ESL Federal Credit Union grundades 1920 som Eastman Savings and Loan i Rochester, New York, av George Eastman, en 1900-talsfilantrop och entreprenör. Eastman var en av uppfinnarna och affärsmännen bakom Eastman Kodak Company, som senare växte till att bli ett av världens största företag.
ESL betjänade till en början bara anställda vid Eastman Kodak Company; ett primärt syfte med att starta finansinstitutet var att göra bostadsköp möjligt för anställda. Med tiden växte medlemskapet till att omfatta andra som bodde i Rochester-området.
ESL:s lån spänner över ett brett utbud av olika bolånealternativ, inklusive lån med fast och justerbar ränta, FHA, Jumbo, Investment, Home Possible, First Home Club, Home One och Home Equity Financing Combination-lån. I den här recensionen kommer vi att diskutera hur ESL är betygsatt, samt hur de jämför sig med andra topplångivare.
Entreprenören och filantropen George Eastman grundade ESL Federal Credit Union 1920 som Eastman Savings and Loan, en finansiell institution för anställda i Eastman Kodak Company. ESL var från början tänkt som en ekonomisk resurs för arbetare som ville köpa ett hem, bygga besparingar och säkert lägga undan sina pengar för en regnig dag. Tre tusen femhundra anställda registrerade sig för att bli medlemmar under den första veckan av ESL:s existens. 1996 blev Eastman Savings and Loan ESL Federal Credit Union. Kort därefter öppnades medlemskapet för andra än Kodak-anställda och deras familjer, och invånare i Rochesterområdet kunde nu ansluta sig. Som en av de största kreditföreningarna i delstaten New York har ESL 6 miljarder dollar i tillgångar och rankas i den översta procenten av kreditföreningar i USA efter storlek. ESL erbjuder en mängd olika lån, inklusive bolån med fast och justerbar ränta, FHA, Jumbo, First Home Club och andra.
ESL har för närvarande inget Trustpilot-poäng. Kreditföreningens BBB-betyg är A+ med kundrecensioner på i genomsnitt 2/5 stjärnor.
ESL:s produkterbjudande inkluderar följande:
ESL erbjuder lån med fast ränta som hjälper låntagare att låsa en låg ränta under hela lånetiden. Månatliga betalningar förblir desamma tills lånet är helt återbetalat, vilket gör detta till ett utmärkt alternativ för låntagare som vill ha ett konsekvent betalningsbelopp och planerar att behålla sitt hem i flera år. ESL erbjuder 10-, 15- och 30-åriga bolån med fast ränta. Kredit-, inkomst-, tillgångs- och andra krav varierar.
Lån med justerbara räntor börjar med en enda ränta som vanligtvis är låg under den initiala bindningsperioden, men marknadsförhållanden kan höja bolåneräntan och resultera i en högre månatlig betalning när den justerbara löptiden börjar. Betalningen kan också minska, dock, om bolåneräntorna går ner över tiden. Låntagare bör veta att månatliga betalningar kan skilja sig från vad de ursprungligen förväntade sig. Bolån med justerbar ränta kan vara ett bra alternativ för sökande som planerar att sälja eller refinansiera kort efter köpet.
Federal Housing Administration (FHA) lån från ESL är statligt stödda och erbjuder mer överkomlig finansiering med låga månatliga betalningar och låga handpenningar. Sökande som är kvalificerade kanske bara behöver lägga ner 3,5 procent för att köpa en bostad.
Jumbolån är designade för bostadsköp på marknader med högt värde och är för sökande som behöver stora lån, vanligtvis mer än 450 000 USD totalt.
Låntagare kan få två olika typer av finansiering som kan användas tillsammans för att finansiera ett bostadsköp. Med en inteckning och ett separat bostadslån kan köpare kvalificera sig för en dyrare fastighet eller få pengar när de köper ett hem. Detta kan vara ett bra alternativ för sökande som köper i ett värdefullt område eller behöver finansiera en betydande ombyggnad av fastigheten.
Låntagare som vill köpa en hyres- eller annan investeringsfastighet kan dra nytta av ett ESL-investeringsfastighetslån. 15-åriga bolån med fast ränta och ballongbetalningslån finns tillgängliga. En minsta handpenning krävs och sökande måste uppfylla ESL:s kvalifikationer för att få lånet.
Sökande som är förstagångsbostadsköpare kan vara berättigade till detta bolåneprogram som erbjuder ett bidrag för stängningskostnader och förskottsbetalningar. Programmet tar emot ett begränsat antal deltagare varje år, så låntagare måste uppfylla dess något strängare behörighetskrav. Under en tiomånadersperiod gör låntagare regelbundna insättningar som sedan matchas av bidragsmedel och kan användas till ett bostadsköp. En husägarutbildningsklass krävs som en del av programmet.
