Det är så enkelt att spendera för mycket med ditt kreditkort. Du går in i butiken, med full avsikt att få bara en sak, och innan du vet ordet av har du spenderat 10 gånger vad du planerat. Det är inte roligt att ta itu med konsekvenserna av överutgifter.
Problemet med överutgifter, särskilt med kreditkort, är att det leder till stora saldon som kan skada din kreditpoäng, göra det svårare och dyrare att betala av ditt saldo och få dig i skuld. Efter överutgifter måste du inse verkligheten av vad du spenderade och justera dina utgifter för att kompensera för din oavsiktliga överseende. Den goda nyheten är att du har fullständig kontroll över dina kreditkortsutgifter och med viss vägledning kan du undvika överutgifter.
Med kreditkort är det en sådan koppling mellan att göra inköp och att faktiskt betala för dem att du knappt ens inser att du spenderar pengar. Du känner inte smärtan av köpet som du skulle göra om du använde kontanter, vilket är en av anledningarna till att folk tenderar att spendera för mycket med kreditkort.
Denna tendens visades i en studie från 2001 utförd av Drazen Prelec och Duncan Simester av MIT:s Sloan School of Management. Studien visade att deltagarna var villiga att betala mer för ett köp, särskilt biljetter till en basketmatch, när de använde kreditkort framför kontanter.
Det finns också en viss je ne sais quoi med kreditkort som stimulerar utgifterna. På 1980-talet visade en serie experiment utförda av Richard Feinberg att förekomsten av kreditkortslogotyp, till exempel i en butik eller på en webbplats, uppmuntrade konsumenter att spendera mer. Det är som att logotyperna var en utlösande faktor för utgifter, liknande det sätt som Pavlovs hundar började förvänta sig mat när han ringde på en klocka.
Undvik att tänka på ditt kreditkort som gratis pengar, kom ihåg att du du måste betala tillbaka vad du än köper. Håll dig ansvarig för vad du spenderar på ditt kreditkort, spendera som om du faktiskt använde kontanter.
Om du har hanterat din kredit väl och har en bra inkomst, din kreditkortsutgivare kommer att belöna dig med en större kreditgräns. Du behöver inte använda all din tillgängliga kredit bara för att den finns där. Medan mer tillgänglig kredit ökar din köpkraft, är det inte samma sak att ha en stor kreditgräns som att ha mycket pengar på banken.
Att använda för mycket av din tillgängliga kredit kan påverka din kreditpoäng negativt, särskilt eftersom ditt saldo kryper högre mot din kreditgräns. Helst bör ditt saldo inte överstiga 30 % av din kreditgräns.
Eftersom att betala hela saldot är det bästa sättet att undvika att komma in för mycket skulder, låt ditt nuvarande saldo påverka hur mycket du spenderar. Ställ in din egen personliga utgiftsgräns för kreditkort baserat på dina inkomster och andra utgifter, inte bara på din kreditgräns. Övervaka ditt kreditkortssaldo, inte bara din tillgängliga kredit, för att vara säker på att du inte överskrider utgiftsgränsen du har valt baserat på vad du har råd att betala tillbaka. Du kan be din kreditkortsutgivare att sänka din kreditgräns om du som hjälper dig att hålla dina kreditkortsutgifter i schack.
Generellt sett, ju fler kreditkort du har, desto lättare är det att överutnyttja. Flera kreditkort ökar mängden kredit som är tillgänglig för dig och ger dig fler möjligheter att spendera. Flera kreditkort innebär också att du måste hantera dina saldon bland alla kreditkort och vara mer försiktig med att hålla dina kombinerade saldon inom din personliga utgiftsgräns.
Det är svårt att säga hur många kreditkort som är för många, men för många människor, ett kreditkort räcker. När du är frestad att öppna ett nytt kreditkort, fundera över varför du är intresserad. Är det för att få ytterligare förmåner, för att bättre hantera din ekonomi eller letar du efter sätt att spendera mer pengar?
Insåg du att du är mer benägen att spendera mer pengar när du är du ledsen? En studie från 2008 finansierad av National Science Foundation visade att människor spenderar mer när de är ledsna genom att visa försökspersonerna antingen ett sorgligt klipp eller ett neutralt klipp och sedan låta dem göra ett köp. De som fick se det sorgliga klippet var villiga att betala nästan 300 gånger mer för sina inköp. Det är möjligt att deltagarna inte var medvetna om hur deras känslobeslut påverkade deras utgiftsbeslut.
Stress, sorg, ilska, svartsjuka och tristess kan alla leda till överutgifter. Om du är upprörd, skjut upp shoppingresor tills du är på bättre humör så att dina känslor inte får dig att spendera för mycket.
Denna regel är kontraintuitiv för många kreditkortsanvändare. Folk tenderar att tro att kreditkort är till för att köpa saker de inte har råd med. Detta är en av anledningarna till att så många människor har skulder över huvudet - de har använt kreditkort för att på konstgjord väg utöka sin köpkraft. Använd ditt kreditkort för inköp du ändå skulle ha gjort, inte för saker som du vanligtvis inte skulle köpa eftersom du inte hade råd med dem.
En bra tumregel är att bara köpa det du har råd att betala i sin helhet varje månad. På så sätt är du aldrig tvungen att bära ett kreditkortssaldo som är utanför dina tillgångar.
Överutgifter kommer nästan alltid att hindra dig från dina ekonomiska mål. Effekten kanske inte är direkt eller omedelbart igenkännbar, men för mycket överutgifter kommer definitivt att påverka dina framsteg mot dina mål att betala av skulder, bygga upp besparingar eller gå i förtidspension. Fundera på var du vill vara ekonomiskt under de kommande 5, 10, till och med 25 åren. När du står inför utgiftsbeslut, fundera över om dina val kommer att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål eller göra det svårare att nå dem.
Inget kreditkort, inga utgifter, eller hur? Din viljestyrka kanske inte är tillräckligt stark för att övervinna återförsäljarnas marknadsföringstaktik för miljoner dollar. Bär ditt kreditkort endast när du handlar för ett specifikt syfte - att köpa matvaror (med en lista) eller köpa en ny apparat. Annars riskerar du att använda ditt kreditkort för att finansiera oplanerade köp.
Om du är benägen att spendera för mycket kreditkort måste du ta kontroll över situationen. Lägg undan dina kreditkort tills du kan bli mer disciplinerad med dina kreditkortsutgifter. Vissa kreditkort har ett frys-/upplåsningsalternativ som gör att du tillfälligt kan låsa ditt kreditkort så att det inte kan användas. Att förhindra dig själv från att använda ditt kreditkort hjälper dig att skydda din kredit och din ekonomiperiod genom att tvinga dig själv att endast använda kontanter och betalkort hjälper dig att undvika problemen som kommer från överutgifter med kredit.
