Alla företag som vill acceptera kreditkort som betalning behöver en kreditkortsprocessor. Processorn öppnar upp kommunikationskanalen mellan handlarens butik och kundens bank. Det gör att betalningen kan flyttas från ena änden till den andra. Läs vidare när vi förklarar vad som är en kreditkortsprocessor och hur du väljer en.

Kolla in de bästa kreditkorten för småföretag.

Vad är en kreditkortsprocessor?

När ett kreditkort svepas i en butik eller läggs in online för betalning, får processorn kortinnehavarens information och transaktionsinformationen. Kreditkortsprocessorn vidarebefordrar sedan informationen till kortnätverket (t.ex. Visa eller MasterCard). Nätverket begär auktorisation från den utfärdande banken (den bank som kreditkortet tillhör, t.ex. Chase eller Bank of America). Banken ser i sin tur till att kunden har god status och har tillräckligt med kredit för att täcka avgiften. Sedan skickar banken tillståndet (eller avslaget) tillbaka via nätverket till kreditkortsprocessorn och vidare till betalningsterminalen i butik eller webb. Allt detta tar bara några sekunder. Kreditkortsprocessorer ger handlare tillgång till denna transaktionskanal – för ett pris.

Vad är avgifter för kreditkortsbehandlare?

Det finns två huvudtyper av avgifter förknippade med kreditkortshantering:transaktionsavgifter (per transaktion) och fasta avgifter (månadsavgifter för åtkomst och användning).

Transaktionsavgifter är vad handlaren betalar varje gång den accepterar ett kreditkort som betalning. Dessa är förmedlingsavgifter. De används för att betala den emitterande banken och den övertagande banken för att ta på sig risken med kredittransaktionen. Vanligtvis består dessa avgifter av en procentandel av transaktionsbeloppet plus en fast avgift per transaktion. Kortnätverk publicerar sina förmedlingsavgifter online, så att handlare kan se vad de kommer att betala för att acceptera den typen av kort. Procentsatsen varierar beroende på typen av kort (t.ex. kredit, debet, belöningar), typen av transaktion (t.ex. i butik eller online) och transaktionsbeloppet. Dessutom kommer kreditkortsprocessorn att ta ut sin egen avgift utöver detta. Säljare måste ta hänsyn till beloppet på tilläggsavgiften när de väljer en processor.

Fasta avgifter är avgifter som handlare måste betala varje månad. Dessa inkluderar avgifter som terminalavgifter för leasing av en kreditkortsskanner för butiken, månatliga minimiavgifter, utdragsavgifter och mer. Vissa av dessa avgifter varierar beroende på kreditkortsprocessor, så det är viktigt att leta runt.

Vad du bör tänka på när du väljer en kreditkortsprocessor

Det finns hundratals kreditkortsprocessorer i näringslivet, vilket handlare kan tycka är överväldigande. Det här är några viktiga saker att tänka på när man jämför företagen.

1. Prisstruktur:Hur tar företaget betalt?

De fyra huvudsakliga prismodellerna är interchange plus, prenumeration, tiered och blended.

Interchange plus-modeller är de mest transparenta för handlaren, eftersom pappersarbetet listar alla priser och märkningar, vilket gör det lätt att se var avgifterna kommer ifrån. Här debiterar processorn en påläggsprocent och en avgift utöver de publicerade kortnätverksavgifterna.

Prenumerationsmodeller liknar interchange plus-modeller, men de tar bara ut fasta transaktionsavgifter istället för en avgift baserad på en procentandel av transaktionen. Det finns också en månatlig medlemsavgift.

Nivåmodeller grupperar kreditkortsavgifter i kvalificerade, mellankvalificerade och icke-kvalificerade kategorier. Avgifterna delas upp beroende på om processorns kriterier för avgifterna är uppfyllda. Kvalificerade avgifter betalar de lägsta procentuella avgifterna, men har de strängaste kraven (t.ex. kortsvepning i butik och batchavräkning samma dag).

Blandade modeller tar ut samma procentandel och transaktionsavgift för alla transaktioner. Detta slutar ofta med att bli dyrare än modeller som varierar per kortnätverk.

2. Extra avgifter:Vilka fasta avgifter tar de ut och vad kostar det?

Vissa fasta avgifter är inte förhandlingsbara, men vissa förtjänar en andra titt. Årliga avgifter, till exempel, kan variera mycket mellan kreditkortsprocessorer. Vissa tar inte ut en årsavgift alls. Det finns månatliga minimiavgifter när handlaren inte uppfyller en viss transaktionssumma under månaden eller året. Handlare bör jämföra månatliga minimibelopp mellan kreditkortsprocessorer. Att köpa en kreditkortsterminal helt och hållet eliminerar avgifter för terminalleasing. Även om det kommer att vara en dyr betalning, är det en engångsavgift, vilket sparar handlaren tusentals dollar i leasingavgifter på lång sikt. Säljare bör också hålla utkik efter etableringsavgifter, avgifter för gateway-åtkomst, utdragsavgifter och avgifter för förtida uppsägning.

3. Betalningsmetoder:Hur kan kunder betala?

Effektiva kreditkortsprocessorer bör kunna acceptera alla former av krediter, inklusive Visa, MasterCard, American Express och Discover. Handlare bör också överväga om de vill kunna ta emot presentkort och kontantkort. Digitala plånböcker, som Apple Pay och Google Wallet, blir allt vanligare, vilket innebär att en kreditkortsprocessor som kan acceptera dessa betalningar är något att ta hänsyn till.

4. Pålitlighet:Vilket är bearbetningsföretagets rykte?

Med hundratals kreditkortsprocessorer där ute, finns det helt klart framstående och duds. När handlaren gör efterforskningar bör handlaren överväga hur lång tid det tar för bearbetningsföretaget att skapa kontot, hur tillgängligt det kommer att vara för service och support och företagets BBB-rankning. Alla leverantörer bör följa PCI-standarder (Payment Card Industry), både för ekonomisk säkerhet och för att säkerställa att handlarens verksamhet inte drabbas av en avgift. Onlinebetalningsleverantörer bör ha SSL-kryptering för att hålla kreditkortsuppgifterna säkra.

Slutet

Att välja en kreditkortsprocessor är ett viktigt beslut för en företagsägare. Det är dock nödvändigt om handlaren vill acceptera kreditkort som betalning. Genom att göra efterforskningar, shoppa runt och se till att förstå alla avgifter kan en företagare i slutändan hitta den bästa kreditkortsprocessorn för dem.

Fotokrediter:©iStock.com/mphillips007, ©iStock.com/martin-dm, ©iStock.com/DGLimages