Att ta reda på hur du kan förbättra din kreditpoäng i väntan på ett större köp som ett hem eller en bil är ett smart drag. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre kostar det att låna pengar för att göra det köpet.
Medan kreditvärderingsföretag väger en mängd olika faktorer när de utvärderar din kredithistorik, är din kreditbetalningsrekord den viktigaste komponenten på listan. Det säkraste sättet att öka din kreditpoäng är att konsekvent betala dina räkningar i tid.
Fakturans betalningshistorik står för 35 procent av en FICO-poäng, enligt MyFico, konsumentwebbplatsen för det mest använda amerikanska kreditvärderingsföretaget. FICO-poäng varierar vanligtvis från 300 till 850 poäng. Ett utmärkt betyg, med de lägsta räntorna på lån, är 760 eller högre. Även en missad betalning till en borgenär kan sänka en anständig kreditpoäng med mer än 100 poäng, som denna Credit.com-artikel noterar.
När du granskar din betalningshistorik tittar kreditvärdarna på konton från stora kortutgivare som Visa, Mastercard, American Express och Discover; butikskonton; avbetalningslån; finansiera företagsräkenskaper; och hypotekslån.
Precis som med din totala kreditpoäng beror betyget du får för ditt faktureringsrekord på flera saker. Om du till exempel har haft några sena betalningar vill FICO veta hur sena de var. En 30-dagars brottslighet kommer inte att räknas lika mycket mot dig som att vara försenad tre månader eller mer. Andra överväganden inkluderar det totala antalet sena betalningar du har haft, hur mycket du var skyldig dina fordringsägare vid den tidpunkten och hur länge sedan den senaste förseningen inträffade.
Ju nyare den sena eller uteblivna betalningen är, desto större är poängen mot din kreditpoäng. Kreditupplysningsföretag tar automatiskt bort sena betalningar från sina rapporter efter sju år.
Redo tillgång till din FICO-poäng är ett användbart verktyg. Innehavare av ett KeyBank-konsumentkreditkort åtnjuter den tillgången som en fördel med online- och mobilbanker.
Ett sätt att undvika att få din kreditpoäng försämrad för sena betalningar är att skapa och hålla sig till en budget som prioriterar kreditbetalningar över diskretionära utgifter som att äta ute eller lägga till i din garderob. Det kan också hjälpa att lägga in alla dina betalningsförfallodatum i din kalender – oavsett om det är digitalt eller gammaldags papperstyp. Ställ in automatisk betalning för dina räkningar, vilket kan hjälpa till att säkerställa att du inte kommer att få din kredit besvärad av lite frånvaro. Du kan använda Bill Pay för att schemalägga och hålla reda på betalningar.
Om du har problem med att betala dina räkningar finns det steg du kan vidta för att mildra slaget mot din kreditpoäng och köpa lite tid för att få din penninghantering tillbaka på rätt spår. De flesta kreditkortsutgivare erbjuder svåra program som kommer att minska kunderna en paus – i form av justerade förfallodatum, sänkta räntor eller befriade avgifter – när de förlorar ett jobb, ådrar sig oväntade medicinska utgifter eller stöter på andra ekonomiska utmaningar. Men du måste kontakta dem tidigt för att begära den här hjälpen. När du väl har tre månader eller mer efter är de kanske inte lika flexibla.
En certifierad kreditrådgivare kan erbjuda gratis eller låg kostnad vägledning för att hjälpa dig att utarbeta en plan för att få dina förfallna räkningar betalda så snabbt som möjligt. Den här guiden från Federal Trade Commission har tips om hur du hittar en kreditrådgivare.
Att inte betala dina räkningar i tid kommer att sätta en allvarlig buckla i din kreditvärdighet. Den goda nyheten är att även om du har några sena räkningar i ditt förflutna, kan du tjäna poäng för bra faktureringsbeteende framöver.
