Av Funto Omojola

Att välja rätt kreditkort kan vara svårt, särskilt om du har dålig kredit (FICO  (FICO ) – Få Fair Isaac Corporation Report resultat på 629 eller lägre) eller är helt nya för kreditkort.

Massor av kort kan hjälpa dem med begränsade valmöjligheter, men vissa alternativ - inklusive vissa osäkra kreditkort för dålig kredit - är dyrare och potentiellt mer farliga än andra. Dessa "subprime specialist issuer"-kort, som de ofta hänvisas till, kan vara lättare att kvalificera sig för, men de kommer vanligtvis med skyhöga priser och onödiga avgifter som gör dem ganska dyra att bära.

För att få rätt kort i plånboken är det viktigt att undvika undermåliga alternativ. Här är fem röda flaggor att hålla utkik efter.

1. Överdrivna avgifter

En årsavgift på ett kreditkort kanske inte är idealisk, men den kvalificerar sig inte nödvändigtvis som överdriven. Faktum är att om du har dålig eller tunn kredit eller är obankad, kan ett kort med en årsavgift vara ditt bästa och enda alternativ. Årsavgifter kan också vara värda att betala om kortet erbjuder pågående belöningar, förmåner eller andra incitament för att kompensera det.

   >> Plus, från Robert Powell's Pensionering dagligen på TheStreet: Hur används min kreditpoäng?

Ändå borde den årliga kostnaden för att hålla på ett kort inte vara besynnerlig. Många anständiga sådana för dem med dålig eller tunn kredit erbjuder en relativt låg och hanterbar årsavgift, ofta $50 eller lägre.

Men årsavgifter är inte de enda kostnaderna du kan ådra dig. Många så kallade avgiftsskördarkort har avgifter som kan smyga sig på ovetande konsumenter. Exempel inkluderar ansökningsavgifter, aktiverings- och behandlingsavgifter och månatliga underhålls- eller medlemsavgifter. Dessa avgifter är ofta onödiga och kan undvikas, men de är vanliga på vissa osäkra kort för dålig kredit – vilket betyder kort som inte kräver en deposition som säkerhet.

Innan du bestämmer dig för ett kort, se till att läsa dess villkor så att du är medveten om vilka avgifter du kan få.

2. Orimliga räntor

Om du inte har ett saldo månad till månad, är ett kreditkorts ränta irrelevant; du kommer aldrig att vara skyldig någon ränta. Men ekonomiska svårigheter och andra faktorer kan göra det nödvändigt att bära skulder, vilket kan vara bekvämt men dyrt.

Från och med november 2020 var den genomsnittliga årliga procentsatsen för kort som ackumulerade ränta 16,28 %, enligt Federal Reserve. Den kurs du kommer att debiteras beror på din kreditvärdighet, vilket indikerar för kortutgivaren hur stor risk den tar genom att förlänga din kredit.

Generellt sett gäller att ju lägre kreditvärdighet du har, desto högre blir din APR. Men vissa kreditkort riktar sig till konsumenter med dåliga kreditdebiteringsränta som verkligen är svindlande, ibland upp till 30 % eller mer.

Kreditkort som erbjuder låga eller kampanjräntor kräver vanligtvis bra kreditvärdighet (FICO-poäng på minst 690), men det finns alternativ för andra som kan göra att bära ett saldo mindre kostsamt:

• Säkrade kreditkort kräver att du gör en återbetalningsbar deposition som kommer att fungera som din kreditgräns – och din säkerhet. De kan vara lättare att få eftersom banken tar mindre risk för dig. Säkrade kort, särskilt de som också tar ut årsavgifter, har ibland lägre löpande APR.
• Beroende på din kreditpoäng kan du kanske kvalificera dig för ett kort från en kreditförening, som kan erbjuda lägre räntor än produkter från stora banker. Men för att få ett sådant kort måste du gå med i kreditföreningen och det kan finnas begränsningar för medlemskapet.

3. Låga kreditgränser

Vissa startkreditkort eller osäkra kort för dålig kredit kommer att annonsera ett kreditgränsintervall. Den gräns du kvalificerar dig för beror på din kreditvärdighet, men det är värt att förstå hur en låg kreditgräns kan hindra dig.