inte en engångssak. "Du går i rätt riktning, hanterar dina handlingar och justerar kursen allt eftersom du vet mer." Det är viktigt att skapa en flexibel pensionsplan och vara redo att växla efter behov.
Slutligen kan tidpunkten för finansiella rörelser vara ytterligare en blind fläck. Du kan lätt hamna i vardera änden av tidslinjens ytterligheter:känna dig pressad att bocka av alla dina pengamål ASAP eller oändligt skjuta upp med att börja arbeta mot dem. Oavsett om du rusar framåt eller drar dina fötter på din ekonomi, kan båda skapa blinda fläckar med dina pengar.
Nu är den bästa tiden att arbeta mot ekonomiska mål. Men istället för att försöka ta itu med allt på en gång, välj bara ett mål och dela upp det i små veckovisa eller dagliga handlingar. LaCalamito rekommenderar att du undersöker några alternativ för det målet och sedan experimenterar för att hitta ett tillvägagångssätt som fungerar för dig. "Eftersom alla människor är kopplade på olika sätt, kanske det som fungerar för en person inte fungerar för nästa," sa hon.
Oavsett om det handlar om att bygga en nödfond, spara till ett stort mål eller Om du betalar ner skulder kommer de åtgärder du vidtar när du arbetar mot ett pengarmål att börja bli vanor. Och när du uppgraderar din ekonomi inom ett område, lägger det naturligtvis grunden för ditt nästa pengadrag. "Precis som det finns sammansättningskraft med ränta, finns det sammansättningskraft i bra ekonomiska beslut," sa Joy.
