Om du äger ett litet företag har du investerat tid och pengar i dess start, drift och - förhoppningsvis - dess expansion. Den investeringen kan utplånas om oförutsedda händelser inträffar.

Det finns ett antal situationer som kan leda till ekonomiska förluster för ett företag. En kund kan stämma för vårdslöshet. En arbetare kan bli skadad på jobbet. Ett företag kan drabbas av egendomsskador av en mängd olika orsaker. Det finns också risk för att något händer dig, företagsägaren.

Det är därför det finns så många olika typer av försäkringar för småföretagare. Beroende på vilken typ av företag du driver och hur många personer du anställer, är här de typer av försäkringar du kan behöva.

Allmän ansvarsförsäkring

Varje företag - inklusive de som är hemmabaserade - behöver en allmän ansvarsförsäkring, eftersom den täcker de flesta vanliga typer av olyckor som kan inträffa när du interagerar med en kund eller kund. Denna täckning skyddar mot ekonomisk förlust till följd av:

• Kroppsskada från tredje part
• Skada på egendom från tredje part
• Tredje parts anspråk på förtal
• Tredje parts påståenden om förtal
• Rättsligt försvar av ett anspråk
• En rättegång som uppstår på grund av en av dessa saker

Allmän ansvarsförsäkring rekommenderas starkt oavsett storleken på ditt företag eftersom det skyddar dig mot dessa "tredje parts" krav. Vem räknas som tredje part? Alla som du interagerar med under din arbetsdag som inte är du själv eller dina anställda. Det här är försäkringen som ofta skyddar dig från stora och små olyckor som involverar en kund eller förbipasserande:tänk på att spilla en kopp kaffe på en kunds dator eller lämna ett verktyg liggande i hemmet.

Förutom att proaktivt skydda ditt företag från vardagliga olyckor, kan det också ge ditt företag den legitimitet du behöver för att få fler (och större) kunder. Faktum är att många företag och organisationer kommer att kräva att deras leverantörer tillhandahåller försäkringsbevis – oftast allmän ansvarsförsäkring – för att bli godkända för ett jobb.

Sammanfattningsvis är en allmän ansvarsförsäkring ett viktigt skyddsskikt över din dagliga verksamhet och inkörsporten till ännu mer framgång.

Försäkring för kommersiella fastigheter

Om din affärsverksamhet omfattar egendom och andra fysiska tillgångar behöver du en kommersiell fastighetsförsäkring. Det skyddar ditt företag mot förlust och skada på dina anläggningar, utrustning, verktyg och datorer orsakade av händelser som brand, väder, civil olydnad och vandalism.

Du kanske vill ta på dig ytterligare täckning som försäkrar dig mot förlust av affärsinkomster som orsakas av ovannämnda egendomsskada. Säg till exempel att du måste stänga en tillverkningsanläggning i flera dagar på grund av skador från en storm. Denna typ av heltäckande täckning täcker både egendomsskador och förlorade intäkter som orsakats av avstängningen.

Hembaserad företagsförsäkring

Om du driver ett företag utanför ditt hem bör du lägga till en ryttare till din husägares policy som erbjuder ytterligare skydd för företagsutrustning och ansvarsskydd för skador från tredje part.

Arbetarskadeförsäkring

Om du har anställda behöver du en arbetsskadeförsäkring. Faktum är att det krävs enligt lag. Det täcker verksamheten och dess anställda i händelse av att de skadas på jobbet. Försäkringen ger lönersättning och sjukvårdsförmåner. Det hjälper också till att skydda dig och företaget från rättsliga åtgärder som vidtas till följd av arbetsplatsskador.

Produktansvarsförsäkring

Produktansvarsskydd är nödvändigt för företag som tillverkar, grossist, distribuerar eller säljer produkter. Det skyddar mot ekonomisk förlust orsakad av defekta produkter som orsakar skada eller skada.

