Din kreditpoäng är mer än bara ett tresiffrigt tal. Det är ett viktigt finansiellt verktyg som långivare använder för att avgöra hur ansvarig du är när det gäller att hantera dina pengar. Det finns flera saker som påverkar din kreditpoäng, inklusive din betalningshistorik och mängden skulder du har, men dina bankvanor kan också göra skillnad. Även om du drar ditt betalkort eller skriver en check inte påverkar din poäng direkt, men hur du hanterar ditt bankkonto kan påverka din kreditvärdighet.
Jämför checkkonton nu.
Övertrassering betyder helt enkelt att du har spenderat mer pengar än du hade på ditt konto. Vanligtvis står banken för skillnaden och tar ut en avgift för att göra det. Övertrassering kan uppstå av flera anledningar. Kanske skrev du en check och glömde bort den eller så försvann en insättning inte direkt. När det bara händer en gång är en övertrassering vanligtvis inte så stor sak.
Om du däremot har samlat på dig en betydande summa övertrassering och du inte har tillräckligt med kontanter för att få ditt konto ur minus kan det innebära problem när det gäller din kredit. Så småningom kan banken besluta att stänga ditt konto och hänvisa skulden till en inkassobyrå. Vid det här laget kommer du sannolikt att få ett svart märke på din kredit som kan sitta kvar i upp till sju år.
Så gott som alla banker erbjuder nu någon form av övertrasseringsskydd, även om du kanske måste begära denna tjänst specifikt. Beroende på bank kan du komma att debiteras en separat serviceavgift om du väljer att delta. Vissa banker erbjuder övertrasseringsskydd som rapporteras som ett revolverande konto eller kredit. Kreditupplysningsbyråer ser på samma typ av övertrassering som ett kreditkort när de beräknar din poäng. Om du rutinmässigt håller ett lågt saldo på ditt checkkonto kan det vara värt att registrera sig för övertrasseringsskydd för att behålla din kredit intakt.
Det brukade vara så att om du skrev en check skulle det ta en vecka eller mer att rensa. Nuförtiden kan checkar föras bort på en eller två dagar, vilket gör det viktigt att du har tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka det. I ett försök att minska antalet dåliga checkar de får, väljer många företag att använda ChexSystems, som är en kontrollbyrå för kontroll och kreditupplysning.
Relaterad artikel:Öka din kreditpoäng från grunden
Bankerna är ansvariga för att rapportera negativ information till ChexSystems och den kan finnas kvar på din kredithistorik i upp till fem år. Några av anledningarna till att du kan rapporteras inkluderar ofta återkommande checkar, övertrasseringsavgifter eller att du överger ett konto med ett negativt saldo. Om du skriver en check till ett företag som använder ChexSystems kan transaktionen nekas baserat på informationen i din fil.
När du öppnar ett nytt check- eller sparkonto kan banken besluta att göra en snabb kreditprövning innan du blir godkänd. Banken har möjlighet att göra ett hårt eller mjukt drag. En mjuk förfrågan påverkar i allmänhet inte din poäng, men en hård förfrågan kommer att dyka upp på din kredithistorik.
Antalet förfrågningar du har utgör 10 % av ditt FICO®-poäng och varje förfrågan kan minska din poäng med 5 till 10 poäng. Om du försöker öppna flera kreditkorts-, lån- eller bankkonton under en relativt kort tidsperiod kan det bli en betydande minskning. Om du planerar att öppna ett nytt konto, kolla först med banken för att se vilken typ av förfrågan som krävs.
När det kommer till din kredit är åldern på dina konton en viktig faktor för att bestämma din poäng. Ju längre ett kreditkort eller kredit har varit öppet, desto bättre. Därför kan det faktiskt gå emot dig att stänga äldre kreditkortskonton. När du stänger ett checkkonto är åldern inte en faktor, men det är fortfarande möjligt att det kan påverka din poäng.
Om du stänger ett konto med en utestående övertrassering eller om banken stänger ditt konto för att den misstänker bedrägeri eller annan kriminell aktivitet, kan det dyka upp på din kredit. Huruvida informationen rapporteras via ChexSystems eller de tre stora kreditupplysningsbyråerna är i slutändan upp till banken. Om du däremot stänger ett konto för att du har hittat en bättre affär någon annanstans kan din bank inte hålla detta emot dig.
Relaterad artikel:3 saker som inte påverkar ditt kreditvärde
Det som finns i din kreditupplysning kan ha stor inverkan på din ekonomi när det gäller om du kan bli godkänd för ny kredit och hur mycket ränta du kommer att betala. Att hantera alla dina konton på ett ansvarsfullt sätt, inklusive ditt bankkonto, är ett av de enklaste sätten att upprätthålla ett bra resultat.
Uppdatera :Har du fler ekonomiska frågor? SmartAsset kan hjälpa dig. Så många människor sökte hjälp med skatte- och långsiktig ekonomisk planering, vi startade vår egen matchningstjänst för att hjälpa dig hitta en finansiell rådgivare. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till tre förtroendemän som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
Fotokredit:Corky
