Kreditkort kan vara ett bekvämt och säkert sätt att göra inköp och bygga upp dina kreditvärden. Eller så kan de vara en dyr mardröm som kan försätta dig i konkursdomstolen.
Skillnaden är inte så stor i korten du använder som hur du använder dem. Här är nio av de största misstagen du kan göra med plast, och vad du bör göra istället.
Ett betalkort kan hjälpa dig att undvika överutgifter, men det ger också bedragare en direkt väg till ditt bankkonto. Med tanke på frekventa nyheter om databasintrång – inklusive Orbitz och Lord &Taylor 2018 – borde det ge dig en paus.
Kreditkort erbjuder konsumenter bättre skydd, plus att de fungerar som mellanhand när du har tvister med en återförsäljare eller tjänsteleverantör. Många kort erbjuder ytterligare förmåner, som att ersätta varor som är stulna och att utöka tillverkarens garantier. Du bör använda kreditkort för alla större inköp och för transaktioner som medför en hög risk för bedrägeri, som att handla online och dra ditt kort vid en bensinpump.
Vill du se dina goda kreditvärden omedelbart sjunka med 100 poäng eller mer? Hoppa över en betalning på ditt kreditkort. Att betala några dagar försenat innebär att du ådrar dig förseningsavgifter, men att betala 30 eller fler dagar försenat signalerar till kreditvärderingsformler som du är i över huvudet (även om du bara är glömsk). Betala 60 dagar försenat och kyssa den stora räntan hejdå, eftersom kortutgivare kan och gör utdöma straffavgifter.
En stor del av dina kreditpoäng kommer från hur mycket av din tillgängliga kredit du använder:ju mindre, desto bättre. Att maximera ett kort, även om du senare betalar hela saldot, kan skada dina poäng.
Ett bättre alternativ är att fördela dina avgifter så att du inte använder mer än cirka 30 procent av din tillgängliga gräns på något kort. Om du arbetar för att förbättra dina kreditvärden, försök att få det under 10 procent.
Att bära saldon hjälper inte dina kreditpoäng och kan kosta dig en liten förmögenhet i räntebetalningar. I motsats till vad många tror är det inte normen att ha ett kreditkortssaldo i USA. Ungefär 62 procent av hushållen har inga kreditkortsskulder, enligt National Foundation for Credit Counseling.
Om det finns ett dummare ekonomiskt drag än att ha ett saldo, betalar det bara det lägsta. Inte ens kreditkortsföretag gillar det här beteendet, eftersom det kan indikera att du är i svåra ekonomiska svårigheter och mer benägna att sluta betala din faktura.
Ditt kreditkortsutdrag visar exakt hur mycket det kommer att kosta dig att bära ditt nuvarande saldo om du bara betalar det lägsta. (Tips:Det är mycket. Du kommer sannolikt att betala mer i ränta än du är skyldig för närvarande, vilket innebär att du kommer att betala för allt du köper två gånger om.)
När var sista gången du faktiskt kammade igenom de individuella debiteringarna på ditt kreditkort?
Många människor inser inte att kostnaden för minimibetalningar anges i deras uttalande eftersom de aldrig bryr sig om att titta på deras uttalanden. Dåligt drag. Om du inte rapporterar säljarfel och bedrägliga transaktioner omedelbart kan du få problem med att få återbetalningar.
Det går bra att använda plast för att hantera en egenavgift eller annan liten sjukvårdsavgift, så länge du omedelbart betalar av resten. Om en läkare tvingar dig att lägga en stor räkning på ett kreditkort, se upp.
Det gör att du ofta inte är berättigad till rabatter eller avstående från välgörenhet som dramatiskt kan sänka din faktura. Många leverantörer erbjuder också räntefria betalningsplaner, som är ett mycket bättre alternativ än kreditkortsskulder. Be att få prata med en finansiell rådgivare på sjukhuset eller läkarmottagningen för att lära dig dina alternativ.
Ett kreditkort ger dig kontanter i en bankomat, precis som ett betalkort. Den stora skillnaden är att kreditkortstransaktionen kallas ett kontantförskott, och omedelbart utlöser en ränta norr om 20 procent. Ett kontantförskott är bättre än att använda skulder med ännu högre ränta, såsom ett avlöningsdagslån, men det är bättre att undvika den här typen av dyra upplåning helt och hållet.
Om du inte har ett saldo kan du gå miste om gratispengar i form av kontantrabatter, bonuspoäng och andra förmåner. Om du inte gillar att övervaka komplicerade belöningsprogram kan du hålla det enkelt genom att använda ett cashback-kort.
Hur stora belöningar än kan vara, de är inte värda att ta på sig de högre priser än genomsnittet som debiteras av de flesta av dessa kort, så debitera inte mer än du kan betala av fullt ut varje månad. Och se upp för frestelsen att spendera mer för att få fler belöningar. Att ta ut vad du normalt skulle spendera för att få belöningar kan vara smart; att spendera mer än du normalt skulle göra för att få belöningar är bara en budgetbuster.
Liz Weston är en prisbelönt journalist och författare till flera pengaböcker, inklusive bästsäljaren "Your Credit Score."