Detta är ett lånealternativ utformat för att göra bostadsägande mer överkomligt och tillgängligt för låntagare. Särskilda alternativ för att få handpenning är tillåtna, som att använda kontantgåvor från vänner och familj. En av kvalifikationerna för programmet är att gå en bostadsköparutbildning.
Kredithistorikkraven för denna låneprodukt är flexibla, och lån är tillgängliga för låntagare med icke-traditionella kvalifikationer. En bostadsköparutbildning kan krävas.
Kreditförbundet har många olika bolåneprodukter tillgängliga och ganska omfattande låneinformation på sin hemsida för sökande som vill lära sig mer om bostadslån och refinansiering. Låntagare kan ansöka om ett lån genom att besöka ESL-webbplatsen, kontakta en låneansvarig eller besöka en filial. Sökande kan se priser online, använda en finansiell kalkylator för att få uppskattningar och lära sig på ESL-webbplatsen om olika lånealternativ. För att få en fullständig offert kan sökande behöva dela personlig information om sin identitet och kredithistorik.
För att komma igång bör sökande boka ett personligt möte, ringa kreditföreningen eller påbörja en ansökan om lån online.
ESL har begränsade recensioner online, men informationen som visas är generellt sett positiv. Small Business Administration rankade ESL som den främsta långivaren i Rochester-området för småföretag 2018. Långivaren rankades också på fjärde plats i listan över bästa arbetsplatser inom finansiella tjänster och försäkringar som utarbetats av Great Place to Work Institute. P>
Dokumentation för ansökningar om bostadslån krävs, vilket är typiskt. Sökande måste visa att de har råd med månatliga betalningar och betala tillbaka lånet med en låg risk för fallissemang. För att bevisa detta kan de behöva lämna in kontoutdrag, W2-formulär, skattedeklarationer från tidigare år, lönebesked, tillgångsdokumentation och andra bevis. Krav och kreditstandarder varierar beroende på typen av lån hos ESL. Hypotekshandläggare försöker samarbeta med sökande för att fastställa deras förmåga att betala tillbaka.
I allmänhet verkar informationen som finns om ESL vara positiv. Small Business Administration rankade ESL Federal Credit Union som den främsta långivaren i Rochester-området för småföretag 2018. Kreditföreningen rankades också på fjärde plats i listan över bästa arbetsplatser inom finansiella tjänster och försäkringar som utarbetats av Great Place to Work. Institutet.
För närvarande har ESL inget Trustpilot-poäng. Kreditföreningens BBB-betyg är A+ med kundrecensioner på i genomsnitt 2/5 stjärnor.
*Information samlad in 11 december 2018.
Diagrammet nedan illustrerar hur kreditpoäng spelar en roll för att avgöra godkännandet av en sökande.
| Kreditpoäng | Kvalitet | Lätt att godkänna |
| 760+ | Utmärkt | Lätt |
| 700-759 | Bra | Något lätt |
| 621-699 | Rättvist | Moderat |
| 620 och lägre | Dålig | Svårt |
| N/A | Ingen kreditpoäng | Svårt |
För låntagare med kreditpoäng på 760 eller högre borde det vara ganska enkelt att få ett erbjudande om bolån och ha flera tillgängliga alternativ. Sökande med poäng i intervallet 700 till 759 kanske inte nödvändigtvis kvalificerar sig för de mest fördelaktiga lånealternativen, även om de sannolikt har åtminstone några olika val. Låntagare med "rättvis" kredit kanske vill överväga att ansöka om alternativa låneprogram hos ESL och kan ha begränsade möjligheter. Att få ett bolån på ESL kan vara svårt för sökande med låga kreditvärden eller utan kredithistorik.
För att få de bästa bolånealternativen och kvalificera sig för flest erbjudanden bör låntagare ta med tillräcklig dokumentation av sina tillgångar och inkomster för att lånansvariga kan granska dem.
ESL erbjuder vanligtvis de bästa lånevillkoren till sökande med skuld-till-inkomst (DTI)-kvoter som är 35 procent eller mindre. När de ansöker med högre DTI bör låntagare överväga att fråga om ESL:s alternativa och statliga låneprogram för att kvalificera sig för de bästa tillgängliga erbjudandena.
| Skuld i förhållande till inkomst | Kvalitet | Sannolikheten att bli godkänd av långivaren |
| 35 % eller mindre | Hanterbar | Sannolikt |
| 36-49 % | Behöver förbättras | Möjligt |
| 50 % eller mer | Dålig | Osannolikt |
Webbadress till startsidan: https://www.esl.org/
Företagstelefon: 1-800-848-2265
Högkvarterets adress: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604