Yrkesansvarsförsäkring

Även känd som felbehandlingsförsäkring eller fel- och underlåtenhetsförsäkring, skyddar yrkesansvarsskydd tjänsteföretag mot ekonomisk förlust när en tjänsteleverantör begår ett fel eller är försumlig, och som ett resultat orsakar ett negativt resultat för en kund. Läkare, advokater, yrkesverksamma inom finansiella tjänster, entreprenörer, underleverantörer och frisörsalonger är bara några av de typer av företag som behöver yrkesansvarsförsäkring.

Dataintrångsförsäkring

En ganska ny typ av täckning erbjuds företag som lagrar känslig information om sina kunder och anställda. En policy för dataintrång hjälper till att täcka kostnaderna om ett intrång inträffar som riskerar att bli stulen och missbrukad.

Företagsägarens försäkring

Istället för att köpa den nödvändiga försäkringen som individuella försäkringar, kan du få en företagsägares försäkring som paketerar många av ovanstående alternativ i en försäkring. En företagsägares policy inkluderar vanligtvis:

• Fastighetsförsäkring
• Täckning för företagsavbrott
• Fordonstäckning
• Ansvarsförsäkring

Förutom att förenkla processen för köp av försäkringar kan en företagsägares policy också spara pengar jämfört med att köpa försäkring individuellt.

Livförsäkring

För småföretagare kan livförsäkring tillgodose en rad behov. Om du avlider oväntat kan dödsfallsersättningen ersätta din inkomst som skulle gå förlorad. Livförsäkring hjälper de efterlevande att betala räkningar, täcka skulder och betala för begravningskostnader.

Livförsäkring kan också bidra till att din verksamhet fortsätter om du dör. Försäkringens dödsfallsersättning kan täcka de utgifter som behövs för att rekrytera en professionell för att sköta verksamheten i ditt ställe.

Om du är delägare i ett företag kan livförsäkringen också ge de medel som behövs för att de återstående partnerna ska kunna köpa din andel från din egendom. Och om överföringen av ditt företag till arvingar kan medföra en fastighetsskatt, kan en livförsäkring hjälpa dina arvingar att betala den räkningen.

[ Relaterad läsning: Vilka olika typer av livförsäkringar finns det? ]

Invaliditetsförsäkring

Uppskattningar sträcker sig från 25 procent till 30 procent av amerikanska arbetare kommer att utstå någon typ av tillfällig funktionsnedsättning under sin karriär som kommer att hindra dem från att arbeta.

Om du är en egenföretagare har du två stora skäl att investera i sjukförsäkring. För det första kan en skada eller sjukdom hindra dig från att få en inkomst från din affärsverksamhet. För det andra kan du behöva försäkringsförmåner för att hålla ditt företag flytande medan du återhämtar dig från ditt funktionshinder.

Individuell sjukförsäkring är utformad för att ersätta en stor del av din inkomst om du inte kan arbeta på grund av skada eller sjukdom.

[ Relaterad läsning: Sjukförsäkring för egenföretagare, förklarade ]

Omkostnadsförsäkring för företag

Business overhead cost (BOE)-försäkring hjälper till att täcka dina månatliga affärskostnader om en skada eller sjukdom påverkar din arbetsförmåga. Den typiska maximala månatliga förmånen är mellan $15 000 och $25 000. Beloppet som försäkringen betalar i förmåner kommer att baseras på företagets månatliga omkostnader varje månad, upp till ett tak.

Du kan få BOE-täckning som en fristående försäkring eller kombinera den med din personliga handikapppolicy. Omkostnadsförsäkring har vanligtvis en maximal förmånsperiod på två år. Om ditt funktionshinder varar längre, kommer BOE-täckningen åtminstone att hålla ditt företag flytande tills du kan sälja, likvidera eller ordna så att någon annan sköter verksamheten. Om du har ett företagslån kan din långivare kräva denna typ av försäkringsskydd.

Botta på raden

Att köpa en försäkring för småföretagare är inte en engångsaffär. När ditt företag växer kommer dina försäkringsbehov också att förändras. Du bör arbeta med en oberoende försäkringsagent för att hjälpa dig att bedöma dina behov och omvärdera dem ungefär en gång om året.

Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.