Kom igång på Loan Depot #5:Bank of America
Bank of America erbjuder populära refinansieringsalternativ för bolån med en "digital bolåneupplevelse" som gör processen bekvämare. Du kan ansöka om refinansiering online, via telefon eller personligen, och du kan välja från ett brett utbud av bolåneprodukter för att passa dina behov.
Bank of America Preferred Rewards-klienter kan också kvalificera sig för en sänkning på $200 till $600 i låneavgiften. Detta gör Bank of America till ett särskilt lukrativt alternativ för konsumenter som redan har en arbetsrelation med dem.
Läs mer
#6:Veterans United Home Loans
Veterans United Home Loans är ett förstklassigt låneföretag som erbjuder överkomliga bolån till veteraner och militärer i aktiv tjänst som uppfyller "de grundläggande servicekrav som ställs av Department of Veterans Affairs (VA), har ett giltigt Certificate of Eligibility (COE) och uppfyller långivarens kredit- och inkomstkrav.”
Veterans United kan hjälpa dig att få de bästa VA-bolånen idag - ofta med de lägsta priserna och avgifterna som finns tillgängliga idag. Veterans United får också utmärkta recensioner, inklusive ett betyg på 4,7 av 5 stjärnor bland befintliga kunder.
Läs mer
#7:Chase
Medan Chase Bank är populär för sina populära check- och kreditkortsprodukter erbjuder de även bostadslån och refinansiering av bolån. Deras refinansieringsprodukt för bolån låter dig ersätta ditt bostadslån med ett nytt som erbjuder bättre räntor och villkor.
Du kan också refinansiera för att ta ut pengar från ditt hem om du har tillräckligt med eget kapital.
Chase lovar några av de lägsta räntorna som finns idag, och du kan till och med börja refinansieringsprocessen för bolån online.
Läs mer
#8:LowerMyBills.com
LowerMyBills.com är en annan marknadsplats för utlåning online som låter dig jämföra flera bostadslån på ett ställe. Den här plattformen låter dig ange grundläggande information om ditt nuvarande bolån, månadsbetalning och kreditvärdighetsintervall för att få en uppfattning om den nya låneperioden du kan kvalificera dig för.
Om du bestämmer dig för att gå vidare och ansöka kan du ange din information en gång och få offerter från flera långivare på samma dag. LowerMyBills.com erbjuder också ett snyggt verktyg för refinansiering av bolån som låter dig se hur mycket du kan spara med ett nytt bostadslån.
Läs mer
När är det meningsfullt att refinansiera ditt bolån?
Det finns många skäl att överväga att refinansiera ditt hem, även om anledningen till att du överväger det kan vara helt annorlunda än någon annan. Om du pysslar med tanken på en refinansiering av bolån men inte kan bestämma dig om det kommer att vara värt besväret, kan det vara vettigt att leka med en bolånekalkylator för att se hur mycket du kan spara varje månad eller över tid.
Tänk också på följande tecken på att refinansiering av bolån kan göra dig mycket bättre ställd.
Din kreditpoäng har förbättrats
Om du hade dålig kredit när du köpte ditt hem men din kreditvärdighet har förbättrats sedan dess, finns det en god chans att refinansiering av ditt hem kan hjälpa dig att få ett lån med en lägre ränta och bättre villkor. Tänk på att de bästa räntorna och lånevillkoren går till konsumenter med god kredit, vilket vanligtvis anses vara alla FICO-poäng på 670 eller högre.
Vissa långivare kan dock ha högre krav på kreditvärdighet än för sina låneprodukter på högsta nivå.
Om din kreditpoäng har ökat med stormsteg sedan du köpte bostaden du bor i, är det förmodligen värt att kolla in en refinansiering för att se hur mycket du kan spara.
Räntorna har sjunkit
Räntorna har sjunkit avsevärt under de senaste tio åren, vilket skapar en miljö där äldre bolån sällan är så konkurrenskraftiga som de skulle kunna vara. Om du har haft ditt bostadslån i fem eller tio år nu, är det troligt att du kommer att kunna refinansiera till en mycket lägre ränta. Du kanske till och med kan förkorta din lånetid och säkra en lägre ränta i ett svep.
Du måste konsolidera skulden
Om du har mycket eget kapital i ditt hem och bär på många högränteskulder, kan refinansiering för att ta ut kontanter vara vettigt. Tänk på att den genomsnittliga kreditkortsräntan är långt över 17 %, men att du kanske kan kvalificera dig för ett nytt bolån med en APR så låg som 4,0 %.
