Av Erin Hurd
Vill du göra dina kreditkort mer givande i år? Nyckeln är att se till att de fortfarande överensstämmer med dina utgiftsvanor och mål.
Oavsett om du är nybörjare eller veterankortinnehavare kan du genom att följa dessa åtta tips hjälpa dig tjäna mer, spara mer och få ut mer värde av dina belöningar.
Börja med att utvärdera den nuvarande plasten i din plånbok. Har du tjänat flygbolagsmil men vill växla till mer flexibel cashback? Använder du inte längre ett korts förmåner tillräckligt för att motivera årsavgiften? Är kortet du öppnade för ett saldoöverföringserbjudande inte längre användbart?
Den goda nyheten är att du inte nödvändigtvis har fastnat. Du kanske kan begära ett "produktbyte" från kortutgivaren.
>> Plus, från Robert Powell's Pensionering dagligen på TheStreet: Hur kan jag sänka min skattepliktiga inkomst?
Den här processen låter dig uppgradera eller nedgradera till en annan produkt inom den emittentens portfölj - säg ett kort med bättre belöningar eller ingen årsavgift. Processen kan variera, men i de flesta fall finns det ingen ny ansökan och därför ingen svår fråga om din kreditupplysning. Du behåller ofta samma kontonummer och därmed samma kontohistorik. Allt detta är fördelaktigt för dina kreditpoäng.
En nackdel med en produktändring är dock att du i allmänhet inte är berättigad till registreringsbonusen på produkten du byter till. (Du öppnar inte upp ett helt nytt konto trots allt.) Så om du tittar på en saftig hög med bonuspoäng kan det vara värt en separat ansökan. Ändå kanske du vill behålla ditt gamla kort och dess kontohistorik, särskilt om det inte debiterar dig en årsavgift. Se bara till att använda den åtminstone några gånger här och där, kanske för att betala ett återkommande månadsabonnemang. På så sätt undviker du att ha den stängd på grund av inaktivitet.
Efter att ha inventerat, kanske du har ett kort som du är på staketet om. Istället för att avstå från det direkt, överväg att söka ett erbjudande om att behålla det – ett incitament som en emittent kan ge dig att behålla dig som kund.
Ring din emittent och säg att du funderar på att avbryta ditt kort, men innan du gör det vill du veta om det finns några erbjudanden om lagring. Du kan erbjudas ett kontoutdrag, bonuspoäng eller en årlig avgiftsreduktion eller befrielse. Något av ovanstående kan göra det värt mödan att stanna kvar.
Men lyssna noga på villkoren. Det kan finnas minimikrav på utgifter för att kvalificera sig för retentionsbonusen, precis som när du öppnar ett helt nytt kort. Ofta, om du accepterar erbjudandet om att behålla kortet, kommer du att vara skyldig att hålla kortet öppet i ytterligare ett år.
Om det finns ett flygbolag, en hotellkedja eller en butik som du är lojal mot, kan det vara vettigt att bära med sig dess sammärkta kreditkort, med tanke på de förmåner som dessa kort kan dela ut. Men sådana kort tenderar också att låsa in dig i sina egna belöningssystem, vilket innebär att dina poäng eller miles inte kan användas utanför det varumärkets gränser.
Kreditkort för allmänna belöningar är dock mycket mer flexibla.
Om du till exempel har ett kort som ger Chase (JPM ) - Få JPMorgan Chase &Co. Report Ultimate Rewards-poäng eller American Express (AXP ) – Få American Express Company Report Membership Rewards-poäng, du kan lösa in dem på en mängd olika sätt. Resenärer belönar speciellt den typen av poäng eftersom de kan användas för att boka resor direkt med kortutgivaren, eller överföras till många olika flygbolags- och hotelllojalitetsprogram, vilket ofta leder till överdrivet värde.
Att spåra dina kreditkortspoäng, inklusive att veta exakt hur många du har på flera kort, är avgörande för att planera din belöningsresa.
Om du bara vet att du har "ett gäng" Marriott (MAR ) – Få Marriott International, Inc. Klass A-rapportpoäng, till exempel kan du anta att det räcker för att täcka den jubileumsresan till Paris. Men du kan få ett oförskämt uppvaknande när du upptäcker att det eleganta hotellet du vill ha under högsäsong kommer att få rejäla 100 000 poäng per natt – och ditt lager var egentligen bara 150 000 poäng totalt.
