Medan Medicare och Medicaid båda hjälper åldrande vuxna att ha råd med en del av sina medicinska utgifter, kanske de inte täcker kostnaderna för en långvarig sjukdom eller funktionshinder. Det är där långtidsvårdsförsäkringen kommer in i bilden. En långtidsvårdsförsäkring hjälper försäkringstagare att betala för sina långsiktiga vårdbehov såsom vård i hemmet. Vi kommer att förklara vad långtidsvårdsförsäkringen täcker och om sådan täckning är något du eller dina nära och kära bör överväga.
Långtidsvårdsförsäkringar hjälper individer att betala för en mängd olika tjänster. De flesta av dessa tjänster inkluderar inte sjukvård. Täckningen kan inkludera kostnaden för att vistas på ett äldreboende eller stödboende, vuxendagvård eller vård i hemmet. Detta inkluderar omvårdnad, sjukgymnastik, arbetsterapi eller logopedi och hjälp med dagliga aktiviteter.
En långtidsvårdsförsäkring betalar kostnaderna för vård på grund av en kronisk sjukdom, funktionsnedsättning eller skada. Det ger också en individ den hjälp de kan behöva till följd av de allmänna effekterna av åldrande. Men i första hand är långtidsvårdsförsäkringen utformad för att hjälpa till att betala för kostnaderna för vårdnad och personlig vård, jämfört med strikt medicinsk vård.
Under den ekonomiska planeringen är det viktigt att ta hänsyn till kostnader för långtidsvård. Detta är viktigt om du är nära pensionsåldern. Tyvärr, om du väntar för länge med att köpa täckning kan det vara för sent. Många sökande kanske inte kvalificerar sig om de redan har en kronisk sjukdom eller funktionsnedsättning.
Enligt U.S. Department of Health and Human Services har en vuxen som fyller 65 70 % chans att behöva någon form av långtidsvård. Medan endast en tredjedel av pensionärerna kanske aldrig behöver långtidsvård, kan 20% behöva det i fem år eller längre. Med ett privat vårdhem på i genomsnitt cirka 7 698 USD per månad kan långtidsvård bli en enorm ekonomisk börda för dig och din familj.
De flesta sjukförsäkringar täcker inte kostnader för långtidsvård. Dessutom, om du räknar med att Medicare hjälper dig med dessa extra utgifter, kan du ha tur. Medicare täcker inte långtidsvård eller vårdnad. De flesta äldreboenden klassificeras under kategorin vårdnadshavare. Denna klassificering av vård inkluderar övervakning av dina dagliga uppgifter.
Så om du inte har en långtidsvårdsförsäkring är du på hugget för dessa utgifter. Det är dock möjligt att få hjälp genom Medicaid för låginkomstfamiljer. Men kom ihåg att du kanske bara får täckning efter att du tömt dina livsbesparingar. Vet bara att Medicare kan täcka korttidsvård eller hospice, men lite av långtidsvården däremellan.
Så vad täcker långtidsvårdsförsäkringar, Tja, eftersom majoriteten av långtidsvårdsförsäkringar är heltäckande försäkringar , kan de täcka vård i hemmet, vuxendagvård, stödboende (boendevård eller alternativ vård) och vård i hemmet. I hemmet kan långtidsvård täcka kostnaderna för professionell omvårdnad, arbetsterapi eller rehabilitering. Detta kan också inkludera hjälp med dagliga uppgifter, inklusive att bada eller borsta tänderna.
Dessutom kan långtidsvård täcka kortvarig hospicevård för individer som är obotligt sjuka. Syftet med hospicevård är att hjälpa till med smärtbehandling och ge känslomässigt och fysiskt stöd till alla inblandade parter. De flesta försäkringar tillåter förmånstagare att få vård på en hospice, ett äldreboende eller i bekvämligheten av sitt eget hem. Men de flesta hospicevård anses inte vara långtidsvård och kan få täckning genom Medicare.
Dessutom kan långtidsvårdsförsäkringen hjälpa till att täcka kostnaderna för avlastningsvård eller tillfällig vård. Dessa policyförlängningar ger ledighet till dem som regelbundet tar hand om en individ. Vanligtvis ger avlastningsvården ersättning till vårdgivare under 14 till 21 dagar om året. Denna vård kan ske på ett äldreboende, vuxendaghem eller i hemmet
Om du har ett redan existerande medicinskt tillstånd kanske du inte är berättigad till långtidsvård under uteslutningsperioden. Uteslutningsperioden kan pågå i flera månader efter ditt första köp av försäkringen. Dessutom, om en familjemedlem tillhandahåller vård i hemmet, kanske din försäkring inte betalar dem för deras tjänster.
Tänk på att långtidsvård inte täcker kostnader för sjukvård. Många av dina medicinska kostnader kommer att falla under din täckningsplan om du är berättigad till Medicare.
Några av följande faktorer kan påverka kostnaden för din långtidsvård:
Om du är vid dålig hälsa eller om du för närvarande får långtidsvård kanske du inte kvalificerar dig för en plan. Det är dock möjligt att kvalificera sig för en begränsad täckning med en högre premie. Vissa grupppolicyer kräver inte ens försäkring.
Enligt American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) kan ett par i mitten av 50-talet köpa en ny långtidsvårdsförsäkring för cirka 3 000 dollar per år. Den kombinerade fördelen med denna plan skulle vara ungefär $770 000. Tänk på att vissa policyer begränsar din utbetalningsperiod. Dessa utbetalningsbegränsningar kan vara två till fem år, medan andra försäkringar kan erbjuda en livstidsförmån. Detta är en viktig faktor när man ska hitta rätt policy.
Även om det är mycket troligt att du kan behöva någon form av långtidsvård, är det klokt att överväga hur du ska göra betala för denna extra kostnad när du åldras. Även om en långtidsvårdspolicy är ett genomförbart alternativ, finns det alternativ du kan överväga.
Ett hållbart val skulle vara att öka ditt pensionssparande för att kompensera för kostnader för långtidsvård. I slutändan handlar det om vilken risknivå du är bekväm med och hur väl en långtidsvårdspolicy passar in i din större ekonomiska bild.
Fotokredit:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz, ©iStock.com/scyther5, ©iStock.com/PeopleImages