Om du kunde betala av skulder med hög ränta med medel från en utbetalningsrefinansiering, kunde du eliminera din kreditkortsskuld och spara pengar i ränta varje månad. Kom bara ihåg att du kan behöva förlänga din återbetalningstid för att det här alternativet ska fungera.
Du vill förkorta din återbetalningstid
Om du från början tog ett långvarigt bostadslån men din ekonomi har förändrats sedan dess kan det vara vettigt att omfinansiera till ett nytt lån med kortare löptid. Många husägare refinansierar just av denna anledning - vanligtvis för att byta från ett 30-årigt bostadslån med fast ränta till ett nytt lån som bara varar i 15 år.
Inte bara kan refinansiering till ett lån med kortare löptid hjälpa dig att betala av ditt hem snabbare, utan du kan ofta säkra en lägre APR i processen. Om skillnaden mellan din gamla ränta och din nya ränta är tillräckligt stor, kanske inte en refinansiering till ett kortare lån ändrar din månatliga betalning så mycket.
Du vill ha en lägre månadsbetalning
Ett annat vanligt skäl att refinansiera är att säkra en lägre månadsbetalning. Detta kan vanligtvis åstadkommas på ett av två sätt – antingen genom att refinansiera för att få en lägre ränta eller genom att omarbeta lånet för att förlänga din återbetalningstid.
Det finns många skäl att vilja ha en lägre månatlig betalning, och det inkluderar att förbättra ditt månatliga kassaflöde eller att ändra ditt lån för att ta hänsyn till förändringar i din inkomst.
Du vill minimera räntekostnader och spara pengar
Ibland bryr du dig mindre om din månadsbetalning och mer om dina långsiktiga räntekostnader. Om refinansiering kan hjälpa dig att säkra en lägre ränta som förvandlas till stora besparingar, så är det definitivt vettigt att byta till ett nytt bostadslån.
Ändå är det viktigt att komma ihåg att refinansiering av ditt bolån aldrig är gratis. Du kan få en mycket lägre ränta, men refinansiering kommer med stängningskostnader och andra utgifter som kan tära på dina besparingar. Se till att köra siffrorna för att se hur mycket du verkligen kommer att spara innan du skriver under på den streckade linjen.
Du är redo att sluta betala PMI
Om du tog ett bolån utan att lägga ner 20 %, har du förmodligen fastnat för att betala privat bolåneförsäkring eller PMI. Denna försäkring kan kosta cirka 1 % av ditt lånebelopp varje år, men den tillför inget verkligt värde för husägaren. Som ett resultat av detta försöker de flesta som har fastnat för att betala PMI ta sig ur det så snart de kan.
Även om PMI är tänkt att falla från ditt bolån när du har 20 % eget kapital enligt ditt amorteringsschema för bolån, kanske du kan ta bort PMI innan dess om ditt hem har ökat i värde.
Du kanske till och med kan få PMI borttagen direkt om du kan bevisa att du har 20% eget kapital via en ny hemvärdering. Du kan också använda denna tid till att refinansiera till ett nytt lån med lägre ränta och bättre villkor.
Du vill ha en fast ränta istället för en rörlig ränta
Om du tog ett bolån med räntereglering eller annan icke-traditionell låneprodukt när du köpte din nuvarande bostad, är det möjligt att du är redo att refinansiera till ett nytt lån med en fast löptid. Där lån med anpassningsbar ränta kommer med räntor som rör sig upp och ner beroende på marknadsförhållanden, kommer bostadslån med fast ränta med en låg fast ränta som aldrig kommer att förändras.
Du måste köpa ut någon annan eller ta bort en Cosigner
Slutligen, glöm inte att det finns många situationer där du måste refinansiera för att ta bort en annan person från ditt bostadslån. Detta är en vanlig händelse efter en skilsmässa när en make bestämmer sig för att behålla ett hem som en gång ägdes gemensamt, men det finns andra situationer där du kanske vill refinansiera för att ta bort en cosigner också.
Eftersom bostadslångivare inte bara tar bort en medundertecknare från ditt bostadslån bara för att du frågar, är en formell refinansiering vanligtvis det enda sättet att utföra denna uppgift.
Är refinansiering av ditt bolån en bra idé?
Innan du går vidare med en refinansiering av bolån, se till att du tänker igenom alla för- och nackdelar. Refinansiering av ditt hem kan potentiellt leda till betydande besparingar, men du måste överväga alla stängningskostnader du kommer att betala innan du kan veta säkert.
Förutom att bestämma om du är en bra kandidat för en refinansiering, bör du också ta dig tid att jämföra minst tre långivare för att se hur de står sig. På så sätt kan du jämföra flera lån för att se vem som erbjuder det bästa erbjudandet för ditt nya bostadslån och din unika situation.
